超日太陽能驚魂十日今天復工銀行紛紛抽貸上門討債

2013年01月07日 14:11
來源：新聞晚報作者：勞佳迪

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倪開祿又回來了。從他掌舵的超日太陽能股票停牌起，滿打滿算，其在海外的神秘“假期”不超過15天。1月3日深夜，他提著行李箱搭乘紅眼航班從數千公里外匆忙而歸。

倪開祿很可能不是自愿回來的。回國次日，他就被上海證監局請去約談。今天，超日廠區內的幾條生產線全面復工，是否與來自政府層面的指示有關，外界難以確知。

同樣陷于混沌的還有資金黑洞背后具體的涉債銀行。近十日，關于數十億貸款實質性違約的報道沸沸揚揚，但究竟哪些銀行構成牽連在內的一串大閘蟹卻始終身影曖昧。

記者今早從熟悉超日情況的圈內人處獲悉，除了華夏銀行、中信銀行等幾家商業銀行外，曾一度卷入另一家光伏巨頭賽維LDK巨債壞賬風波的國開行也是超日的幕后債權人。

銀行紛紛抽貸上門討債

15天究竟干了啥？盡管微博爆料的版本是倪氏父女攜款跑路，來自超日官方及大股東堅持的說法一直是這位董事長親自境外討債。

倪開祿討債，是因為背后逼債的銀行幾乎踏破門檻。上述圈內人告訴記者，年關難過，從去年11月中旬起，每周都有來自銀行的員工上門催債，“最高潮是停牌后，有媒體爆出超日高層可能跑路，銀行聞風更是每幾天就會踏一次門檻。 ”

“這段敏感期，廠區門衛加緊了保安力度，一聽到是銀行登門，都不敢放行。”這位圈內人透露，近期上門討債的銀行包括華夏銀行等。

記者從超日公開發行公司債券的募集說明書上看到，截止2011年6月30日，公司獲得主要貸款銀行的授信額度約為26.5億元，當時未使用的授信額度為6.87億元。其中披露名字的銀行包括深發展銀行、廣發銀行、中國銀行、招商銀行、農業銀行、進出口銀行和南京銀行。而為11超日債8億元專項貸款托底的銀行則是中信銀行和廣發銀行。

不過，記者注意到，當時披露尚余授信額度未使用的銀行中，所有授信期限都在 2012年 4月之前。記者了解的情況是：從2011年三季度開始，信貸冷風就吹拂整個光伏產業。

“原先向銀行貸過一次款的企業，按期還清后可以再以原先額度貸款，循環盤活企業的流動資金，那時就開始降低授信額度。”一家具有國資背景的融資租賃公司環保事業部部長耿明對記者說。

降低授信額度的抽貸方式還算溫和，據上述知情人士透露，超日面臨的銀行待遇更加糟糕，“銀行直接將它的流動資金提前撥走，按期還款之后直接不再發放貸款。 ”

而記者昨天采訪到的一家涉債銀行信貸部負責人則坦言，這種猛烈的抽貸行為雖然確實令資金困難的企業失去了外界 “輸血”，但銀行也有難言之隱。 “我們是分行貸款給它的，但上級行會不斷針對貸款企業的經營數據發出指示。 “

對于過去常用的借新還舊和展期手法無法施展的困境，倪開祿日前曾出言證實，今年主要貸款銀行向超日抽貸規模達到10億元，抽貸方為主要的 3-4家債權銀行。

部分應收賬款被銀行買斷

壞賬風險可能還不只限于貸款，保險公司也深陷其中。據超日公開發行公司債券的募集說明書信息，2010年1月24日，發債前夕的超日曾與中國進出口信用保險公司簽訂了《短期出口信用保險》合同。《根據保單規定，若發行人出現流動性緊張的局面，可以利用中信保的保單將應收賬款賣斷給銀行，快速回款”，說明書上如是寫道。

而超日2012年三季報顯示，截至三季度末，超日應收賬款已經達到33.42億元，短期借款17.78億元，應付票據6.8億元，應付賬款9.9億元，長期借款1.5億元，應付債券10億元，合計約46億元，記者注意到，目前公司凈資產還不到30億元，資不抵債已成定局，33億應收賬款竟然是凈資產的116%。

對于超日發債募資說明書上“銀行買斷應收賬款”的說法，記者昨天采訪了北京一家國際貿易有限責任公司的資深人士，了解到這其實是一項發生在銀行、保險、企業三方之間的債權轉讓“游戲”

“簡單地說，就是超日將部分出口交易的應收賬款以約定價格轉讓給了銀行，銀行支付一定的對價后取得向進口商追償的權利，而該出口業務又必須通過中信保投保，保險權益同時轉讓給銀行。 ”

據當時簽訂的《短期出口信用保險》合同，中信保給予超日的出口信用保險額度2億美元，超日與中信保當時簽訂的保單為1億美元，被保險人包括母公司超日太陽以及子公司超日貿易。

記者注意到，超日應收賬款的主要債權人指向境外合作方及其關聯公司。財報顯示，截止2012年6月30日，超日與境外投資公司及下屬電站項目公司的控制方及其關聯公司交易里，應收賬款余額高達9.3億。

超日對計劃投資公司的合作方及其關聯公司的應收賬款賬面余額為5.08億，另外，通過出口公司對上述境外投資公司及下屬電站項目公司、計劃投資公司的境外合作方及其關聯公司銷售而形成的應收賬款賬面余額合計3.11億元，三者合計形成的應收賬款余額高達17.49億元。

國開行成壞賬高危

除了超日太陽能，光伏產業的轟然倒塌，使包括賽維、尚德等龍頭老大在內的一系列企業末路狂奔。而在這些企業的背后，蟄伏著一個共同的資本大鱷——國家開發銀行。

據悉，超日曾獲得國開行10億歐元信貸支持。而去年9月，國開行還完成了關于進一步加強金融信貸扶持光伏產業健康發展建議，將重點確保“六大六小”12家光伏企業授信額度。

“六大六小”12家企業的名單中，“六大六包括：賽維LDK、中能、尚德電力、英利、天合光能和晶澳；“六小”包括：阿特斯、晶科、陽光電源、中電光伏、新奧和昱輝陽光。

已經入圍名單的企業中，天合光能與國家開發銀行江蘇省分行簽署《開發性金融合作協議》，約定自2010年至2015年期間，國開行預計向天合光能有限公司提供300億元人民幣或等額外幣貸款。緊接著，無錫尚德也宣布公司已經與國開行簽署協議，未來五年可獲得最多500億元人民幣貸款。

隨后，英利綠色能源也與國開行的合作再現大手筆，達到360億元的授信支持。晶澳太陽能宣布和國開行上海分行簽署《金融伙伴關系協定》，300億信貸融資協議成行。