16家銀行逾期貸款增加超三成最壞或損失一年利潤

2012年09月05日 07:04
來源：南都網作者：李鶴鳴

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16家上市銀行半年報披露完畢，綜合各家上市銀行中報數據顯示，第二季度上市銀行不良貸款余額環比增加了66 .4億元，但逾期貸款總額較年初猛增1258億元，增幅達31.2%，其中多家股份制銀行增幅在50%以上。

對于社會上普遍存在的對銀行資產質量的擔憂，某股份制銀行負責人接受采訪時表示，雖然經濟下行周期銀行業的資產質量必然面臨長期向下的壓力，但目前大多數銀行都已經按照監管要求進行了多次的風險壓力測試，并按照測試結果及時、足額計提了風險準備金。“即使從最壞的假設出發，目前銀行業出現的所有問題貸款都變為不良貸款被剝離，最多也就損失掉銀行當年1年的利潤，銀行不會虧損本金。”而截至6月底，上市銀行撥備計提總額達1.07萬億元，整體撥備覆蓋率達到284 .7%，整體撥貸比達到2 .61%，環比均有提升。

不良貸款激增溫州杭州成重災區

不良貸款增長的趨勢在8家股份制上市銀行中體現得尤為明顯。中報數據顯示，上半年浦發銀行、平安銀行、民生銀行不良貸款余額分別增加18.6億元、16.77億元和14 .37億元，其他各行的不良貸款余額也均出現10億元以內數額不等的增長。

其中平安銀行不良貸款率比年初上升0 .2個百分點，是股份制銀行中不良率增速最快的銀行。不過該行行長理查德·杰克遜表示，新增不良貸款主要集中在溫州分行一地，并已采取有效措施予以控制，且年初以來新增不良貸款中80%是具備足額抵押物的，只待有利時機處置后便可償還銀行本金。

與平安銀行有類似情況的還有浦發銀行和民生銀行。其中浦發銀行半年報也提及，上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區，其他地區的貸款質量基本保持穩定。

中小企業成不良貸款主要來源

從各家銀行的中報數據看，制造業企業產生的不良貸款最多，平安銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行來自制造業的不良貸款比率半年間分別增長了92%、26%、22%和15%。其中，尤其以長三角和珠三角的中小企業不良貸款增長最快。以近年來專著于小微企業業務的民生銀行為例，該行半年報中披露，受宏觀經濟增速放緩、國內外需求不足、貨幣政策等多重因素疊加影響，以民營經濟、出口加工及國內外貿易為特色的長三角、珠三角地區，部分中小企業經營停滯、資金鏈緊張、融資難，導致上述地區的貸款質量出現下降。(來源:南方都市報南都網)

比已發生的不良貸款更值得注意的是，各銀行逾期貸款總額正呈現出快速增長勢頭。6月底16家上市銀行逾期貸款比年初猛增1258億元，其中3個月以內新增逾期貸款達822.4億，在新增逾期中的占比達65%。股份制上市銀行逾期貸款增速最快，浦發銀行、平安銀行、民生銀行逾期貸款和墊款金額較年初分別增加81.58%、74.20%和63.22%。某股份制銀行總行計財部負責人昨天透露，在該行新增逾期貸款中，來自長三角和珠三角中小企業的逾期貸款數額增長較快。

海通證券銀行業分析師戴志剛認為，雖然逾期貸款數據的變化受銀行催收力度和借款人還款行為影響較大，但全行業的逾期貸款增長基本確認了銀行資產質量轉弱的趨勢已經形成。“至少未來幾個季度，銀行業的不良率還將上升，銀行業的資產質量惡化趨勢還將持續。

一些銀行要付出代價

比戴志剛更悲觀，某股份制銀行負責人此前接受本報記者采訪時曾斷言：“未來10年，隨著中國經濟進入下行周期，中國銀行業面臨的資產質量向下的壓力至少還要持續數年，一些銀行和機構要為此付出代價，這是經濟規律，沒有人可以幸免。”不過他更強調，“即便如此，中國銀行業目前的資產質量仍然非常好，對社會上普遍關心的房地產、平臺貸款、中小企業貸款，監管部門曾多次進行專項的壓力測試，銀行也針對壓力測試的結果及時、足額計提了風險準備金，因此目前銀行的撥備水平，完全可以覆蓋到現在及今后可預見到的銀行資產風險。

東方證券銀行業分析師金麟也認為，目前銀行的資產質量處于“雖沒有業績報表上的那么好看，也沒有市場預想的那么難看”的境地。“上半年上市銀行凈利潤總額5452億元，我們預計全年凈利潤有可能達到1.2萬億，大體相當于目前各銀行問題貸款的總規模。”他還認為，“中國銀行業多年來一直執行超額計提撥備的策略，加上利差對銀行利潤的保護，短期來看，銀行新增的不良貸款基本都可以被當期的利潤計提覆蓋掉；長期來說，銀行業不良率見頂要跟隨中國經濟的趨勢，可能還有一個比較長的過程，銀行對資產風險的重新審視將促使銀行從高風險的中小企業貸款逐步轉向風險較低的貸款品種。