今起存錢可貨比三家哪家銀行利息高就存哪家

2012年06月08日 10:28
來源：重慶時報

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從今天起，市民去銀行存錢可以和銀行商量利息了。曾經(jīng)只能由企業(yè)獨享的存款利率上浮，如今市民也能享受到了。

央行昨日在降息的同時，還宣布，將金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍；將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的0.8倍。此舉意味著中國的利率市場化的號角正式吹響。

存錢可以“貨比三家”

所謂利率市場化，就是將存款利率上限和貸款利率下限放開，由銀行自己決定。

人民銀行昨日稱，金融機構存款利率浮動區(qū)間的上限由以前的基準利率調(diào)整為基準利率的1.1倍，而貸款利率的下限區(qū)間由基準利率的0.9倍調(diào)整為0.8倍。

中銀國際控股有限公司首席經(jīng)濟學家曹遠征表示，此次降息最重要之處不在于利率的降低與否，而在于擴大了利率浮動范圍，意味著把定價權更多交給了金融機構，讓金融機構自主定價，這是利率市場化推進的重要信號，對金融市場改革尤為重要。

“以前只有企業(yè)的大額存款，利率才可以由企業(yè)和銀行協(xié)商上浮。”某國有大型商業(yè)銀行重慶分行負責人告訴記者，這種大額存款的門檻至少在3000萬以上，期限也為5年。

而從今天起，市民去銀行存錢，也可以“貨比三家”。換句話說，哪家銀行給出的利率高，就存哪家銀行。

存款利率明降暗升

舉例來說，降息后，一年期存款利率由3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%后但如果銀行給出上浮1.1倍的利率，則存款利息變?yōu)?.575%，比原3.5%還高0.075%。

以存款1萬元一年為例，降息前一年的利息為350元，降息后，一年的利息收入為325元，但如果存款利率上浮10%，那么一年的利息收入反而增加到357.5元，比降息前還多了7.5元，

中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇則認為，此次降息，雖是存貸款利率同步下調(diào)，但銀行實際利差在收窄，因此實質(zhì)上是非對稱降息；由于存貸款利率浮動空間增大，此次降息也意味著利率市場化又邁出了一步。

貸款企業(yè)少付1450億利息

目前國內(nèi)銀行的凈息差構成了銀行的主要收入來源，而隨著利率市場化改革推進，銀行之間的競爭會越來越激烈，存款利率可能會提高，貸款利率可能會下降，企業(yè)向銀行貸款，其融資成本也有望更低。

澳新銀行劉利剛認為，短期來看，銀行的利益可能受到損害，但貸款利率放寬下限管理，會刺激企業(yè)的貸款需求和投資熱情，從而抵消銀行因息差減少而導致的損失。本次降息后，從目前的信貸規(guī)模來看，25個基點的降息將至少為貸款企業(yè)減少1450億元的利息支出，這對于整體經(jīng)濟來說，不啻為一個好消息。

銀行開打白刃戰(zhàn) 中小銀行日子難過

巴曙松認為，擴大存貸款利率浮動區(qū)間的影響更值得關注。存貸款同步降息維持了銀行名義利差平穩(wěn)，但是擴大存貸款利率浮動區(qū)間，則會考驗不同銀行的定價能力和創(chuàng)新能力，優(yōu)秀的銀行可以通過推出多樣化的創(chuàng)新產(chǎn)品來降低吸存成本。另外，貸款利率的下浮加上貸款利率下浮區(qū)間擴大，有助于降低企業(yè)融資成本。

重慶本土一位商業(yè)銀行人士對利率市場化也憂心忡忡，“白刃戰(zhàn)來了。”他對記者說，利率市場化對中小銀行沖擊尤為巨大，國有大行將在競爭中處于優(yōu)勢。

股市有望收回2300點重點關注地產(chǎn)股

繼澳大利亞央行5日宣布降息25個基點后，昨日晚上7點整，中國人民銀行也宣布加入到全球降息大潮，今起下調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點。

這對昨日剛剛跌破2300點的A股市場而言，將產(chǎn)生什么重要的影響呢？西南證券首席研究員張仕元認為，此次降息對股市是利好，降息有助于對沖當前A股市場的一些負面因素，2300點關口將迅速收回。

但是，這個利好也說明一個問題，后期宏觀經(jīng)濟的運行不容樂觀，經(jīng)濟下滑的壓力依舊存在。國際投行瑞銀證券也警告，中國央行此次倉促降息或在暗示，即將公布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)會更加疲軟。

“周六公布的CPI可能顯著回落，但其他數(shù)據(jù)肯定不理想。海通證券資深投資顧問袁浩告訴記者。

“降息利好市場，但事物總有兩面性，也說明宏觀環(huán)境不樂觀，市場就此反轉(zhuǎn)，尚無法判斷。如果沒有成交量配合，周一留下的缺口將是上漲壓力。”華龍證券牛陽分析表示，如果壓力得不到資金放量增援，出現(xiàn)回落的概率也相當大，提醒投資者注意。

行業(yè)投資機會上，牛陽相對看好地產(chǎn)股。他說，雖限購政策不會放松，但降息對房地產(chǎn)行業(yè)是明顯利好，同時還有公積金貸款利率的配合。建議投資者重點關注地產(chǎn)以及部分大宗商品類的個股。