央行首次允許存貸款實(shí)行浮動(dòng)利率 貸款最低8折

2012年06月08日 09:32
來源：錢江晚報(bào) 作者：俞萍麗

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央行昨夜降息

首次允許存貸款實(shí)行浮動(dòng)利率

一年期存貸款利率均下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)

存款最高可上浮10%，貸款最低可打8折

降息了！昨天，中國(guó)人民銀行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率并調(diào)整利率浮動(dòng)區(qū)間。這是央行三年多來首次降息，更重要的是，這次央行首次規(guī)定金融機(jī)構(gòu)可以將存貸款在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，存款最高可上浮10%，貸款最低可打8折。

“此次利率下調(diào)對(duì)于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將起到重要作用。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，利率下調(diào)不但可以降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，還將有效刺激企業(yè)的貸款需求。他同時(shí)表示，央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)空間，使得此次降息名義上是對(duì)稱降息，但實(shí)際上將起到非對(duì)稱降息的效果，也體現(xiàn)了利率市場(chǎng)化改革往前邁了一步。

銀行存款利率最高可上浮一成

“降息并不意外，意外的是存貸款利率可以浮動(dòng)，這意味著利率市場(chǎng)化正式啟動(dòng)了。浦發(fā)銀行杭州分行財(cái)富管理部總經(jīng)理郭劍表示。

根據(jù)央行官方網(wǎng)站同時(shí)，中國(guó)人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

同時(shí)，央行宣布將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。郭劍告訴記者，這意味著存款利率可以進(jìn)行上浮，最高可上浮10%。如降息后，一年期存款基準(zhǔn)利率為3.25%，如果銀行給予1.1倍的優(yōu)惠利率，那么一年期定存的利率可以達(dá)到3.575%，比降息前的3.5%還高出了一點(diǎn)。

不管什么銀行，存款都是同樣的利息，這種現(xiàn)象將成為過去時(shí)。以后，老百姓存錢，可能需要貨比三家，不同銀行給的利息可能會(huì)不一樣。存款利率可以進(jìn)行上浮，這對(duì)國(guó)內(nèi)的老百姓而言確實(shí)比較陌生。郭劍猜測(cè)，在政策剛剛出來的時(shí)候，各家銀行可能會(huì)傾向于采取一浮到頂?shù)淖龇ǎ簿褪窍冉o所有的客戶1.1倍的利息。但隨后，各家銀行會(huì)根據(jù)自己的需求和市場(chǎng)定位，進(jìn)行差異化的策略，比如大額存款可以給更優(yōu)惠的利息。

貸款利率最低可以打8折

此次在貸款利率下調(diào)的同時(shí)，央行還宣布，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。

業(yè)內(nèi)人士介紹，此前只有個(gè)人住房按揭貸款有過打7折的優(yōu)惠，但隨后7折的優(yōu)惠很快就名存實(shí)亡，目前市場(chǎng)上個(gè)人住房按揭貸款的最優(yōu)惠利率也只有85折。而對(duì)企業(yè)貸款而言，由于去年以來市場(chǎng)資金緊張，根本沒有下浮利率一說。目前的實(shí)際情況是，企業(yè)貸款的利率一般都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，幾乎沒有打折的情況出現(xiàn)。郭劍認(rèn)為，將貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍，這可能是對(duì)存款利率可以上浮的一種對(duì)沖。

中信銀行杭州分行貴賓理財(cái)經(jīng)理丁志毅告訴記者，此前市場(chǎng)的預(yù)期是央行會(huì)進(jìn)行不對(duì)稱降息，即貸款利率進(jìn)行下調(diào)，而存款利率保持不變。盡管央行采取了更為復(fù)雜的方式，但實(shí)際效果可能有點(diǎn)類似于不對(duì)稱降息。

投資鎖定中長(zhǎng)期產(chǎn)品

業(yè)內(nèi)人士分析，此次降息，意味著存貸款利率進(jìn)入降息通道，未來或許會(huì)有多次降息可能，因此，對(duì)投資者來說，選擇理財(cái)產(chǎn)品宜長(zhǎng)不宜短。“投資周期最好超過一年期的產(chǎn)品，以此鎖定收益國(guó)。”郭劍建議。

在降息預(yù)期下，國(guó)債顯然是最佳的投資品種。目前銀行3年期、5年期定期存款的利率分別為4.65%和5.1%，而本周末即將發(fā)行的兩期3年期、5年期國(guó)債年利率比同期銀行存款分別高出0.93和1.05個(gè)百分點(diǎn)。同樣是10萬元錢，購(gòu)買本期3年期國(guó)債，將比3年定期存款收益高出2790元，5年期國(guó)債收益則高出5年定期存款收益5250元。記者 俞萍麗

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