美聯儲加強外資銀行金融監管

2012年12月18日 19:43
來源：國際金融報作者：付碧蓮

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全球總資產超過500億美元、在美分支機構總資產超過100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國控股公司名下，而且要遵守與美國銀行機構相同的風險管理和資本充足規定

繼英美兩國銀行監管當局聯合發布有關處理全球性銀行破產的首個跨境方案后，美聯儲理事會上周五投票通過了一項針對收緊外資銀行資本和流動性的提議，對在美運營的外國銀行實施許多與美國銀行業相同的規定，以作為保護美國納稅人的舉措的一部分。新規將在2013年3月31日前接受公眾評議，若無明顯異議，2015年7月1日起執行。此舉自然引發了銀行業的反彈，甚至表示可能將撤出美國市場。

500億美元是個檻

根據美聯儲公布的規定，全球總資產超過500億美元、在美分支機構總資產超過100億美元的外資銀行須將其所有在美分支并入一家美國控股公司名下，而且要遵守與美國銀行機構相同的風險管理和資本充足規定。此外，在美資產超過500億美元的外資銀行還須達到更高的流動性風險管理標準，進行流動性壓力測試，并保有30天的高流動性緩沖資產。

顯然，美聯儲最新出臺的規定旨在對在美設有分支機構的大型外資銀行實施和美國銀行相同的資本和風險管理要求。美聯儲主席伯南克表示，增強對外資銀行在美業務的管理是美國加強金融監管，避免大型和相互關聯金融機構對金融穩定構成風險的重要一步。

“雖然歐美銀行監管機構在對執行巴塞爾協議Ⅲ方面并不‘給力’，美國將無限期延長實施巴塞爾協議Ⅲ的時間；同時，歐洲方面則對巴塞爾協議Ⅲ某些方面的要求始終存在異議。”一位業內人士對《國際金融報》記者表示，“不過，在針對全球性大型銀行的監管方面，歐美則有加強監管的一致需求。而各國監管機構聯手監管全球性大型銀行的合作將成為全球金融監管逐步趨向統一的一大突破口。

日前，英國和美國銀行監管當局聯合發布有關處理全球性銀行破產的首個跨境方案。英國央行英格蘭銀行和美國聯邦儲蓄保險公司表示，該方案旨在避免大型跨境金融機構的危機危害到全球金融穩定和公共資金的安全。方案的實施主要是為了強制股東和債權人承擔銀行破產的相關損失，并確保這些銀行的總部擁有足夠資金，從而保護納稅人利益。

銀行會束手就擒？

不過，這些全球性大型銀行不會對新的監管規定俯首帖耳。對于美聯儲出臺的新規定，相關外資銀行的律師稱，銀行需要慎思是否維持當前的業務。而一些外資銀行甚至發出撤出美國市場的“威脅”。“美聯儲的建議過度寬泛，可能促使外資銀行撤離美國市場，沖擊我們的經濟和金融市場。”國際銀行家協會在一份聲明中稱。

“該提議不會使外資銀行相對于美國本土銀行處于劣勢，而是尋求維持公平的競爭環境。”美聯儲理事史坦在一次理事會會議上表示。美聯儲也表示，額外資本和流動性緩沖可能逐漸提高成本，但也會使銀行更穩定。

對于外資銀行退出美國市場的“威脅”，上述分析人士表示，“套利始終是全球性大型銀行以及其他行業大型跨國企業所喜好的，一旦全球金融行業實施統一監管標準，那么也就不存在監管套利的空間，這些全球性大型銀行又能撤到哪個市場去？除非他們完全撤出金融業。

不過，該分析人士進而指出：“全球金融業實現統一監管依舊顯得有些遙不可及，一方面各國的國情各不相同，各有利益的考量；另一方面，這些全球性大型銀行往往與政府存在著千絲萬縷的利益關聯，這種狀況自然也會阻礙監管改革的推進。不過，從美聯儲此次表態新規的推出已經與國外監管機構有過溝通，以及此前英、美監管機構聯合發布有關處理全球性銀行破產的首個跨境方案來看，對那些全球性大型‘大到不能倒’銀行的監管，各國監管機構之間有著較為一致的看法。因此，隨著巴塞爾協議Ⅲ的逐步推行，對全球性大型銀行的統一監管實現的可能性已經越來越有希望。

本報記者付碧蓮