鼓勵非銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支持中小企業(yè)

2012年04月06日 22:27
來源：中國經(jīng)營報 作者：柴瑩輝

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毋庸置疑，中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)是特別是小微企業(yè)，對我國GDP貢獻(xiàn)超過60%，在擴(kuò)大就業(yè)人口、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面具有不可替代的作用。

不過，受到國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)周期的雙重影響，國際需求衰退，國內(nèi)需求不足，中小企業(yè)普遍出現(xiàn)了生產(chǎn)經(jīng)營困難的局面，面臨較大的發(fā)展壓力。考慮到中小企業(yè)主要集中在傳統(tǒng)行業(yè)，存在產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理的問題，部分行業(yè)發(fā)展滯后，產(chǎn)能過剩，因此未來中小企業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)顯得十分繁重。

目前，中小企業(yè)金融產(chǎn)品尚不夠完善，需要完善中小企業(yè)貸款體系，降低中小企業(yè)融資門檻，同時加強(qiáng)對中小企業(yè)的融資服務(wù)。其中，提高中小企業(yè)貸款審批效率、逐步提高中小企業(yè)貸款的規(guī)模和比重，都是其中的重中之重。

近年來，非銀行金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資方面做出了積極的探索，由于非銀行金融機(jī)構(gòu)具有產(chǎn)品豐富、結(jié)構(gòu)靈活的特點，銀監(jiān)會積極鼓勵非銀行機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)投資力度，面向中小企業(yè)開展創(chuàng)新產(chǎn)品。

其中，金融租賃公司借助金融租賃或者融資租賃，能夠深入結(jié)合實體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，將企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)信用，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升技術(shù)水平、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)銷售；此外，它還能夠優(yōu)化社會投資結(jié)構(gòu)，改善進(jìn)出口貿(mào)易模式。

目前金融租賃公司不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，努力提高特色服務(wù)水平，推出了專業(yè)化中小企業(yè)融資產(chǎn)品，有效拓寬了中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展。截至2011年12月末，涉及到醫(yī)療、教育、印刷、紡織、電子加工，交通運(yùn)輸?shù)榷鄠€方面。

除了金融租賃公司以外，信托公司作為貨幣市場和資本市場的綜合性金融平臺，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面也具有特別優(yōu)勢。目前信托公司在中小企業(yè)金融支持方面采用了貸款、股權(quán)投資等多種模式。

不過，非銀行金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資方面尚存在一些問題。首先是風(fēng)險控制難。不可否認(rèn)，目前中小企業(yè)管理程度較低，數(shù)據(jù)不透明，加大了項目管理的難度。同時，由于中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險能力不高，在國際金融危機(jī)中，中小企業(yè)面臨的市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險有所上升。

其次，非銀行金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資方面的管理成本較高。由于非銀行機(jī)構(gòu)大部分沒有分支機(jī)構(gòu)和銀行網(wǎng)點，面對中小企業(yè)數(shù)量眾多的局面，缺乏相應(yīng)的營銷渠道和管理手段，后期管理難度大。

最后，非銀行金融機(jī)構(gòu)的配套政策不是很完善。目前，金融租賃公司仍然存在超額納稅等一系列問題；此外租賃登記不完善，也給租賃業(yè)務(wù)的完善帶來很大困難。

不過，為更好地貫徹落實全國金融工作會議精神，有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，支持中小企業(yè)發(fā)展，銀監(jiān)會繼續(xù)鼓勵金融租賃公司調(diào)整發(fā)展思路，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，完善對中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體制。在風(fēng)險可控的前提下，加大對中小企業(yè)支持力度，提高中小企業(yè)租賃水平。

同時，銀監(jiān)會會通過評級和創(chuàng)新業(yè)務(wù)掛鉤、開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點的方式，鼓勵信托公司積極創(chuàng)新，探索出更多與中小企業(yè)之間的合作方式，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。下一步銀監(jiān)會將加強(qiáng)信托公司治理力度，讓信托公司成為中小企業(yè)所熟悉的資金渠道之一。

最后，銀監(jiān)會擬通過完善相關(guān)規(guī)章制度，支持中小企業(yè)發(fā)展。目前融資租賃在系統(tǒng)評估、稅收、市場環(huán)境方面存在很大問題，一定程度上影響了行業(yè)健康發(fā)展。銀監(jiān)會將繼續(xù)加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，推動法規(guī)建設(shè)，改善稅收制度，維護(hù)市場秩序，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的環(huán)境。

本文為本報記者柴瑩輝根據(jù)中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部副主任毛宛苑在“透視中國——宏觀經(jīng)濟(jì)論壇”上的演講錄音整理，未經(jīng)本人審閱。

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