中行半年凈利潤僅增7.58% 非利息收入由升轉降

2012年08月24日 01:43
來源：21世紀經濟報道作者：劉蘭香

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迄今已公布中報的股份行中，業績增速普遍放緩但仍保持雙位數，而作為首家發布中報的國有大行，中國銀行上半年實現股東應享稅后利潤716.01億元，同比僅增長7.58%。

“中行上半年凈利潤增速降到個位數已經在預期之中，但增長不到8%還是有點意外?！币晃汇y行業分析師如是說。

8月23日，中行發布的中報顯示，其上半年凈資產收益率(ROE)為18.99%，比2011年末上升0.72個百分點；平均總資產回報率(ROA)達1.22%，比2011年末上升0.05個百分點。今年6月末，中行資本充足率和核心資本充足率分別較上年末增加0.02和0.07個百分點至13%和10.15%。

不過，中行的不良貸款在去年反彈后繼續上升。6月末，中行不良貸款總額635.62億元，比上年末增加2.88億元，不良貸款率0.94%，比上年末下降0.06個百分點。

非利息收入同比下降0.57%

實際上，今年一季度中行的凈利潤增速已跌破10%，同比增長9.82%，遠低于去年近19%的增速。而上半年凈利潤增速僅為7.58%，意味著二季度的凈利潤增速進一步放緩。

這主要源于凈利息收入增速放緩以及非利息收入下降。上半年，中行實現利息凈收入1240.54億元，同比增幅12.56%，而去年中行的凈利息收入增幅為17.58%。

盡管上半年中行的生息資產平均余額同比增12.52%，但凈息差同比下降0.01個百分點至2.10%。其中，中國內地人民幣凈息差2.31%，同比下降0.04個百分點；中國內地外幣凈息差1.26%，同比下降0.33個百分點；境外機構凈息差1.14%，同比上升0.03個百分點。

對于影響凈息差的主要因素，中行認為包括：人民幣進入降息周期，利率市場化進程加速，存貸款利率浮動區間擴大，客戶存款呈長期化趨勢，人民幣付息負債成本上升快于生息資產收益；人民幣升值預期減弱，國內企業和居民持有外匯市意愿增強，外幣存款增長較快，但外匯貸款需求減弱，同時主要發達經濟體下調利率或維持低利率政策，外幣資金利差收窄。

不過中行也在加強定價管理，提高定價水平。上半年，中國內地新發生人民幣貸款平均利率7.06%，新發生人民美元貸款平均利率4.49%，分別比上年提高47個基點和49個基點。

在監管部門加大對銀行不規范收費整頓的背景下，盡管一季度增長14.34%，但上半年中行的非利息收入同比下降0.57%至555.73億元。作為非利息收入的主要貢獻者，手續費及傭金凈收入上半年為342.50億元，同比下降7.24億元，降幅2.07%。

“主要是年初以來中國內地及香港資本市場持續低迷，本行股票傭金及基金代銷手續費等資本市場相關收入同比減少，此外，本行嚴格執行減免費政策，顧問、咨詢及融資相關收入有所下降?！睂τ谥虚g業務收入的由升轉降，中行如此解釋。

不良貸款繼續增加

與凈利潤增速一樣，中行的存貸款增速亦降到個位數。6月末，中行的存款、貸款總額分別比上年末增長6646.03億元和4108.50億元，增幅為7.54%和6.48%。

上半年，中行在中國內地人民幣貸款新增3376.75億元。其中，內地新增人民幣個人貸款的占比為39.77%，比上年末提高5.65個百分點；“中銀信貸工廠”中小企業人民幣貸款增長24.3%，比全部人民幣公司貸款增速高18.03個百分點。

值得關注的是，中行不良貸款繼續上升。去年末，該行不良貸款已然增長8億元。6月末，中行不良貸款總額635.62億元，比上年末增加2.88億元。不過一季度末中行不良貸款曾較上年末增長6.65億元，意味著二季度不良貸款有所下降。

不良貸款率則繼續下降。6月末，中行不良貸款率為0.94%，比上年末下降0.06個百分點，比一季度末下降0.03個百分點。減值貸款率為0.94%，比上年末下降0.06個百分點，不良貸款撥備覆蓋率為232.56%，比上年末上升11.81個百分點。中國內地機構貸款撥備率為2.58%，比上年末提高0.02個百分點。

上半年中行資產減值損失亦下降30.50億元至92.37億元，降幅24.82%。其中貸款減值損失92.18億元，比上年同期下降36.15億元。信貸成本為0.28%，比上年同期下降0.15個百分點。其他資產減值損失計提0.19億元，其中貸債券減值準備回撥1.63億元。

同時，中行繼續壓縮高風險歐洲債券。6月末，中行持有歐洲各國政府及各類機構發行債券賬面價值折合人民幣546.02億元，其中英國、德國、荷蘭、法國和瑞士五國相關債券賬面價值折合人民幣525.07億元，占比96.16%；不持有希臘、葡萄牙、愛爾蘭、意大利、西班牙等歐洲五國政府及各類機構發行的債券。