80后國企員工無房無車無女朋友 年薪10萬如何理財

2012年10月31日 07:08
來源：四川在線-華西都市報 作者：王矜

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邁入30歲的80后，經濟開始逐步穩定，有了一部分的閑錢，最近理財教室收到了兩個80后年輕人有關理財的咨詢問題，他們共同關心的問題是，現在的閑錢應該如何來打理。本期理財教室請來了民生銀行理財師吳爽，聽聽她對于打理閑錢有什么更好的建議。

【案例1】劉先生今年27歲，是成都某國有企業的工作人員，參加工作僅2年，年薪約10萬元。無房無車，也沒有女朋友，僅僅積累了10萬余元的銀行活期存款。把錢放在銀行里面，劉先生有些不甘心，想要做點投資又不知從何下手，所以想請教專業人士，這10萬閑錢可以做哪些投資？

吳爽分析對于劉先生目前來說，最重要的就是設定理財目標，比如購車、換房、旅游等，這樣資金安排將更有針對性，能夠根據時間和風險加以規劃。

現目前的理財可以從以下方面改善：1、準備三至六個月的支出留作備用金，放置于貨幣型基金中，同時可以申辦信用卡，以其信用額度作為臨時應急金的補充，可以利用信用卡延期還款增加資金的時間價值，作為流動資金的補充。

2、提高資產的投資回報率。由于劉先生現在比較年輕，隨時都有買房買車的需求，因此要注重資金的流動性，同時為了提高收益率，可以考慮購買銀行短期理財。

3、加強商業保險配置。目前劉先生本人沒有生活負擔，可以考慮為自己購買保險，將父母作為受益人，可適度購買20萬的重疾險，作為家庭的保障。

4、合理安排每月結余，強制儲蓄。基金定投是不錯的選擇，對于選擇的定投也要根據行情，每隔半年左右進行一次調整。

【案例2】李先生今年30歲，在成都某大型企業工作，其妻是高中教師，兩人年薪超過25萬元，有車有房，房貸已全部還清，沒有小孩。清點了目前的家庭流動資金，共有30萬元的“閑錢”，存在活期賬戶上。想請教專業人士這30萬元應該如何規劃？

吳爽針對李先生的情況，目前的資金需求主要在是否要今后有生小孩的打算，以及換房換車的計劃是在多久以后。

目前家庭的資產狀況良好，孩子出生后，各項生活費用都要增加，同時要考慮孩子的保險以及今后的教育經費。建議投資配置為：指數型基金定投為主，大概占用資金的50%；穩健性產品占比30%，以債券型基金定投為主；20%投資于教育金保險。

現目前的理財可以從以下方面改善：1、準備三至六個月的支出留作備用金，放置于貨幣型基金中，同時可以申辦信用卡。

2、提高資產的投資回報率。由于李先生沒有負債，近期也沒有較多用錢的目標，因此理財的時間可以延長，將資金可以按照5∶1的比例配置銀行的穩健理財產品及債券型基金。不建議配置高風險的股票基金，同時每年年度結余的資金可以逐步按此比例進行一個配置。

3、加強商業保險配置。目前李先生夫妻可以考慮為自己購買保險，對方作為受益人，可適度購買30萬的重疾險，作為家庭的保障。

4、建議李先生可以設定一些具體的理財目標，比如換房換車、旅游等，將理財規劃更加合理化。

華西都市報記者王矜

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