Hold住你的信用卡

2012年07月14日 04:08
來源：第一財經日報 作者：高不談

0人參與0條評論

在信用卡使用上有一些問題是大家一直關心，但從未被有效解答的，第一財經日報《財商》希望針對這些問題幫讀者做出中肯的回答。

你需要一張信用卡嗎？

“辦一張信用卡？你是要我原本爆棚的消費欲望無以復加嗎？”喜愛購物的大姚小姐問第一財經日報《財商》記者，大姚曾一個月買入一箱子在接下來兩年都穿不過來的衣服。

從貝殼到金銀到紙幣到信用卡，信用卡無疑是科技發展帶來的禮物，但是小禮物有時也能帶來大麻煩。比如部分自制力如大姚一般弱的消費者，就會害怕受到信用額度的引誘而購買過多的商品。

出于這種擔憂，大姚專門加強了自己的現金管理，大姚現在還是上海某高校的碩士研究生，每年初大姚的父母會打給她一筆錢作為當年的生活費用。

“為了加強現金管理，我會設定一個年度支出規劃，每月初取出當月需使用的現金，一旦現金使用超過當月用量的50%，就進入預警，如果才過去一周，錢就用了一半，我就會開始調低消費標準，以防止過度消費。”大姚告訴記者。

這種原始的消費習慣，讓大姚在消費時會更加小心。

不過，并非每個人都和大姚一樣有著極弱的自制力，一些消費者是信用卡的鐘愛者。

例如小黑，小黑是一名白領，消費比較固定，幾乎所有消費都是通過信用卡支出。

“你去趟便利店，買個牛奶，9塊8毛錢，用現金？不，你會得到一手的找零，這多么不衛生啊，零錢還容易丟呢。況且，現在除了早上小店里買肉包子，幾乎所有的地方都可以使用信用卡，銀行還第一時間發送消費短信給你，簡直是免費幫你記賬，隨時可以自己了解當月用度，這不是很省事嗎？”小黑告訴記者。

當然用不用信用卡是個人選擇，不過，《財商》建議，即使要用信用卡也要設置合理的信用額度，合理用度，活用信用卡的各種功能。

信用卡到底設不設密碼？

信用卡提供給持卡人兩項支付選擇：密碼支付和簽名支付。困擾國內持卡人的問題是，究竟信用卡是否需要設置密碼？

查看以往案件，盜刷后的處理也是千姿百態。有的由持卡人承擔全部責任，有的由商家負責，有的是銀行賠付，但問題的焦點都集中在商家是否確認簽名被仿冒和密碼如何丟失等情況。

譬如北京的尹先生在某飯店就餐后發現信用卡被盜，馬上向信用卡所在銀行招商銀行掛失。但事后尹先生發現，在他掛失前11分鐘，信用卡已被刷掉25000余元。尹先生向法院起訴，要求由被盜刷商家承擔損失，但最終他的訴訟請求未被支持，原因就是現有證據不能證明尹先生被盜信用卡背后預留簽名與商戶提供的存根上簽名的筆跡存在顯見不同。

浙江的葉小冬的信用卡被人盜刷了15000元后，浙江省龍泉市人民法院判決由銀行全額賠付，原因就是他所取款的柜員機被人做了手腳，導致銀行卡信息被復制。

從以上案例中，持卡人看不出簡單的答案。

接受本報采訪的一位銀行專業人士稱，“如果不設置密碼，出現由他人簽名盜刷信用卡的情況，不是所有銀行都承擔責任，一些銀行承諾承擔責任，但也不是全額賠償。即使由銀行賠償，由于銀行的調查和采證，也給持卡人造成麻煩。所以有密碼在中國社會里是很適用，如果卡片遺失，只要密碼沒有泄露，被盜刷的風險也不大。”該銀行專業人士告訴記者。

