銀行“搶食”前海跨境貸款機遇 “覬覦”利率市場化

2013年01月10日 06:22
來源：第一財經日報 作者：楊佼 盧麗濤

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隨著《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法實施細則》(下稱《細則》)的下發，為了爭奪新的業務機會，各商業銀行之間一場激烈競爭似乎勢不可免。

此前，前海管理局人士在接受《第一財經日報》記者采訪時表示，首批參與人民幣跨境貸款的銀行只有3~5家，而有意參與的銀行已經超過10家。

業內人士告訴本報記者，除了中間業務，銀行對前海跨境人民幣貸款最感興趣的是利率市場化以及人民幣國際化帶來的巨大市場機遇。

銀行“搶食”

1月5日，深圳銀監局批準招商銀行籌立前海分行，地址為深圳市南山區前海物流園臨海大道59號海運中心，并要求該行在批復之日起六個月內籌建完畢。

這是首家公布的在前海成立分支機構的商業銀行。“前海分行正在籌備，還沒有正式入駐，離開業還有一段時間。”招行相關人士告訴本報記者，該行肯定要大力參與前海人民幣跨境貸款業務。

而希望從前海人民幣跨境貸款中分一杯羹的銀行眾多。去年11月，建設銀行在深圳設立的產品創新實驗室啟用，華夏銀行亦在積極籌備位于深圳的華夏銀行產品研發中心。

深圳一家股份制銀行人士稱，該行跨境人民幣貸款業務已籌備多時，只要得到央行批準，隨時可以實施。一家總部位于香港的大型銀行內部人士則告訴本報記者，該行有意參與前海人民幣跨境貸款業務，并已與央行深圳中心支行進行了溝通。

深圳大學教授國世平認為，有意參與前海人民幣跨境貸款業務的各家銀行，可能會面臨一場激烈競爭。由于前海建設才剛剛起步，初期項目不會太多。

前海管理局新聞發言人王錦俠此前接受本報記者采訪時透露，已有10余家中外資銀行與央行深圳中心支行進行了溝通，但首批銀行只有3~5家。

第一批跨境人民幣貸款項目是多家銀行共享一個項目，還是多個項目同時啟動？已敲定和意向性項目又有多少？本報記者日前就此求證時，王錦俠表示，將會安排統一發布，目前不便透露。

實際上，此前前海管理局已對申報人民幣跨境貸款的項目范圍進行了限定。該局去年11月下發的通知顯示，前海跨境人民幣業務中，將重點支持金融、信息服務、物流等行業和企業的項目申報。

《細則》第三條規定，前海人民幣跨境貸款，須由央行深圳中心支行根據香港人民幣業務發展情況、前海建設發展需求、內地宏觀調控的需要，測算前海跨境人民幣貸款年度余額，上報中國人民銀行總行后執行。

三個打通

“覬覦”利率市場化巨大空間

華夏銀行深圳分行相關人士認為，參與前海人民幣跨境貸款業務，對內地銀行有三大好處，其一是跨境貸款資金匯入后，必須在內地銀行結算、存放，中資銀行可以利用沉淀部分資金貸款；其二，可以獲得一些中間業務收入；其三，香港的銀行對前海的企業可能并不是很熟悉，而中資銀行可以作為中間商，為借貸雙方撮合貸款，成為資金中介，并形成新的業務。

而各家銀行最為看重的還是利率市場化和人民幣國際化帶來的巨大市場空間。

上述招行人士表示，除了運用海外存量人民幣以外，該行更看重的是人民幣利率市場化空間。而王錦俠此前曾表示，未來前海將實現“本幣外幣，境內境外，在岸離岸”三個打通，人民幣國際化的巨大機遇屆時就會顯現。

去年12月27日公布的《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》已明確規定，跨境人民幣貸款利率由借貸雙方自主確定。而在資金存放方面，《細則》要求，借款企業須開立專戶，用于存放從香港匯入的貸款資金，存款利率原則上按照央行公布的活期存款利率執行。而目前活期存款利率為0.385%，一年期貸款利率為6%。

深圳一家股份制銀行人士說，目前大企業貸款利率一般上浮5%~10%，中型企業則在10%以上。據此計算，若利用跨境人民幣貸款沉淀的資金貸款，息差空間將超過6%。即便是7折下浮，銀行亦有利可圖。

國世平認為，實際上這是某種程度上的利率市場化。銀行存款資金成本降低，貸款利率可能也隨之下降。

不過，國世平認為，銀行在使用這些資金放貸可能會受到一些限制，隨意使用的可能性不大。此外，從香港流入的人民幣資金規模也不會太大，而銀行可利用的沉淀資金更加有限。

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