職場新人心靈和財務“雙自由”計劃

2012年12月10日 15:06
來源：理財周刊作者：仇音歆

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他是個典型的陽光大男孩，從全球化妝品巨頭轉戰新興的旅游網站公司，為的就是干自己心中喜歡的工作。他該如何理財，才能實現心靈和財務的 “雙自由”呢？

今年24歲的小傅大學畢業后在廣州的一家全球500強化妝品公司擔任財務分析師，作為一名職場新人每月擁有8000元的收入。然而任期不滿兩年小傅便辭了工作，回到大學母校所在的上海，加入了一家成立還不到一年的旅游網站公司。

就職500強不是終點

小傅從小到大的求學之路都可謂一路順風，大學一畢業便就職于全球500強企業。他說外企的財務工作經歷讓自己得到了非常必要的鍛煉，“基本上工作上手之后就開始一個人獨立負責很大規模business的finance，最終的分析結果直接向總部匯報，相當于一個人就是這塊business上的CFO。

然而小傅并不像其他同事一樣將職業規劃的目標定于“500強高管”。他說自己其實沒那么大的事業心。小傅告訴筆者：“不得不說，這是一個很物質很現實的世界，我們需要工作，需要一份好的收入養家糊口。可是我們的內心總得有點自己的堅持，才不會在日復一日的工作中迷失了自己。

一個人旅行的意義

在外企工作期間，小傅幾乎每兩個月就會背起帆布包，進行一次一個人的短途旅行。“我想旅游與旅行的差別在于，旅游讓人看很多漂亮的風景，欣賞被呈現出來的美麗。旅行卻是一種體會，逐漸地，人們可以更加貼近自己。” 他會去那些并不太為人所知的地方——走幾個小時的山路，在筋疲力盡的時候為看到只有幾戶人家的小村莊欣喜若狂；看到老黃牛在田里踱來踱去，驀然發現了這幀古樸的風景才是最貼近心靈的，“有時會忽然覺得那一份靜謐很美好，便拍下這小小的瞬間，想著不久之后將它們做成明信片，送給生命中的朋友們。

小傅透露，除了想回上海外，對旅行的熱忱也是他選擇目前所在公司的原因。

理財問題很現實

小傅在外企財務工作不到兩年，為他帶來了近20萬元的收入，而目前他所在的公司每月給他的工資5000元左右。小傅生活開支中房租占了大部分，他和同事在靠近浦東陸家嘴的地段合租了一間60平方米的動遷房，每月租金3300元。小傅說，“上海的房價實在比廣州高太多了。在廣州同等價位估計能租到三室兩廳了，只不過可能不在中心地段。

除房租外，小傅基本開支包括水電煤費用每人每月100元，其他生活開支1000元。另外，每年旅行的花費大約在1萬元。

小傅說自己雖然目前的薪水不高，但公司有不錯的發展前景。他在廣州的時候投資了1萬元在股市中。并購買了一筆基金，現在基金市值大約有7000元。

小傅告訴筆者，一年前在旅行過程中與一位四川姑娘相識并相戀，兩人經濟都很獨立，但小傅對兩人的將來還沒有規劃，“根據我的情況，目前沒有買房買車的打算，也不想這么早就成為房奴車奴，近兩年還是會把精力放在工作和旅行上，等穩定下來再考慮組建家庭的事。

每月收支狀況(單位：元)

收入(稅后)支出

本人月收入5000房租1650

配偶收入0基本生活開支1100

其他收入0孝敬父母　1000

合計5000合計3750

每月結余1250

年度收支狀況(單位：萬元)

收入支出

年終獎金1.5保險支出0

其他收入0年末支出0.5

投資收益0出游費用1

合計1.5合計1.5合計1.

