王石為80后女星離婚保險公司推出了防小三險

2012年10月30日 09:22
來源：中國網作者：周文娟樓志文

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(圖片來源：資料圖)

董潔潘粵明分手一事還未平息，王石離婚的傳聞昨兒再次在網絡上炸開了鍋。經濟下行，離婚增多。根據中國民政部門的統計數據，2011年共依法辦理離婚手續的有287.4萬對，增長7.3%。如何在婚姻產生危機時更好地維護好自己的權益成為了很多女性關心的話題。

而此時，關于“防小三險”的消息也再次引起大家的熱議。“用保險防‘小三’？沒意義。”“保不住老公，至少還能當個富婆。”……據稱，購買該保險后，即便婚姻中出現第三者，妻子也能獲得一筆賠償金。同時，市面上還出現了“防小三信托”，每年一百萬起步，婚姻破裂，受益人是妻子，這顯然是針對有錢人的婚姻。

經濟越差離婚越多

“一股強大的離婚潮即將來臨。”美國《時代》周刊近日以此來描述經濟的糟糕，“經濟危機一來，婚姻危機也隨之不可控制地產生。

這多少有些出乎人們的意料，原本以為，經濟下行，夫妻會“抱團過冬”，死不離婚。但事實卻完全相反，經濟危機的威力不斷加強，從掃蕩金融業開始，逐漸蔓延到實體經濟，直至進入單個家庭。有資料顯示，二戰后，美國離婚率的第一次激增發生在20世紀70年代，正值美國經濟危機。1980年，美國經濟危機再次爆發，直接促使離婚率于1981年到達頂峰。隨后離婚率開始下滑，到2007年已跌至每1000人中有3.6人離婚，是1970年以來的最低值。

同樣的，金融危機爆發以來，中國的離婚率也比往年提高了13.52%。“房貸危機是促使夫妻勞燕分飛的罪魁禍首。其次，經濟危機雖然讓自己的財產急劇減少，但此時分手的成本也會大幅縮水。于是，乘著危機鬧離婚的富豪人數不斷創下新高。第三危機除了沖擊經濟基礎，也在一定程度上制造了感情摩擦，導致夫妻離婚。”著名經濟學家道明了經濟差離婚多的原因。

保險公司

防火防盜還防小三？

越來越多的女性開始為自己做打算。保險公司也趁此機會推出了保障女性權益的婚姻險。網上瘋傳的“小三”險公其實就是陽光人壽推出的“愛你一生”保險公與普通保險不同，這一保險產品只針對夫妻，并且規定投保人必須是已婚男性，而被保險人則必須是投保人的法定配偶。也就是說，這款保險只能是丈夫買給妻子，在簽訂保單時，夫妻雙方約定好保單的權益劃分比例分別為60%、80%、100%三個檔次。這也就是妻子在退保、減保、部分領取時獲得的權益份額，在保險合同的條款保護下，如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應權益，最高可達100%。如果丈夫一開始選擇將權益百分之百歸妻子所有，那么以后離婚，保單利益將全部由妻子享有。

“這款保險產品分為A、B兩款，A款為一次性繳清保費，B款為分期繳納保費。”據陽光人壽保險公司產品經理虞先生以A款為例介紹，如果丈夫選擇一次性交納20萬元保費，保險期按約定為50年，且權益比例為100%。5年后，全部保費20萬元將會返還進入萬能賬戶開始累積生息，作為他們的“木婚”祝賀金，這部分錢妻子可以選擇隨時領取。如果選擇不領取，一直在萬能賬戶累積生息，至第五十年滿期即金婚之際，妻子將獲得萬能賬戶中復利計息獲得的數百萬元累積生息金額作為金婚祝賀金。

最大限度地保護妻子權益

“丈夫作為投保人，妻子作為被保險人，這在普通壽險里都可以實現，但是一旦中途出現雙方婚姻破裂并且選擇退保，那么通常情況下，退還金額將全數歸投保人所有，妻子不享有任何保單利益，而且這部分資產不能作為離婚協議財產分割時的共有財產。”另一人壽公司浙江省分公司客戶經理表示，如果普通壽險發生退保事件，作為妻子的被保險人并不能獲得任何保單利益。“陽光人壽的這款‘愛你一生婚姻保障計劃’顯然也防不了小三，但能在婚姻產生危機時，最大限度地保護妻子一方的部分權益。

“一旦在繳費期間投保人(丈夫)和被保險人(妻子)離婚，妻子可以選擇申請退保或是變更投保人。”虞先生介紹，如果投保的是A款產品，由于是一次性繳清保費，丈夫和妻子將根據投保時選擇的權益劃分比例獲得相應的保單利益；而如果投保的是B款產品，同時又在繳費期間，妻子可以申請退保，退回的金額為累積交清金額對應的現金價值，丈夫和妻子同樣將根據投保時選擇的權益劃分比例獲得這部分資金，如果不選擇退保，妻子也可以將自己變更為投保人繼續繳納保費，并在期滿后獲得相應比例的保單利益。“不過由于退保會產生一定損失，我們還是建議其將自己變更為投保人繼續享受這份保險的保障。

男人也想防“小白臉”

“受益人橫豎都是妻子，那萬一妻子出軌呢？”不少人也認為此類產品太過“重女輕男”。在他們看來，婚姻中妻子一方出問題的也不少，生活中說不定也有小白臉出現破壞婚姻。

“盡管現代社會女性已經越來越獨立，但無論是生理上的天然弱勢還是從古至今的觀念所致，女性仍然被更多的定位于以家庭為中心。女性的經濟能力要遠遠低于男性，并且隨著年齡的增長，差距會越來越明顯。所以女性在婚姻生活中仍然處于弱勢，安全感也可能因此而缺失，對于家庭主婦尤其是。”產品經理虞先生說，當然這在很大程度上也是由中國目前的社會環境決定的。這款保險主要體現了丈夫對妻子的愛與責任，給女性更多的安全感。

事實上，相關資料介紹，在國外推出的眾多婚姻保險產品中，受益人其實并不分男女。如果在保險期間夫妻一方不幸身故，另一方可以領到保險公司的撫恤金；如果因一方背叛導致中途離婚，保險公司會選擇將對應的保障權或收益交給受害方。這就意味著，國外的婚姻保險保護的并不僅是女方。

有信托產品號稱“防小三”

其實不僅僅是保險，包括信托在內的金融領域也越來越多地開始關注情感因素和家庭觀念，婚姻、愛情等詞語越來越多地在相關理財產品中出現。比如也有信托公司推出了“愛你一生”婚姻保障信托計劃，也稱“防小三信托計劃”。該產品委托人必須是丈夫，受益人是妻子和丈夫，每年最低認購100萬元，必須連續認購至少30年，在信托存續期間，如果因小三介入導致夫婦婚姻破裂，則妻子成為唯一受益人，享有100%的信托受益權；婚姻美滿存續，則平分受益權。

當然業內人士也同時提到，妻子要求丈夫購買婚姻保險或者婚姻信托都無可厚非，但是如果是在經濟情況并不允許的情況下，會給丈夫帶來一定的經濟壓力，對愛情和婚姻并不見得是好事，所以在決定要不要選擇購買此類金融產品時，最重要的還是看是否適合自己。