財富管家掃描

2012年11月08日 00:14
來源：華夏時報 作者：唐瑋

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此次黨中央金融系統(tǒng)共選舉產(chǎn)生出席黨的十八大代表42名，陣容頗為強(qiáng)大，“一行三會”的十當(dāng)家人”：央行行長周小川、銀監(jiān)會主席尚福林、證監(jiān)會主席郭樹清、保監(jiān)會主席項俊波皆獲選。除此之外，中國投資有限責(zé)任公司董事長樓繼偉、五大國有銀行和三大政策性銀行的董事長也在其中。

十六大時，金融界的代表是35名，十七大為40名。此次人數(shù)增加的比例不明顯，但金融界的代表中，卻有一個有趣的現(xiàn)象：人依舊，代表職務(wù)卻已改變。

金融機(jī)構(gòu)高層調(diào)整近年十分頻繁，在連續(xù)出席三屆黨代會的代表中，身份都發(fā)生了些許變化：如國家開發(fā)銀行董事長、黨委書記陳元在十七大時的身份是“國家開發(fā)銀行行長”；現(xiàn)任中國人民銀行行長的周小川，在當(dāng)選為十六大代表時，身份是中國證監(jiān)會主席；尚福林十六大時為中國農(nóng)業(yè)銀行行長、十七大時身份已是中國證監(jiān)會主席，十八大時又成為了銀監(jiān)會主席；而十七大時在央行系統(tǒng)當(dāng)選黨代表的項俊波，出席十七大時，身份已經(jīng)是中國農(nóng)業(yè)銀行董事長，而在十八大時的身份是保監(jiān)會主席……

身份迅速更迭的背后是近年來金融領(lǐng)域的日新月異。從數(shù)據(jù)上來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項人民幣貸款余額從2002年的13.13萬億元增加到2011年底的54.8萬億元，在10年間增長了3.17倍；外匯儲備余額從2002年的2864億美元增加到2011年底的31811億美元，10年間增長了10倍多；證券市場籌資金額從2002年的961.75億元增加到2011年的6780億元，10年間市場的籌資能力增長約7倍；全國保險公司原保費(fèi)收入從2002年的3053億元增加到2011年的14339億元，10年間增長了4倍多……毫無疑問，中國金融領(lǐng)域經(jīng)歷了一場“脫胎換骨”

“脫胎換骨”

“脫胎換骨”源自體制機(jī)制的深刻變革。

20世紀(jì)90年代，當(dāng)時的金融系統(tǒng)積累了很多風(fēng)險，不良資產(chǎn)居高不下，銀行被認(rèn)為是“技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)”

如今斗轉(zhuǎn)星移，改革給中國銀行業(yè)帶來了脫胎換骨的變化。2012年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為125萬億元，比2006年末增長162%。2012年進(jìn)入英國《銀行家》雜志全球1000家銀行榜單的銀行數(shù)量，已從2003年的15家躍升到104家，其中四家國有商業(yè)銀行進(jìn)入了前十名。

深刻的變革也讓“幸運(yùn)”的銀行家們愈加穩(wěn)健。

至2010年7月，農(nóng)行成功實現(xiàn)A+H股同步上市。至此，5家大型國有控股商業(yè)銀行股份制改革勝利完成。多位銀行界“大佬”因為率領(lǐng)這5家國有大行相繼完成股份制改革并在境內(nèi)外資本市場成功上市而迅速贏得國內(nèi)外的一致尊重。

而原交行董事長蔣超良因嫻熟的改革經(jīng)驗，調(diào)任國開行副董事長兼行長，在國開行股份制改造中承擔(dān)重任，而后于2011年11月出任農(nóng)行董事長。

從普通柜員開始一步一個腳印沉浸在工行發(fā)展中的姜建清，奮戰(zhàn)了八年，終于帶著“超級航母”級的工行上市，成為2006年的一大景觀。他也于2012年被評為20世紀(jì)影響中國的25位企業(yè)家之一。

