中小銀行不良余額小幅攀升 部分資本充足率下降
今年上市公司半年報(bào)披露時(shí),“三角債可能卷土重來”的說法曾一度流傳。如三角債再度襲來,銀行業(yè)績必將受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。
不過,從已公布三季度業(yè)績報(bào)告的銀行看,雖然不良率有抬頭的趨勢,但提升幅度普遍緩慢。在公布了不良貸款余額的銀行中,跟年初相比,平安銀行的不良貸款余額增幅最大,達(dá)71.69%。
“當(dāng)年三角債爆發(fā)的時(shí)候,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)完全是計(jì)劃型的,各個(gè)產(chǎn)業(yè)的債務(wù)糾結(jié)在一起特別嚴(yán)重,現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)改變,因此我們覺得銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不會再回到2002年之前的水平。”一位銀行業(yè)分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
中小銀行不良貸款波動大
今年8月,有媒體稱企業(yè)“三角債”抬頭風(fēng)險(xiǎn)受到高度重視,工信部等多部委已開始密集調(diào)研摸底,將會形成調(diào)研情況及政策建議報(bào)告并上報(bào)國務(wù)院。
Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,非銀行的上市公司上半年凈利潤同比下滑了15.7%,加上銀行上市公司凈利潤也只增長了0.25%。值得注意的是,非銀行上市公司的應(yīng)收賬款激增32.4%,達(dá)1.88萬億元。
從三季度的銀行業(yè)績來看,情況似乎并不樂觀,尤其是規(guī)模較小的銀行,其不良貸款在三季度波動較大,撥備覆蓋率有所下降。
報(bào)告期末,平安銀行五級分類口徑不良貸款余額為56.57億元,比年初增加23.62億元,增幅達(dá)71.69%。其不良率為0.80%,比年初上升了0.27個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備覆蓋率為209.40%,比年初下降111.26個(gè)百分點(diǎn)。
招商銀行三季報(bào)顯示,該行在三季度末的不良貸款余額為109.17億元,比上年末增加17.44億元,不良貸款率為0.59%,比上年末提高0.03個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率為377.37%,比上年末下降22.76個(gè)百分點(diǎn)。
南京銀行在前三季度不良貸款余額比年初增加了1.53億元至9.56億元。寧波銀行在三季度末的不良貸款余額為10.45億元,增加0.66億元,不良率為0.75%。光大銀行的不良貸款總額為69.80億元,比上年末增加12.53億元至不良貸款率為0.70%,比上年末升高0.06個(gè)百分點(diǎn)。
國有大行不良率繼續(xù)降低
而國有大行的情況相對較好。建行是已公布三季報(bào)的銀行中不良貸款余額增長第二多的銀行,比上年末增加了20.3億元至729.45億元。與此同時(shí),不良貸款率則比上年末下降了0.09個(gè)百分點(diǎn)至1%。
雖然中國銀行的不良貸款余額環(huán)比有所抬頭,增長了5.27億元至640.99億元,但不良率環(huán)比下降了1個(gè)基點(diǎn)至0.93%,與上年末比則下降了7個(gè)基點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率237.19%,比上年末上升16.44個(gè)百分點(diǎn)。
今年業(yè)績增長突出的農(nóng)業(yè)銀行最為樂觀,截至9月底,不良貸款余額為839.51億元,環(huán)比下降了5.5億元,比上年末減少了34.07億元。不良貸款率為1.34%,比上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率為311.20%,比上年末提高48.10個(gè)百分點(diǎn)。
招行報(bào)告稱,不良貸款率上升,是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行期部分中小企業(yè)償債能力下降的影響。
一位不愿具名的銀行業(yè)分析師對記者表示,國有大行和中小銀行在三季度的不良貸款狀況有別,主要是從經(jīng)濟(jì)下滑風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)過程看,目前給銀行貢獻(xiàn)不良率的主要是中小企業(yè),中小銀行受影響較明顯。
招行在三季報(bào)中表示,將繼續(xù)嚴(yán)控地方政府融資平臺、房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放。建行也表示將積極推進(jìn)平臺貸款清理整改,加強(qiáng)鋼貿(mào)、光伏及產(chǎn)能過剩相關(guān)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控和壓縮退出。
“目前平臺貸的問題應(yīng)不大,從數(shù)據(jù)看,平臺貸的不良率比較低。政府占有很多資源,這些資源對銀行而言,可在一定程度上抵消掉項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。”上述銀行業(yè)分析師對記者說。
銀行不良或緩升兩三個(gè)季度
我國國內(nèi)生產(chǎn)總值在三季度創(chuàng)下了3年半同比增速新低,但2.2%的環(huán)比增速也刷新了最近四個(gè)季度的新高。銀行不良貸款必然滯后于宏觀經(jīng)濟(jì)變化,那么,目前銀行不良貸款的“慣性”有多大?
“不良貸款趨勢上肯定是往上走的,但會是一種平緩的態(tài)勢。如下個(gè)季度國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開始明顯回暖,銀行不良貸款預(yù)計(jì)持續(xù)兩三個(gè)季度就會消除。如經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下滑,也不排除銀行的不良貸款在兩三個(gè)季度平緩上升后,出現(xiàn)快速噴發(fā)的現(xiàn)象。”上述分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
不過,該分析師并不認(rèn)為“三角債”會卷土重來。“當(dāng)年三角債爆發(fā)時(shí),銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制上不是相對獨(dú)立的,會受大型企業(yè)等方面影響。時(shí)至今日,銀行經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制都相對獨(dú)立,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也不容易讓各個(gè)產(chǎn)業(yè)的債務(wù)糾結(jié)在一起。
部分中小銀行資本充足率下降
從三季報(bào)看,銀行業(yè)的資本充足率普遍有所上升。中行的核心資本充足率為10.38%,環(huán)比上升23個(gè)基點(diǎn);資本充足率13.16%,環(huán)比上升16個(gè)基點(diǎn)。
農(nóng)行在報(bào)告期內(nèi)核心資本充足率為9.76%,資本充足率為12.07%,比上年末分別提高0.26個(gè)百分點(diǎn)和0.13個(gè)百分點(diǎn)。建行的資本充足率為13.87%,核心資本充足率為11.35%,分別較上年末上升0.19和0.38個(gè)百分點(diǎn)。
在資本充足率上,中小銀行與國有銀行也有差距。除光大銀行和招商銀行有提高以外,其余已經(jīng)公布三季報(bào)的銀行均有下降。
南京銀行核心資本充足率比上年末下降了1.31個(gè)百分點(diǎn)至10.45%,資本充足率下降了1.62個(gè)百分點(diǎn)至13.34%。平安銀行的資本充足率也比去年年末下降了21個(gè)基點(diǎn)至11.3%,核心資本充足率則上升了1個(gè)基點(diǎn)至8.47%。
“這兩年監(jiān)管層對資本充足率要求較嚴(yán),且現(xiàn)在銀行在二級市場上喪失了再融資的能力,他們也會很注意這方面。未來銀行本身資本管理水平會有所提升,估計(jì)銀行很快會在風(fēng)險(xiǎn)暴露資產(chǎn)這塊有調(diào)整。”上述分析師表示。
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