創業初期準備兩千萬創業金 專家教無負債家庭理財

2012年11月09日 07:25
來源：長江商報

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長江商報消息案例：

張先生今年48歲，是一家民營企業董事長，妻子是全職太太，今年46歲，有一獨生子22歲。張先生夫婦將為兒子創業初期準備2000萬的創業金。

張先生收入為稅前900萬元人民幣，個人資產16500萬，包括流動資金600萬、股票市值1500萬、購買房地產信托產品4500萬、購買過一份現金價值900萬躉繳保單；現有兩處別墅，一幢自住，一幢準備等兒子學成回國供兒子結婚居住，現價值6000萬；投資書畫藝術品估值2100萬，三部自用車市值900萬。

財富目標：

1、分散家庭與企業經營的風險，改善當前家庭投資狀況，重新構建投資組合,包括境內外投資。

2、改善家庭投資組合的穩健獲利，并為兒子準備創業金。

理財建議：

資產保全方案

作為已經上市的民營企業家，建議張先生重點關注家庭資產與企業資產分開,保險可以通過合理的規劃，轉移家庭潛在的風險。張先生曾經購買的現金價值為900萬保險，保險責任主要包括重大疾病和醫療，并不能滿足所需要的全部壽險保額，建議通過全家購買補充的終身壽險(及終身年金產品)實現風險的有效轉移。

我國現階段還沒有征收遺產稅，在財富傳承時成本也較小，因此該保險方案能一定程度規避將來遺產稅征收時帶來的財富傳承的成本風險。

投資組合調整

1、根據張先生過往的投資經歷，單一基金投資曾虧損達到40%，建議通過基金組合的投資方式，推薦以個人風險承受能力為基礎的標準成長型基金組合。

2、張先生的資產過度集中在標的為房地產公司授讓股權信托產品中，建議將資源分散到不同的投資種類的方法，資產配置富有成效，因為可減少任何投資策略中固有的各種投資風險。通過將資產分配到主要幾個資產類別，投資組合中任何部分的利得都可以減少甚至消除另一部分損失產生的影響。也許個別投資類別在某個特定的階段會蒙受損失，但整個組合的價值會穩步上升。

3、張先生兒子的2000萬創業金，可以配置在定向增發系列產品。該產品期限兩年，正好可滿足創業金積累的時間和金額。

記者 楊金金 通訊員 張勵蔚

做客理財師：梁晴雯

交通銀行湖北省分行私人銀行顧問。從業6年，法律碩士，CFP國際金融理財師持證人，先后獲得基金、保險、銀行從業資格。

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