去年銀行業稅后利潤1.25萬億巨額利潤曾讓行長含羞

2012年04月25日 07:42
來源：新京報作者：沈瑋青

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新京報訊 (記者沈瑋青)在今年全國“兩會”期間，“銀行暴利問題”是不少代表委員熱議的話題。但之后不少銀行行長均否認“銀行暴利說”。銀行到底有沒有“暴利問也成了“一樁公案”

銀監會昨日公布了《中國銀行業監督管理委員會2011年報》數據顯示，2011年我國銀行業金融機構實現稅后利潤1.25萬億元，同比增長39.3%。而利息收入依然是銀行利潤增長的主要來源。

扭轉粗放型管理方式

銀監會在《2011年報》中稱，銀行業利潤增長主要源于以信貸為主的生息資產規模的增長，以及銀行經營效率提高使得成本收入比下降，信用風險控制較好從而不良水平較低，此外利差基本穩定也是利潤增長的因素之一。

報告顯示，去年銀行業收入中主要分為三大部分：利息凈收入、投資收益、手續費及傭金凈收入。其中，利息凈收入占全部收入的66.2%。在各銀行分類中，去年大型商業銀行稅后利潤6646.6億元，占銀行業利潤總額的53%；股份制商業銀行及城市商業銀行利潤也都突破1000億元。商業銀行稅后利潤總額1.04萬億元，同比增長36.3%；不過，與之形成鮮明對比的是，排名墊底的城市信用社稅后利潤僅0.2億元。

數據還顯示，截至去年年底，390家商業銀行的資本充足率水平全部超過8%的監管紅線。銀監會表示，今年該部門將扭轉以規模指標和利潤數量作為主要考核指標的粗放管理方式。

銀行到底有沒有“暴利”？

事實上，對于“銀行暴利”的問題自今年初以來便始終是公眾熱議的話題。

此前，民生銀行行長洪崎曾感嘆:“銀行業利潤太高了，我們都不好意思公布。

之后各大銀行2011年年報陸續公布，數據顯示，工商銀行、建設銀行、農業銀行及中國銀行四大行去年凈賺6301.67億元，平均日賺17.26億元，盈利規模較上年增長約兩成。

但面對如此亮麗的成績，各家銀行卻異口同聲否認銀行存在暴利，認為從凈資產收益率(ROE)來看，銀行和其他行業比仍處于較低位置。

建行行長龐秀生表示，雖然利潤超出了大家的想象，但是銀行不存在暴利。建行去年每天利潤4.6億元反映的是企業規模大小，和利潤薄厚無關。農行行長張云則表示，銀行業利潤增長主要還是因為經濟快速增長和銀行業務快速發展，特別是2010年貸款投放總量較大，使銀行獲得了較大的發展機會。

央行行長周小川在今年“兩會”期間也表示，用“暴利”形容銀行業盈利水平恐怕有些過分，銀行業系統今年可能還面臨著資本金不足的問題。

學者稱暴利說帶有公眾情緒

中央財經大學教授郭田勇則撰文指出，所謂“暴利”說帶有一定感情色彩，即公眾對存款負利率、對壟斷、對服務的不滿，而非一個簡單的數量界定。

按ROE(即投資一元錢能純賺多少)來計算，2004-2010年，中國銀行業ROE在15%-20%之間，遠高于老百姓一直詬病的石油、煙草等壟斷行業。一個行業的ROE較長時間遠高于社會平均利潤率，主要有兩個原因：一是存在資本流動的障礙，或是技術壁壘，或是行政壁壘；二是價格管制，且管制定價偏高。

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五大行利息收入1.3萬億

與銀監會發布的年報數據互相印證的是“工農中建交”五大行2011年所取得的驕人業績，而其亮麗成績單也都歸因于兩大因素：一是由于央行加息導致的利差收入增加，一是手續費收入大幅增長。

由于我國實行一定的存貸款利率管制政策，因此銀行的利差相當于是一種“政策紅利”，也被戲稱為“靠天吃飯”。據2011年年報顯示，“工農中建交”這五大行凈利息收入總計1.31萬億，其中五大行中利差最大的是農業銀行，為2.73%，凈利息收入最多的無疑是規模最大的工商銀行，2011年其凈利息收入為3627.64億元，建行為3045.72億元。

目前關于銀行收費備受詬病，從年報看，銀行的手續費收入增速甚至高過業績增速。從2011年年報看，五大行的手續費收入同比增幅均超過30%，手續費收入規模最大的是工行，其2011年手續費收入1090.77億元，增幅也高達39.8%。而增幅最大的是農行，2011年其手續費收入增幅為49.04%。