平安銀行三季報：綜合金融夢想照進現(xiàn)實

2012年10月31日 02:26
來源：第一財經(jīng)日報

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新舊高層交替之際，平安銀行公布了三季報，樂觀的數(shù)據(jù)不僅鼓舞了市場，也為孫建一和邵平打了一劑強心針。2012年前三季度，累計實現(xiàn)凈利潤102.4億元，同比增長33.2%，雖然增速放緩，但是鑒于宏觀經(jīng)濟環(huán)境因素，平安銀行的表現(xiàn)還算不錯。

協(xié)同效應逐步擴散

進入業(yè)務整合階段，平安銀行如何與平安集團其他業(yè)務發(fā)生協(xié)同效應，成為人們關注的焦點，如果整合成功，無疑具有里程碑的意義。平安銀行也明白這點，于是充分利用綜合金融集團優(yōu)勢，卯足勁提升交叉銷售的廣度與深度。前三季零售存款較年初增長13%，顯著高于總存款增速，當中就有交叉銷售的大功勞。而互相融合的三大戰(zhàn)略業(yè)務表現(xiàn)強勢，三季度末貿(mào)易融資授信余額較年初增長21%，小微貸款余額較年初增長14%，信用卡貸款余額較年初增長55%，信用卡流通卡量達1048萬張，較年初增長16%。由此可看出平安銀行的協(xié)同效應正在擴散。

此外，平安銀行核心資本充足率和資本充足率分別為8.47%和11.30%，達到監(jiān)管要求，資本不足的問題得到解決。未來，隨著交叉銷售的不斷推進，平安集團預計會加大“輸血”力度，為平安銀行的擴張掃清力所能及的障礙。此前，平安銀行向平安集團定向增發(fā)融資150億-200億元的方案，目前獲股東大會的批準順利延期。倘若計此次非公開發(fā)行完成后，平安銀行的核心資本充足率、資本充足率將進一步提升，這將有效增強該行抵御風險的能力。平安銀行得以利用充裕的資本進行業(yè)務擴張，從而實現(xiàn)中國最佳商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標。

綜合金融謀劃未來

兩行的整合，就是為了實現(xiàn)綜合金融夢。原深發(fā)展的優(yōu)勢在于貿(mào)易融資和供應鏈融資，平安銀行的優(yōu)勢則在于零售業(yè)務及對平安集團客戶的交叉銷售，兩行合二為一，為客戶提供綜合金融服務。

在利率市場化的大環(huán)境下，平安銀行的綜合金融適當其時,不僅為銀行的長遠發(fā)展打下堅實基礎，還引領銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，引領國人金融消費觀念轉(zhuǎn)變，最終領跑下一個十年。

平安銀行沒有將綜合金融口號化，而是付諸于行動，有組織有目的地實施綜合經(jīng)營策略，形成獨特優(yōu)勢和核心競爭力。其中，貿(mào)易融資、信用卡和小微金融成為平安銀行自己的“三駕馬車”。在平安銀行的規(guī)劃中，貿(mào)易融資把終端市場客戶帶到銀行，信用卡作為一個工具則把平安的客戶群帶到銀行里來，與此同時，小微貸款則是把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。

在貿(mào)易融資業(yè)務方面，截至9月末，全行貿(mào)易融資授信余額達2815億，較年初增幅20.6%；不良率0.28%，繼續(xù)保持較低水平。原深發(fā)展作為國內(nèi)率先開展貿(mào)易融資的銀行之一，憑借其產(chǎn)品、功能及客戶網(wǎng)絡方面的領先優(yōu)勢成功占據(jù)貿(mào)易融資的制高點。如今，平安銀行的貸款業(yè)務與原深發(fā)展的貿(mào)易融資平臺的結(jié)合，將提升為中小企業(yè)金融服務能力。

在信用卡業(yè)務方面，三季報的數(shù)據(jù)顯示其增長強勁。新發(fā)卡量303萬張，同比增長85%，其中通過交叉銷售新增卡量占比56%。信用卡業(yè)務是平深整合后重點發(fā)展的業(yè)務之一，依托平安集團強大的客戶資源進行精準營銷，有效的實現(xiàn)資源的整合，每月可以新增25萬到30萬信用卡客戶。如今該行有效流通卡量已突破1000萬張，這意味著利用信用卡業(yè)務開展交叉銷售的策略獲得了市場的認可，為“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務”的綜合經(jīng)營策略奠定了堅實的基礎。

在小微貸款方面，前三季該行小微貸款余額為550億元，較年初增加70億，這已遠超年初的預期，成為另一個利潤增長點。盡管起步較晚，但平安銀行的小微金融具備明顯的資源優(yōu)勢。可充分利用平安集團的綜合金融平臺資源，包括IT系統(tǒng)以及龐大客戶基礎，以及利用50萬保險銷售員、7000萬個人客戶積極拓展小微業(yè)務，推進交叉銷售。

最佳組合蓄勢待發(fā)

越來越多的跡象表明平安銀行進入業(yè)務快速擴張階段。根據(jù)部署，年內(nèi)平安銀行還計劃再開1家一級分行、5家二級分行和數(shù)十家支行，規(guī)模擴張步伐大大提速。人們關心的是，在新高層的帶領下，平安銀行是否能保持這一良好形勢？

平安“二號人物”孫建一擔當董事長角色，是平安集團重視銀行業(yè)務的舉動。孫建一上任后就強調(diào)，新平安銀行業(yè)務戰(zhàn)略重點是搭建差異化的平臺和挖掘出有別于同業(yè)的綜合金融模式，實現(xiàn)中國最佳商業(yè)銀行的宏偉目標。這一目標的實現(xiàn)離不開平安集團的支持，孫建一在平安集團的影響力和調(diào)配平安集團資源的能力不可或缺。

引入民生銀行元老邵平擔任平安銀行行長，則突顯了平安銀行下一步在其戰(zhàn)略業(yè)務方面發(fā)展的野心。由邵平導入民生銀行快速發(fā)展的策略和元素，有助于平安銀行小微貸款業(yè)務迅速崛起，帶動其他業(yè)務擴張。

行業(yè)內(nèi)普遍認為，孫建一和邵平是發(fā)揮平安集團優(yōu)勢加上同業(yè)經(jīng)驗的最佳組合，他們將一起開啟平安銀行的新時代。隨著他們的到任，平安銀行綜合金融發(fā)展模式更加清晰，未來將在產(chǎn)品設計、管理、風險控制等方面不斷深化融合程度。未來的平安銀行值得期待。