解密深圳車險費率浮動年平均每單保費下降10%

2012年06月22日 12:00
來源：華夏時報

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本報記者肖君秀深圳報道

車險費率市場化改革正緊鑼密鼓地進行，目前符合自制條款和費率的保險公司正在制定新條款和上報新產品。

“目前還是真空期，新產品還沒出來，有的還在制定以及審批過程中。”中國保險學會理事、首都經貿大學教授庹國柱表示。

車險費率市場化之后，大多數車主保險費用將下降。如已實現車險費率浮動的試點城市——深圳，一年平均每單保費下降近10%，最優惠商業車險接近五折；不過出險多的車主保費會很高，有的甚至高達1.1倍以上，高低保費之間最多相差六成。

在車險費率市場化新產品出來后，如何能夠全面保障又省錢，是每個車主的必修課。

深圳近七成車主

享受浮動優惠

今年3月，保監會出臺了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，車險費率市場化改革正式實行，保險公司由此開始忙碌，制定條款以及上報新產品。

對于這場轟轟烈烈的改革創新，庹國柱認為市場化的程度越高，對保險公司來說競爭越激烈，會促使保險公司改進管理、降低成本、降低費率、提高服務，“這對消費者來說絕對是一個大好事。

費率降低到底對車主有多大好處？深圳的樣本能夠提供參考和借鑒。

深圳自2011年3月1日起實行車險費率浮動，費率與“出險次數”和“違章次數”雙掛鉤。記者從深圳保監局得到的數據是，該創新措施實施一年以來，深圳商業車險單均保費約為4566元，同比下降約9.8%，近65.7%的車險客戶享受到了比浮動機制實施前更大的優惠，約五成客戶享受到了最低5.7折的保單優惠，每萬元保費可以節省4300元，一年下來深圳車主節約了保費總共5.9億元。

以深圳車主省錢的幅度推算，普通車保費一般在5000元上下，那么將節省1000元-2000多元不等，如果保費上萬元則能節省4000多元，累計幾年甚至幾十年，能省下數萬甚至數十萬元。

在平安證券保險業分析師羅琦看來，在市場化下，車險費率肯定是下降的，對于客戶更公平，出險少的折扣高保費低，出險多的折扣低保費高，最終促成客戶養成好的駕駛習慣，減少事故發生。

對于費率改革與出險次數掛鉤而非與賠付金額掛鉤，羅琦解釋說，客戶對于事故的大小不能控制，但事故次數跟駕駛習慣有關，“年出險次數如多達四、五次，肯定是與駕駛習慣相關。

此外，深圳的車險費率浮動因子還包括了交通違章。目前，違章不能超過三次(酒駕一次)，否則費率上浮10%，對于無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕車等嚴重的違法行為則上浮30%，極限是上浮50%。

庹國柱認為，未來與違章掛鉤是趨勢，“開車要小心了，不要隨便闖紅燈、酒駕等，這樣不但減少交通事故，還達到了保險公司風險管控的目標，同時也使車主自身養成安全駕駛的習慣，是三全其美。

小錢不要報險賠付

在車險費率市場化新產品出來之后，車主如何才能既享受更低折扣，又能獲得更多保障呢？

由于各家公司的產品費率會有差異，庹國柱因此建議車主，投保時可以先看看各個公司的報價，“貨比三家，看哪個公司服務最好、項目多、費用合理，當然也可以選擇價格最低的，或選擇更適合自己的，根據自己的需要來定。

對于車主來說，如何拿到最低折扣也同樣存在“竅門”

參照目前深圳的情況，一大型產險公司車險部劉先生給大家支了一招，對于每年保費數千元的普通車輛來說，第一次出險至少500元以上才報險賠付。“不出險一般普通車保費優惠400元左右，如果低于這個數賠付就不劃算；第二次出險保費相差更大，在1000元-1500元左右。

以此類推，第三次出險保費相差要更大。

如果是一輛豪車每年保費過萬的話，劉先生表示，出險賠付低于2000元也最好謹慎報險賠付，因為在下一年投保時保費的折扣會減少。