年度結余0

家庭資產負債狀況單位／萬元

家庭資產家庭負債

活期及現金10房屋貸款0

定期存款0其他貸款0

國債0　　

股票(市值)1　　

基金(市值)0.7　　

自住房(市值)0　　

合計11.7合計0

家庭資產凈值 11.7

做足規劃魚與熊掌亦可兼得

文/浦發銀行劉書曉

當今社會喧嘩浮躁，很多人由于生活壓力在職場選擇中面臨較多的無奈。然而，小傅作為新一代“85后”職場新人，卻能夠在現實的世界里找到自己的堅持難能可貴。其實，工作與生活并無天然矛盾，只要規劃得當，完全可以在自己喜歡的工作領域實現生活上的財務自由。實現生魚與熊掌亦可兼得”

首先，恭喜小傅在工作兩年時間之后就能確定自己的職業興趣及發展方向；其次要恭喜小傅選對了行業，因為他選擇的旅游行業正處于飛速發展階段，是一個朝陽產業，存在較多機會。

過去11年間，我國國內旅游人次年均復合增長率為12.2%，國內旅游收入年均復合增長率為17.7%，國內游發展穩定。2012年上半年，我國國內旅游人數為15.5億人次，同比增長14.6%，依然保持較快速度的增長。并且，隨著收入水平的不斷提高(中共十八大報告中明確提出居民收入倍增計劃)，人們對旅游的需求也會日益旺盛，我國旅游業發展前景巨大。

職業生涯規劃很關鍵

然而，有了方向并不代表就一定能夠輕松實現夢想。凡事預則立，不預則廢。小傅需要給自己制訂一個清晰的職業生涯規劃。

在人生生涯中，小傅目前處于青年單身期。這個時期為參加工作至結婚的時期，一般為1～5年。雖然相對于其5000元的月收入來說，每月3750的支出并不低，但我們也可以從案例中了解到他每月的支出屬于剛性支出，并不過分。因此，對他來說，“開源”比“節流”更重要。這個時期是提高自身、投資自己的大好階段，應重點培養自己未來獲得收入的能力。

旅游市場的繁榮及電子商務的蓬勃發展催生了一大批在線旅游企業。小傅目前的公司為成立時間還不到一年的旅游網站。由于為初創型企業，還處于摸索階段，企業里的員工可能也要身兼多職。小傅除了做好日常的企業內部財務工作外，可能還需要接觸很多外部結構，如風險投資公司，網上支付平臺等等，這些無疑對小傅的綜合能力有了更高的要求。因此，小傅應抓住機會學習，參加相關行業培訓，如投融資培訓，電子商務培訓等。除此之外，鑒于網站類企業變化較快，小傅應該多參加行業論壇，了解最新的行業狀態，把握發展方向。

培養理財意識，養成投資習慣

小傅是一個追尋自己內心想法的人，并不熱衷于追求物質，但理財問題還是比較現實地擺在他面前。從小傅手里持有10余萬元活期資產來看，他沒有在理財上面花太多心思。俗語說“你不理財，財不理你”。只有盡早養成投資習慣，進行主動投資，才能更快地積累財富。

小傅目前投資不多，只有1萬元在股市，7000元在基金，其他大部分資金都放在了活期當中。首先，我們建議小傅將10萬元活期資金中留出3萬元放在活期及貨幣基金中，用作緊急準備金；其次，鑒于幾年之后小傅到了適婚年齡，剩余7萬元資金可以投資在債券基金等固定收益產品當中，獲取相對較高的預期收益。

對于小傅每月的收入結余，我們建議在每月領取的工資里扣除500元左右做一份基金定投。在這一過程中，他能學習如何挑選合適的基金產品，選擇手續費率較低的投資途徑，更重要的是參與到了市場當中，就會對金融市場更加關注，關心每天的經濟新聞、股市漲跌，真正融入這個“圈子”

牽手戀人，共創未來

旅行不光給小傅帶來了心靈的歸宿，也給他帶來了愛情。雖然小傅近兩年還沒有考慮組建家庭，但幾年之后到了適婚年齡，還是會面臨結婚、組建家庭等問題。事實上婚姻并不一定需要很多物質的包裝，如果兩人真心相愛，也可以租房結婚，低碳出行，不會讓家庭成為“房奴”、“車奴”了心此外，組建家庭之后，雙方可以相互扶持，遇到問題一切承擔，一起進步，一起成長，不也是件很快樂的事嗎？