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調息后存款要搬家嗎

2012年07月07日 01:47
來源:第一財經日報 作者:林建榮

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[ 對于存款數額較小的儲戶,手續費確實是一個不得不考慮的問題。貿然“搬家”容易得不償失 ]

針對近來央行兩次下調金融機構人民幣存貸款利率的情況,上海第一財經學院執行院長徐建明建議消費者關注資產投資、長期固定收益投資等機會。

“下調存款準備金率反映出經濟在迅速探底的可能,降息本身最直接的信號就是貨幣政策開始放松了,對資產投資來說是機會,消費者可以關注房產、股市等市場的投資機會。”徐建明表示。

徐建明認為,加速探底的經濟形勢是投資風險系數高的投資品種的有利時機,但從另一方面看,可長期持有的固定收益類產品也可能在降息中得到升值。“長期持有的國債、銀行理財產品,在降息之后則能顯示出比后來發行的產品更大的價值,所以繼續降息的預期下,消費者可以提前購買此類產品。

7月5日晚間,央行宣布,自7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。

此次降息距上次6月8日降息還不足一個月時間,這也是自2008年9月16日以來的首次“不對稱降息”

而與6月8日降息不同的是,這次并未調整存款利率浮動區間上限。業內人士認為,其中的原因主要在于,上次將存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍后,由于銀行拉存款競爭非常激烈,絕大多數銀行都將存款利率上浮到頂,沒有帶來利率市場化改革所期望看到的差異化定價。

針對近期的頻繁調息,不少儲戶除了關注新的投資機會,還關注已有存款的收益水平,“存款搬家”的說法常被提及。

儲戶是否需要考慮存款搬家的問題?某銀行工作人員邱小姐給記者算了一筆賬。

假設10萬元在銀行存一年,現在能拿到多少利息?如果儲戶在6月8日之后、7月6日之前存入銀行,能享受3.5%甚至3.575%的年利率,一年利息為3500元或3575元。本次降息之后,一年期存款基準利率為3.00%,銀行最多能上浮10%,即為3.3%,10萬元存一年最多能拿到3300元利息。

邱小姐對記者表示:“從個人觀點,并不建議儲戶進行存款搬家,原因在于,如果進行存款搬家勢必要進行跨行轉賬,其間收取的手續費一般要幾十元;而如果消費者不選擇跨行轉賬而是先取現再去他行存款,其實要冒的風險更大。

徐建明也認為,對于存款數額較大的儲戶來說,調息后存款利率的變動一般在可接受的范圍,或者他們也不介意這些小數額的變動;而對于存款數額較小的儲戶,手續費確實是一個不得不考慮的問題。貿然“搬家”容易得不償失。

但即便如此,在前臺工作的邱小姐表示,還是存在不少上了年紀的大爺、大媽在對比了多家銀行的利率之后,作出存款搬家的選擇。

對于存款搬家,徐建明建議:“如果是存定期的儲戶,在款項剛存進去之后就遇到調息,確實可以考慮‘搬家’問題,而如果存款時間已經有小半年了,一旦‘搬家’,之前的半年就會轉成活期利率,并不一定劃算。”

[責任編輯:wanggq] 標簽:存款 利率 徐建明 儲戶 
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