王國剛：圍繞城鄉居民金融需求展開金融創新

2012年12月02日 15:11
來源：鳳凰財經

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2012中國銀行業年度峰會于12月2日在北京舉行。中國社科院金融研究所所長王國剛出席峰會并發表講話。()

2012中國銀行業年度峰會于12月2日在北京舉行。中國社科院金融研究所所長王國剛出席峰會并發表講話。

鳳凰財經訊 2012中國銀行業年度峰會于12月2日在北京舉行。中國社科院金融研究所所長王國剛出席峰會并發表講話。

以下是演講實錄：

感謝會議組織者給我一個與大家交流的機會。

半個月前中共十八大閉幕，標志著中國經濟步入了一個新的歷史時期，這個新的歷史時期，我們有一系列的任務和工作要做。其中經濟轉型民生工程是不可缺少的構成部分。說到民生，自中華人民共和國成立以來六十多年我們就一直在進行著民生工程，兩千年中國實現了溫飽型小康，現在的民生工程往哪走？解決些什么？

眾所周知，從美國2008年發生金融危機以來，國際社會得出一個深刻的教訓。金融必須服務于實體經濟。可以講這是金融的根本所在。但是我們也發現了一個問題，一個光伏產業，美國那頭搞了一個雙仿，提高了稅收，就使我們光伏產業岌岌可危，兩千多億的銀行貸款處于不良資產邊緣。光伏產業也是實體，由此我們進一步深思金融如何為實體經濟服務，路在何方？

民生首先要解決吃穿用，這是生存問題，我們在2000年溫飽型小康已解決了。無論工業、農業、服務業，再多的生產和服務最后的出路在哪？在消費。中國民眾的消費正在發生著升級的過程，往住、行上升級。雖然吃穿用方面已是買方市場，產品供過于求，但在住行方面我們依然是短缺經濟，供不應求。有人說中國是有效消費需求不足，我們說錯！中國是有效消費供給不足。哪些供給不足？住房、醫療、道路、教育、文化、體育、娛樂等等。

怎么解決這些問題？任何工業生產線上下不來我們剛剛所講的這些東西。但是原料、設備、零部件又得從工業生產線上下來，其中的契機和機制就是投資。所以必須加大這方面的投資才能有效帶動工業經濟。這些投資我們把它稱為消費性投資，投資的結果是創造了消費對象和消費條件。中國GDP構成中消費率持續下降，從2000年62.3%，一路下降到2011年49.9%。這意味著如果我們再不加快消費性投資，再不很好的創造由此形成的消費對象和消費條件，中國的居民消費結構難以升級，我們的經濟轉型也難以到位。

由此我想大家可以理解，為什么十八大提出了工業化、城鎮化、信息化和農業現代化。可以說要解決好住行問題，投資主要在城鎮展開，因此它同時就是城鎮化的過程。中國未來的經濟要想轉型就是從工業推動為主轉向城鎮化拉動為主的格局。如果同具體對象來講，就是從原來重點解決吃穿用轉向重點解決住行需求。把這個主脈絡弄清楚了，對于金融創新和金融轉型至關重要。四十年前一句話，路線錯了干勁越大犯錯誤越大。

金融同樣面臨著這樣一個問題，在工業經濟時期，我們的金融主要是機構金融，服務于各種各樣的工業經濟機構，所以與此相對應的產品主要是貸款為主，走向城鎮化的時候，你可以發現金融的服務對象增加了一個新的類型，那就是城鎮居民及其家庭。這將是金融服務整個轉型升級的主戰場，對城鎮居民及其家庭簡單運用貸款已經不行了，到今年的10月份，全國城鄉居民儲蓄存款余額達到40萬億左右。

城鄉居民的金融資產超過了百萬億，這是真正服務的內容，這是真正的主戰場，所以從這個角度而言，在經濟轉型中，金融的轉型必須充分考慮城鄉居民這部分金融資產乃至它的不斷增長。考慮到城鄉居民的財產性收入的增加，考慮到城鄉居民各種各樣的金融服務，由此展開金融產品的創新，金融機制的再造。謝謝！