家庭資產配置適量黃金 兩個案例教你學會理財(圖)

2012年11月20日 13:35
來源：廣州日報

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單身漢們的理財要根據生活計劃進行調整

年輕單身白領長線理財多買債基 自由職業中年單身多元投資進取理財

光棍節剛剛過去，單身漢們的理財生活卻要繼續。

面對未來幾個月的市場不確定性，流動資金有限的“小單身漢”適宜采取穩健理財策略，只投資債基、紙黃金兩類理財產品；而對于家資富裕的老單身漢，建議多元進取投資，適當降低證券投資份額，增買債基、貨幣基金與實物黃金，兼顧風險與收益。

案例一：

許先生今年51歲，是廣州某金融投資公司的股東、自由職業者，年收入在30萬元到80萬元之間不等。目前家住越秀區一套價值300萬元的大面積住宅內，另有股票市值110萬元，定期存款55萬元。由于種種原因，許先生不打算結婚，請教個人理財方面，近日應有什么調整？

案例二：

羅先生27歲，是廣州某大型醫院的助理醫師，年薪約12萬元。目前正在供一套價值180萬元的中等面積住房，月供6000元，20年還清。工資賬戶上目前有13萬元的活期存款。羅先生目前仍沒有找到女朋友，但希望能在5年之內完婚，請教，平時該如何理財？

財務分析：

僅從財務現狀來看，許先生目前屬于大城市中的有產一族，資產總額465萬元，其中的流動資產比例接近40%，固定資產比例接近60%，分配合理，理財空間較大；但由于職業不夠固定，收入時多時少，理財風險較高，理財成長性不強。

與之相比，羅先生的理財成長性較強但理財空間有限。按照收入水平，羅先生僅能算大城市中的中等收入白領一族，有房產有負債，流動資產數額較小，理財空間比較有限。但羅先生年輕、職業穩定，按照醫療行業的通則，在未來的10~20年時間里，其收入將不斷上漲，理財成長性較強但理財空間有

兩人對比，羅先生雖然年紀更輕，但由于資金有限、供房有壓力，由于目前無法改變財務現狀，建議制定長線理財策略；近一兩年適宜采用偏向穩健的理財策略，有限的資金不適宜過于分散投資，投資品種不應超過3種。

而許先生雖然時值中年，卻適合采用偏向進取的理財策略，多元投資、分散風險；可以關注理財靈活性，目前建議制定未來半年的中線理財計劃。

目前來看，投資市場未來半年的前景不容過分樂觀，股票、基金等進取型理財產品的中線走勢很可能不如債基、貨幣基金與黃金價格，在品種的選擇上，兩位單身漢都應兼顧基本面行情。對于習慣操作進取型理財產品的許先生來說，不應將過多的資金配置在資本市場。

理財建議：

養老問題應提上日程

許先生：建議流動資產按照4：3：3的比例配置在進取、穩健與保守領域。

1.由于以往定存是按較高的利率儲存，不建議提前兌付。但如果55萬元中的部分資金剛好要到期了，則建議取出轉買3~6個月的銀行理財產品。

2.降低股票型資金的配置至50萬元。剩余60萬元的流動資金，建議30萬元改買債券型基金，15萬元改買混合型基金。

3.逢低購買300克金條，將耗費10萬元，5萬元建議買成貨幣基金。

4.每年消費總額不應超過6萬元，其中將1萬~2萬元的消費配置在健康領域，培養固定的運動方式。

另外， 對于許先生來說，“養老”應提上日程，建議增買基金定投產品，每月支出2000元。另外，建議每年增買重大疾病保險與人身意外傷害保險。

有結婚計劃

羅先生：由于流動資產數額有限，只建議購買2種理財產品，如購買紙黃金與債券型基金。

1.13萬元的流動資產一分為二，10萬元購買債券型基金，以作穩健投資之選，3萬元購買紙黃金。

2.對于有結婚計劃的羅先生來說，每月6000元的月供已是相當大的數額，剩余的生活費大約4000元，剛好能夠應付廣州市的日常生活。

各類保險已十分齊全，只建議增買人身意外傷害保險。

通過以上投資理財計劃，許先生的投資收益率應能提升至6.5%以上，多元進取理財之余，沒有錯過股市反彈的機遇；羅先生的投資收益率應在5%上下，小資金大效用，理財生活游刃有余。

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