另一位“三屆元老”、中國主權(quán)財富基金的掌舵人樓繼偉也表示看好銀行業(yè)。他認(rèn)為，目前四大行股價沒有真實反映其實際經(jīng)營業(yè)績，“匯金公司在二級市場進(jìn)行自主增持，正是基于我們對四大行長期成長價值的信心。”自2008年9月以來，匯金公司對四大行進(jìn)行了多次增持。

成就顯而易見，而著名的“三屆元老”周小川卻提醒說，目前金融體系的問題也很明顯。他因靈活而果斷的貨幣調(diào)控，被《歐洲貨幣》評為2011年度全球最佳央行行長。

周小川在《金融發(fā)展簡史》的序言中提到，要在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融全球化和一體化繼續(xù)深入推進(jìn)、全球政治經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生深刻調(diào)整的背景下，推進(jìn)我國金融業(yè)深化改革和穩(wěn)健發(fā)展。

金融監(jiān)管待改

而這“深化改革”的其中一項，就是金融監(jiān)管方式的改革。

北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐教授此前即表示,隨著競爭國際化和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，中國應(yīng)改革金融監(jiān)管體系，走統(tǒng)一監(jiān)管之路。

在2002年2月，黨中央和國務(wù)院在北京召開了第二次全國金融工作會議。會議強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)監(jiān)管是金融工作的重中之重。之后，2003年4月，中國銀監(jiān)會成立，專門行使對銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)。自此，由中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會三個監(jiān)管部門分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制得以完成框架構(gòu)建。近10年來，在三大金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管下，三大金融行業(yè)走上了規(guī)范、持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展軌道，由其共同形成的中國現(xiàn)代金融體系和金融市場體系得以完善和加快發(fā)展。

盡管中國依然是以商業(yè)銀行為主的融資體系，但實業(yè)金融化、金融混業(yè)化的趨勢日益明顯，金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)資本、實業(yè)企業(yè)、地方政府都已開始介入金融混業(yè)或產(chǎn)融結(jié)合,金融創(chuàng)新在不同領(lǐng)域交叉。

利率市場化“漸進(jìn)”

而銀行家們所關(guān)心的議題自然少不了利率市場化。這把雙刃劍，既會加大商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險，如利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險及信用風(fēng)險等，也會為銀行帶來良好的發(fā)展機(jī)遇，如推動商業(yè)銀行擴(kuò)大經(jīng)營自主權(quán)、促進(jìn)金融創(chuàng)新、提升管理水平及優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)等。

十八大代表、中國銀行董事長肖鋼認(rèn)為，利率市場化和一系列國際金融監(jiān)管的變化，對于中國銀行業(yè)未來的發(fā)展會產(chǎn)生很重要的影響，其中一個很重要的特點，就是會使中國的銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型和分化。在利率市場化的情況下，各家銀行的競爭機(jī)制不一樣，內(nèi)部定價機(jī)制不一樣，這會迫使這些銀行轉(zhuǎn)型。

“利率市場化過程中，對于軟約束的金融機(jī)構(gòu)或‘病號型’、‘重病型’機(jī)構(gòu)，暫時還不能給予過大的定價權(quán)，否則還是缺乏自我約束，會出現(xiàn)高息攬儲等問題。”周小川強(qiáng)調(diào)說，還要有正當(dāng)公平的競爭主體，要考慮逐步放開替代性金融產(chǎn)品的價格。這也許無法一步到位，但總體而言，利率市場化改革應(yīng)整體推進(jìn)，在放開存貸款利率的同時，其他一系列上、下游產(chǎn)品和替代產(chǎn)品的定價權(quán)也應(yīng)同時交由市場決定。

而央行最新公布的三季度貨幣政策執(zhí)行報告，也新加了“構(gòu)建危機(jī)管理和風(fēng)險處置框架，推進(jìn)存款保險制度建設(shè)”的內(nèi)容，因為利率市場化的逐步推進(jìn)，將倒逼我國存款保險制度的建立。

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