85后準(zhǔn)新人月入7000元積蓄5萬 兩年內(nèi)結(jié)婚怎樣理財(cái)

2012年10月13日 08:07
來源：重慶商報(bào) 作者：田曉艷

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年輕人畢業(yè)不久，積蓄不多，怎樣理財(cái)？本期“理財(cái)教室”采訪的主角是一對(duì)典型的85后準(zhǔn)新人，月入7000元，積蓄5萬元，如何通過購買基金定投等理財(cái)產(chǎn)品，通過合理搭配理財(cái)產(chǎn)品，提前一年籌足婚宴費(fèi)實(shí)現(xiàn)結(jié)婚目標(biāo)。

基本情況：胡先生今年25周歲，工作了2年，每月工資收入5000元。女友是公司文員，月入2000元。此外，兩人年終獎(jiǎng)金合計(jì)約3萬。目前共有積蓄5萬元。投資上，胡先生為自己購買了一份人壽保險(xiǎn)，年繳費(fèi)用為3000元，同時(shí)兩人也各買一份福連金生投資連結(jié)理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)，兩人月交共1000元。其他投資，基金定投每月500元，零存整取每月500元，每月房租、通訊費(fèi)1000元。其他支出500元。

理財(cái)目標(biāo)：打算兩年內(nèi)結(jié)婚，大約需要10萬婚宴費(fèi)，未來有余錢時(shí)，再購買一輛轎車。

專家建議：國泰君安資深投資顧問張濤建議，每月投資2000元理財(cái)，造成剩余資金浪費(fèi)，可考慮追加1000元基金定投。其余閑置資金設(shè)2500元零存整取，零存整取的資金按年轉(zhuǎn)向債券基金或者貨幣基金配置。5萬元積蓄資金可考慮1萬存活期，2萬購買股票，2萬購買貨幣基金，年終獎(jiǎng)可按2比8的比例購買股票和貨幣式基金。

根據(jù)上述財(cái)產(chǎn)配置，預(yù)期投資年收益將在8%左右，5萬存款和3萬年終獎(jiǎng)金作為啟動(dòng)資金，加上每月的投資，可以提前一年籌足婚宴費(fèi)實(shí)現(xiàn)結(jié)婚目標(biāo)，如果考慮早購車，推遲兩年結(jié)婚，則第三年就可實(shí)現(xiàn)購車愿望。此外保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，應(yīng)考慮主要以意外險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)為主。

光大證券投資顧問周明補(bǔ)充介紹說，胡先生的積蓄還可以考慮投資股市，目前來看已經(jīng)三年熊市，不妨考慮在目前位置將積蓄的六成投資滬深300指數(shù)型基金。

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