防控信貸風險部分銀行上半年票據貼現余額翻番

2012年09月04日 04:00
來源：每日經濟新聞作者：裴文斐

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根據最新發布的16家上市銀行中期報告，2012年前6個月，銀行票據貼現余額增幅遠高于同期貸款增長規模，占整個貸款規模比重較年初上升1~3個百分點。甚至有股份制商業銀行半年間票據貼現余額翻倍。

同時，整個上半年銀行承兌匯票貼現利率呈現回落態勢。根據西本新干線數據，滬大額銀行承兌匯票貼現率已由2011年12月26日的每月0.807%，降至今年6月25日每月0.451%。7月小幅回升后，8月仍繼續下滑，8月29日的貼現利率僅為每月0.433%。

“銀行信貸投放意愿下降，同時企業融資需求也下降，所以銀行選擇票據貼現方式來替代一般貸款，貼現利率上半年出現了大幅下滑。”東方證券銀行業分析師金麟對《每日經濟新聞》記者表示。

票據貼現避風險

半年間，16家上市銀行票據貼現額增幅參差不齊，一些股份制商業銀行半年間總量實現翻番，還有一部分銀行票據貼現額增幅僅為個位數。

銀行中報顯示，浦發銀行、華夏銀行票據貼現額分別為700億元和113億元，分別較年初劇增192%、202%。招商銀行和建設銀行票據貼現額增速較緩，招行上半年貼現額為801億元，建行1200億元，分別較年初增長6%、8%。

同時，部分銀行票據貼現額占整個銀行貸款比重也大幅增加，浦發銀行貸款和墊款中，票據貼現額占總貸款的比重在短短半年時間內由年初的1.8%攀升至4.82%，增加了3.02個百分點。

“上半年央行通過公開市場等手段，放松了市場流動性。廣發證券分析師沐華接受《每日經濟新聞》記者采訪時說道，“銀行在貸款額度上較去年寬松很多，銀行適度做些票據貼現，貸款額度也會好看一些。

“票據上升源自銀行惜貸情緒。”東方證券分析師金麟認為，信貸額度過去緊張的時候，銀行貸款很少考慮通過票據通道，“一般貸款收益高，但是風險也高，如今銀根放松，新增信貸投放意愿下降了，同時企業融資需求也有一定下滑，所以票據貼現額才會出現上升態勢。

建行某支行行長則告訴記者，宏觀經濟下滑對一些行業打擊很大，類似貿易商等企業經營狀況日益堪憂，貸款評級有日益下滑的風險。“銀行出于風控考慮，自然選擇風險較小的票據貼現。”該支行行長說道。

風險行業的銀行貸款受限

上半年，貸款增速下滑主要源于信貸需求下降和部分行業貸款的嚴控，比較突出的莫過于鋼貿行業。以上海為例，上海銀監局曾針對鋼貿類貸款專門到各家銀行調研，并下發鋼貿貸款風險提示，警示銀行謹慎對待鋼貿貸款。

今年2月，中國銀監會融資擔保部副主任文海興一行來到上海，調研滬上鋼貿類融資性擔保機構情況，與上海市金融辦工作人員、市商務委等部門以及周寧上海商會和融真、銀廣企、華寧、瑞銀等鋼貿類擔保公司座談。

“今年初，我們基本停止鋼貿貸款業務。受宏觀調控影響，鋼材價格一路下跌，部分鋼貿類企業若貸款經營，擺明了是虧本生意。”一股份制商業銀行支行行長告訴《每日經濟新聞》記者，“鋼貿貸款風險太大，已經不在正常業務范疇。

有銀行信貸員透露，從去年年中起，總行已陸續回收房地產、鋼貿、光伏等行業貸款審批權，分行在這些行業的貸款也受到了很大限制。

“6月份新增人民幣貸款雖然達到9198億元，同比多增2859億元。但新增中長期貸款僅為2783億元，占比仍然較低，反映了實體經濟需求仍然較弱且銀行對風險偏好的減弱。”一不愿透露姓名的券商分析師告訴記者，“而7月人民幣貸款新增5401億元，較6月份少增3797億元，信貸投放創近10個月來新低。預計有效需求仍然不足，票據貼現下半年還將會有一個大的增長。”