除此而外，由于鑒定簽名的工作由銀行簽約商戶承擔，而商戶在履行職能上缺乏統一的管控。

在持卡人設置了密碼的情況下，持卡人就有自行監管密碼的責任，一旦密碼丟失，持卡人也要承擔一定責任。

需要分期付款嗎？

比如一次旅游，分期付款，你說是投資還是消費？

在一位股份制銀行高管眼里，“這不僅是一項投資，還完全符合財務攤銷”。在他看來，機器都需要保養，以便以后更好地運作。人就更需要旅游修正了。

“每年一次到兩次的旅行，對于整年的工作都十分有利。分攤到未來一年來支付不是挺好？”這位銀行高管說。

大多數銀行信用卡的持卡人有時會接到來自銀行客服的來電：“小姐/先生，您剛才的消費需要分期付款嗎？”這的確是銀行在信用卡信貸上創收的一項重要創新。

“對于銀行來說，消費借貸的貸款利息比一般的企業貸款利息要高很多，并且由于消費信貸小額分散，在經濟情況惡化的時候能夠分散風險，在未來對于銀行來說是一片必爭之地。”愛卡網的首席執行官涂志云告訴記者。

對于持卡人來說，這項剛剛興起的服務到底是否使用還要看持卡人的消費需求。首先，分期付款需要一定的成本。

除了賬單分期付款，還有一類是商家和銀行合作通過分期付款來促銷，以購買車輛或者健身房購買年卡這類情況居多。這種模式中，由于銀行將持卡人引導到商家進行消費，商家承擔了部分利息成本，所以說帶給持卡人更低的借款成本。有的甚至商家承擔了全部利息，消費者則是0利息成本。

對于那些有一筆大額消費(例如，在職教育，購買汽車、家電等大件商品，旅游等)又不想在短期內增加還款壓力的持卡人，可以選擇這種服務。

開通即時短信服務吧！

總是感覺信用卡用起來不夠放心？那么《財商》給您的另一條建議就是開通即時短信提醒功能。

由于即時短信服務能讓您在產生任何一筆交易時都能即時收到短信提醒，這便于您時時監控異常交易，一旦發生問題，也便于銀行直接止損。getty圖

安全使用貼士

在信用卡使用過程中，持卡人還需要注意的事項有：

1.保護好后三碼

信用卡背面后三碼(緊跟著卡號后面的三個數字)是信用卡的“第二密碼”。因為后三碼可防止卡片被“克隆”，不法分子偷窺獲取了信用卡賬號信息并復制卡，如果沒有后三碼信息，即使知道密碼，取款或消費時也會被ATM機或POS機拒絕。不少卡友支招用膠布將后三碼蓋住。

2.卡和身份證要分離

持卡人要注意將身份證和卡片分開存放，避免發生信用卡和身份證同時遺失而被盜刷。

3.信用卡不離視線

在使用信用卡時，切忌把信用卡轉交他人代刷，不要隨意將信用卡交給店員拿去結賬。防止“別有用心”者借機取得信用卡上的相關信息。總之，不要讓信用卡遠離自己的視線范圍。

網絡支付安全須知

1. 在任何時候，不要將您的賬號、密碼告訴別人；不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要卡號和密碼的行為。對于已經向不明人員或網站提供網上銀行密碼的，要立即登錄網上銀行修改密碼，或到柜面進行密碼重置。 在任何時候，

2. 選擇不容易猜測的密碼，以免被猜中。 選擇不容易猜

3. 為您的網上銀行設置專門的密碼，區別于您在其他場合中(例如：其他網上服務、ATM、存折和銀行卡等)使用的用戶名和密碼，避免因某項密碼的丟失而造成其他密碼的泄露。 為您的網上銀

4. 將您的網上銀行登錄密碼和用以對外轉賬的支付密碼設置為不同的密碼，多重驗證以保證您的資金安全。 將您的網上銀

5. 不要在計算機上保存您的密碼。不要將密碼書寫于紙張或卡片上。要定期更改密碼。 不要在計算機

6. 查看歡迎頁面上的“上次登錄時間”和實際登錄情況是否相符，便于您及時發現異常情況。

[責任編輯：yangm] 標簽：信用卡 大姚 持卡人 銀行 

打印轉發

3g.ifeng.com 用手機隨時隨地看新聞