央行首次允許存貸款實行浮動利率貸款最低8折

2012年06月08日 09:32
來源：錢江晚報作者：俞萍麗

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央行昨夜降息

首次允許存貸款實行浮動利率

一年期存貸款利率均下調0.25個百分點

存款最高可上浮10%，貸款最低可打8折

降息了！昨天，中國人民銀行決定下調金融機構人民幣存貸款基準利率并調整利率浮動區間。這是央行三年多來首次降息，更重要的是，這次央行首次規定金融機構可以將存貸款在基準利率基礎上進行浮動，存款最高可上浮10%，貸款最低可打8折。

“此次利率下調對于穩定經濟增長將起到重要作用。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示，利率下調不但可以降低企業的經營成本，還將有效刺激企業的貸款需求。他同時表示，央行調整金融機構存貸款利率的浮動空間，使得此次降息名義上是對稱降息，但實際上將起到非對稱降息的效果，也體現了利率市場化改革往前邁了一步。

銀行存款利率最高可上浮一成

“降息并不意外，意外的是存貸款利率可以浮動，這意味著利率市場化正式啟動了。浦發銀行杭州分行財富管理部總經理郭劍表示。

根據央行官方網站同時，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點，一年期貸款基準利率下調0.25個百分點；其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

同時，央行宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍。郭劍告訴記者，這意味著存款利率可以進行上浮，最高可上浮10%。如降息后，一年期存款基準利率為3.25%，如果銀行給予1.1倍的優惠利率，那么一年期定存的利率可以達到3.575%，比降息前的3.5%還高出了一點。

不管什么銀行，存款都是同樣的利息，這種現象將成為過去時。以后，老百姓存錢，可能需要貨比三家，不同銀行給的利息可能會不一樣。存款利率可以進行上浮，這對國內的老百姓而言確實比較陌生。郭劍猜測，在政策剛剛出來的時候，各家銀行可能會傾向于采取一浮到頂的做法，也就是先給所有的客戶1.1倍的利息。但隨后，各家銀行會根據自己的需求和市場定位，進行差異化的策略，比如大額存款可以給更優惠的利息。

貸款利率最低可以打8折

此次在貸款利率下調的同時，央行還宣布，將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍。

業內人士介紹，此前只有個人住房按揭貸款有過打7折的優惠，但隨后7折的優惠很快就名存實亡，目前市場上個人住房按揭貸款的最優惠利率也只有85折。而對企業貸款而言，由于去年以來市場資金緊張，根本沒有下浮利率一說。目前的實際情況是，企業貸款的利率一般都在基準利率基礎上進行上浮，幾乎沒有打折的情況出現。郭劍認為，將貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍，這可能是對存款利率可以上浮的一種對沖。

中信銀行杭州分行貴賓理財經理丁志毅告訴記者，此前市場的預期是央行會進行不對稱降息，即貸款利率進行下調，而存款利率保持不變。盡管央行采取了更為復雜的方式，但實際效果可能有點類似于不對稱降息。

投資鎖定中長期產品

業內人士分析，此次降息，意味著存貸款利率進入降息通道，未來或許會有多次降息可能，因此，對投資者來說，選擇理財產品宜長不宜短。“投資周期最好超過一年期的產品，以此鎖定收益國。”郭劍建議。

在降息預期下，國債顯然是最佳的投資品種。目前銀行3年期、5年期定期存款的利率分別為4.65%和5.1%，而本周末即將發行的兩期3年期、5年期國債年利率比同期銀行存款分別高出0.93和1.05個百分點。同樣是10萬元錢，購買本期3年期國債，將比3年定期存款收益高出2790元，5年期國債收益則高出5年定期存款收益5250元。記者俞萍麗