鼓勵非銀行機構創新支持中小企業

2012年04月06日 22:27
來源：中國經營報 作者：柴瑩輝

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毋庸置疑，中小企業是國民經濟和企業發展的重要力量，中小企業是特別是小微企業，對我國GDP貢獻超過60%，在擴大就業人口、促進經濟增長方面具有不可替代的作用。

不過，受到國際金融危機和國內經濟周期的雙重影響，國際需求衰退，國內需求不足，中小企業普遍出現了生產經營困難的局面，面臨較大的發展壓力。考慮到中小企業主要集中在傳統行業，存在產業發展不平衡、產業結構不合理的問題，部分行業發展滯后，產能過剩，因此未來中小企業的結構調整的任務顯得十分繁重。

目前，中小企業金融產品尚不夠完善，需要完善中小企業貸款體系，降低中小企業融資門檻，同時加強對中小企業的融資服務。其中，提高中小企業貸款審批效率、逐步提高中小企業貸款的規模和比重，都是其中的重中之重。

近年來，非銀行金融機構在中小企業融資方面做出了積極的探索，由于非銀行金融機構具有產品豐富、結構靈活的特點，銀監會積極鼓勵非銀行機構加大對中小企業投資力度，面向中小企業開展創新產品。

其中，金融租賃公司借助金融租賃或者融資租賃，能夠深入結合實體經濟的金融產品，將企業信用轉化為資產信用，幫助企業擴大生產規模、提升技術水平、促進產業銷售；此外，它還能夠優化社會投資結構，改善進出口貿易模式。

目前金融租賃公司不斷加大產品創新力度，努力提高特色服務水平，推出了專業化中小企業融資產品，有效拓寬了中小企業融資渠道，支持中小企業發展。截至2011年12月末，涉及到醫療、教育、印刷、紡織、電子加工，交通運輸等多個方面。

除了金融租賃公司以外，信托公司作為貨幣市場和資本市場的綜合性金融平臺，在支持中小企業發展方面也具有特別優勢。目前信托公司在中小企業金融支持方面采用了貸款、股權投資等多種模式。

不過，非銀行金融機構支持中小企業融資方面尚存在一些問題。首先是風險控制難。不可否認，目前中小企業管理程度較低，數據不透明，加大了項目管理的難度。同時，由于中小企業規模小，抗風險能力不高，在國際金融危機中，中小企業面臨的市場風險和經營風險有所上升。

其次，非銀行金融機構在中小企業融資方面的管理成本較高。由于非銀行機構大部分沒有分支機構和銀行網點，面對中小企業數量眾多的局面，缺乏相應的營銷渠道和管理手段，后期管理難度大。

最后，非銀行金融機構的配套政策不是很完善。目前，金融租賃公司仍然存在超額納稅等一系列問題；此外租賃登記不完善，也給租賃業務的完善帶來很大困難。

不過，為更好地貫徹落實全國金融工作會議精神，有效服務實體經濟，支持中小企業發展，銀監會繼續鼓勵金融租賃公司調整發展思路，優化業務模式，完善對中小企業融資租賃業務的風險管理體制。在風險可控的前提下，加大對中小企業支持力度，提高中小企業租賃水平。

同時，銀監會會通過評級和創新業務掛鉤、開展創新業務試點的方式，鼓勵信托公司積極創新，探索出更多與中小企業之間的合作方式，服務實體經濟的發展。下一步銀監會將加強信托公司治理力度，讓信托公司成為中小企業所熟悉的資金渠道之一。

最后，銀監會擬通過完善相關規章制度，支持中小企業發展。目前融資租賃在系統評估、稅收、市場環境方面存在很大問題，一定程度上影響了行業健康發展。銀監會將繼續加強與有關部門的溝通協調，推動法規建設，改善稅收制度，維護市場秩序，為中小企業融資租賃業務創造良好的環境。

本文為本報記者柴瑩輝根據中國銀監會非銀行金融機構監管部副主任毛宛苑在“透視中國——宏觀經濟論壇”上的演講錄音整理，未經本人審閱。

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