范鄧肯：需要制定不同層級的小額信貸公司

2012年05月15日 16:51
來源：鳳凰財經

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鳳凰財經訊 5月15日，由中國社科院金融研究所、聯合國開發計劃署、中國國際經濟技術交流中心和包商銀行聯合主辦的首屆“微型金融與包容性發展”國際年會在北京舉行。鳳凰財經對此次年會進行現場直播。

其間，安信永國際副總裁兼中國項目總經理范鄧肯發表講話，他表示，需要制定不同層級的小額信貸公司，比如一類公司他們是管理非常嚴格、非常到位，第二級可能監管要稍微寬松一些，第三級進一步的寬松，依此類推。有不同的方法來做，在做的過程中，我們本身就可以收到一些效益，比如說貸款的杠桿率可以得到進一步的優化，還有在稅務方面有更加優惠的待遇。

以下是文字實錄：

范鄧肯：感謝您。女士們、先生們，大家下午好。微型金融領域，特別是在中國的投融資機會可以說是中國微型金融領域所面臨最大的挑戰之一。我不知道大家今天是否能夠找到所有的解決方案，但是可以說我們至少能夠集合我們的智慧，看看能不能邁出第一步來解決。剛才賴先生也說到在全球受調查的企業當中中國的排名是比較靠后的。因此，中國有許多的事情要做才能夠推動微型金融業的發展，使它真正產生有益的社會影響。全球范圍來看有27億人不能夠獲得正規的金融服務。差不多全球有1萬個微型金融企業給2億人群提供金融服務，也就是說還有25億人得不到微型金融的服務。在中國這個情況又是怎么樣的呢。

看一下中國的情況，預計大概農村的窮人中有1.2億是沒有滿足貸款的需求，還有2300萬的城市失業人口，有3800萬的中小企業不能夠獲得正規的金融服務。還有非正規的金融占到中國貸款總量的20%。也就是說，需求很高，正如賴先生所說的從上述數字可以看出來。挑戰可以看出應對之道。現在有很多很好的倡議正在開展，包括是政府或者其他的一些機構來倡導，并且取得一些進展，像農信社，還有村鎮銀行、小貸公司等等。今天我想說的是小貸公司。我們安信永公司主要是參與小貸公司的，特別是在內蒙古自治區我們已經有兩年半從事這方面的業務。我想談談我們開展業務當中的挑戰以及如何的應對之道，特別是在短期之內加以實施。

第一個挑戰，關于全國范圍內的監管，在這方面沒有全國的監管，主要是省級的監管。這方面是件好事，因為保持了靈活度，可以讓當地的省級的政府能夠介入來有自己的這一套的監管體制，對于外來投資者是一個障礙，他們想進入這個地方的市場，他們就在監管法規的解讀方面會存在一些困難。這也使得監管不是一件易事。這方面需要做出努力。作為投資者來說，我們希望能夠獲得非常可靠的數據，而這種分而治之的方法使得我們在獲取數據方面、理解數據方面、理解客戶方面都有一些困難。

大家都談了很多關于不能夠杠桿化，杠桿化現在有規定是0.5%，還有最近的一個研究表明，所有的小貸公司的貸款余額95%都是通過股權投資來獲得的。這么低的杠桿率，還是沒有得到很好的利用，說明到這一點。我們必須要問這個問題，為什么小貸公司沒有利用杠桿率的規定呢？因為小貸公司就像另外一種的中小企業它也被正規的金融行業甩在后面，這樣我們就不能夠見到那些想要服務的客戶。同樣的道理，比如銀行愿意給大的企業提供信貸，中小企業就落后了，同樣的道理，小貸公司也落后了。這方面我們發現在追蹤當地數據方面有很大的困難。盡管我們其實規模還不是很大，但是在這么小的規模，比如當地的規模下進行數據的收集仍然不是一件易事。

第二個障礙是地區的限制。我們只能夠在內蒙的三個地區進行業務，不能夠在其他的地區開展，如果要開展的話，必須要申請其他的許可證或者說營業執照，如果在別的省市開展也要再次申請。這就使得讓我們擴大為正規的規模很有困難。而對于我們來說，我們規模越大，越能夠服務于更多的人群和客戶群。

第三個挑戰是利率的限制。這個限制還存在全球經驗上來講，如果取消了利率的規定，競爭就會更加激烈。并且這種利率的上限也使得小貸公司去進行更大規模的貸款。現在中國小貸的規模大概是4萬元，但是全球的平均是6000美元。要實現商業的可持續發展，我們這份能力是得到限制，很難達到我們既定的目標，為農村市場提供服務，這也需要在政策制定方面有更多的支持。

看看怎么解決這些問題和應對這些挑戰呢？短期之內，監管當局不可能有大的變化，當然在背后會有很多的創新，但是這是長期的過程。在短期來看，我個人看來，我們需要有一個新的辦法對小額貸款機構進行評估，今天上午有同事提到，我們需要在省一級機構有能力進行評估，我們還需要建立績效的矩陣，對他的行為建立規范。

我們也了解到，小額信貸公司在為市場提供服務，要確保他們所服務的市場跟決策者制定的目標是一致的。在這個過程當中也是能力逐漸升級的過程，我們也需要制定不同層級的小額信貸公司，比如一類公司他們是管理非常嚴格、非常到位，第二級可能監管要稍微寬松一些，第三級進一步的寬松，依此類推。有不同的方法來做，在做的過程中，我們本身就可以收到一些效益，比如說貸款的杠桿率可以得到進一步的優化，還有在稅務方面有更加優惠的待遇。

我們知道現在稅收是蠻高的，實際上小額信貸公司給政府貢獻的稅占比在總額里占比并不是很高，但是在這方面如果做一些調整的話，可以給予小額信貸公司很大的激勵。在中國地方層面也做了很多的嘗試，來制定相關的標準。比如找到最優秀的小額信貸公司，以他們為模板，引導其他小額信貸公司的發展。

最后，全國監管必須要不斷的優化，會有更多的標準制定出來。這是我們長期發展的一個趨勢。還有數據的可靠性得到進一步的提升。我相信在座的同仁也會有很多見解，跟我們進行交流。謝謝。