東方基金品牌推廣總監孫有峰：慧眼識基

2012年05月18日 16:16
來源：鳳凰財經

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鳳凰網財經：孫總您好，現在市面上可以選擇的理財產品非常多，而且有很多銀行的理財產品在跟基金作為一種競爭的同在，作為投資者而言為什么更多的應該去選擇基金類的產品？

孫有峰：我覺得說到說到這個更多的選擇基金可能還是由于現在市場投資者的結構決定的，現在我們的理財市場發展到今天品種確實也比較多，比如說大家熟悉的像股票，包括我們存款儲蓄，還有像一些國債等等，這些都是比較常見的一些理財品種。然后其他的一些小眾的，像黃金期貨外匯等等，也都有，包括一些房地產還有一些奢侈品都是我們現在所做的一些投資品。

但是之所以選擇基金呢，是因為基金現在，我可以舉個例子，比如說股票這種投資品，為什么有的投資者他適合投資資金而不適合股票呢，因為股票相對來說這個預期收益確定比較高，但是同樣它的風險也是很高的，那么投資者在進行股票投資的時候是很容易產虧生損，而且這個虧損幅度可能比較大。

比如說讓我記憶比較深刻的2008年的熊市，很多投資者是記憶猶新，但是有一些投資者如果說大家選擇一些風險較低的產品，比如說像存款儲蓄，或者是國債、債權等等，這種相對來說收益又偏低，風險又比較低，但是收益也偏低，那么有很多投資者可能會想有沒有一些投資品能夠風險比較適中同時收益又比較可觀的這一類的，那么這個時候基金就應時而出了，這時候我們選擇基金是比較合適的。我想大部分的投資者都是這類的，就是風險承受能力不一定都適合股票，可是相對來說都是風險承受能力有的居中或者偏低的，但是對收益有一定的預期要求的，像他就可以來考慮基金。

我們看到很多的期貨包括外匯黃金等等，他們有的時候收益也是不錯的，但是這種對專業性要求比較高，而基金對于投資者的專業性比較低的，它不需要投資者直接參與整個投資的過程，有專業的基金公司的成員團隊幫助我們持有人來進行資本市場的投資，所以說，基金可能說是，也不需要我們基金花更多的時間去研究市場的趨勢，不需要花過多的心思和時間放在投資上，所以說還是一種比較適合老百姓急性投資的一個投資品。基金在國外不說全民建基的話也差不多，大家一般多多少少都做一個日常理財手段來實現的。

鳳凰網財經：對于投資者而言他們可能不會涉及到基金的投資的去，就是不用像股票一樣自己去做投資的判斷，但是在選擇上他們是需要自己做出一個判斷的。

孫有峰：對。

鳳凰網財經：先不說現在基金的品種很多，即便是同一品種的基金而言，他們的風險程度也是不一樣的，作為基民而言，他們怎么去篩選適合自己的品種和風險問題？

孫有峰：你說的這個問題大部分基金投資者剛入門的時候首先遇到的一個問題，基金品種現在來講也是琳瑯滿目，是非常多的，各種各樣的分類標準也是不一樣，國外、國內的，包括國內不同的機構分的標準也是不一樣的，比如說常見看到股票型的，就是偏股類的基金一些基金，包括一些混合型的資金，還有債權型的，包括一些工具化的產品，像最近發行的一些短缺的產品，包括一些ETF，一些指數基金等等，種類非常的多，而且同一種類的下面可能他的基金合同都不一樣，這個時候往往投資者如果說對這個東西不太了解的話，我們就有無所謂，市場的感覺，但是我覺得基金投資它的選擇也分幾個大的原則，這幾個大的原則如果自己掌握好的話基本上就不會出現一些大的問題，整總體方向比較正確，這個原則我總結為就是知己知彼。

所謂知己就是首先了解自己的一個需求，這個需求比如說自己本身的家庭財務狀況，以及他的風險偏好，還有它的資金規劃的使用時間，包括他的預期收益目標，還有本身理財目標等等，首先明白自己的需求，這是所謂的知己，知道自己的這個情況，因為基金永遠沒有最好的基金，只有最合適的基金，所以說這幾點首先我們可以做一個判斷，一般情況下如果基金投資者去銀行的話，銀行的客戶經理可能會給他提供一份調查問卷，首先來評判這個投資者他適合投資哪一類的基金來掌握他的基本情況。

比如說風險偏好有一些，有一些風險偏好比較高的投資者，他的風險承受能力比較強，那么這個可以向他推薦一些比較基金的股票型資金，可能過往的業績表現呢，風險比較大，但是在這個預期收入也是比較高的，但如果說這個投資者相應的，可能他的企業說未來可能要養老，或者說作為一種子女教育等等，就是如果說這個錢有了虧損，他對自己的生存影響比較大，這樣的風險承受能力比較低的話，他就適合一些相對穩健的產品，比如說作為一些照片型資金組合啊，或者說買一些保穩型基金等等，這些都是可以的，就是首先明確自己的風險偏好。

另外就是像根據不同的年齡段，風險偏好也是不一樣的，明顯的就是年輕人的風險承受能力比一些年齡較大的一些投資者風險承受能力要更強，再就是我所說的家庭財務狀況就是你有多少錢，根據自己的家庭財務狀況，包括你的收入情況來決定投資資金的方式，總類，還有時間，我們有一些投資者就是在做資金定投的時候可能因為自己的資金一開始定投的起點比較高，每個月資金資金可能太低，比較高的，最后變成我們以前說的房奴或者說現在有一些由于自己規劃的不清楚造成的金融，金融就是資金每個月定投扣款的數額比較大，對自己的生活造成壓力和影響，這個也是一種不理智的一種投資行為，所以說還要看自己的財務狀況。