一位白領女性的理財觀理財規劃考驗女性智慧

2013年03月08日 09:06
來源：新華網

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“作為女人，都會經歷進入職場、步入婚姻和成為人母三個階段。理財只是生活的一部分，目的是通過物質水平上的提升來獲得精神上的愉悅。不過，對于女性而言，最重要的還是要學會關愛自己。把理財當作生活中的樂趣，而不是思想上的負擔。

近日，光大銀行私人銀行部財富顧問琳達（化名）向記者講述了她的理財故事。拋開財富顧問這個頭銜，或許這才是一個女性最真誠的內心獨白。

⊙記者張苧月 ○編輯張亦文

每天重復著一樣的工作 曾經對理財毫無概念

記者到達光大銀行營業廳時，琳達還在接見客戶。見記者在一旁等候，她向記者遞了個眼神，示意記者稍等片刻。半個小時后，她告訴記者，剛幫助客戶完成了一份財富規劃。

當記者提出想看看她為客戶做的那份理財計劃時，她頓時提高音量笑答到：“那可不行，這牽涉到客戶隱私，我可不敢隨意泄露。要是你的家人或朋友有理財方面的需要，可以來找我，我會為他們量身打造一份財富管理方案。

這個在記者面前，只要聽到“理財需求”4個字，大腦細胞便能立刻進入興奮狀態的“她”，便是叱咤了理財市場10年的光大銀行私人銀行部財富顧問琳達。

“研究生畢業后，我便進入了光大銀行工作。這一干就堅持了10年。剛進銀行時，我只是負責后臺服務。看著前臺同事每天如打仗般的工作狀態，我挺羨慕的。通過一年的努力，我考上了銀行理財助理，兩年后晉升為理財經理。一直到2011年，光大銀行成立了私人銀行，我便被調任到私人銀行部擔任財富顧問。”琳達如數家珍地向記者介紹了自己入行經歷。

這十年來，琳達為不同的客戶群體打造著理財方案，涉及的資產金額小達10萬，大到上千萬。她每天都在重復著一樣的工作：設計投資方案、配置客戶資產。

“我很喜歡這份工作，準備一直干到退休。雖然光大銀行私人銀行部對財富顧問的專業性和投資技能的要求很高，我有時也會疲于工作壓力。不過，能夠幫助不同需求的客戶、家庭管理財富，以到達財富的保值升值，我感到很幸福。”琳達向記者表示。

？？？？曾經對理財毫無概念

琳達告訴記者，她25歲時進入職場。那時，剛離開校園，自己對“理財”二字毫無概念。每月拿到工資后，除了固定向父母繳納部分生活費外，便將其余資金用于上街購物、朋友聚會等。雖稱不上“月光族”，但也是“月底光”

“2005年，我考上了光大銀行的理財助理，那兩年銀行理財產品市場不如現在活躍，基金定投相對紅火。我也跟著銀行的前輩，開始學習配置部分資金在基金定投上。隨后，便在金融市場中挖到了第一桶‘理財金’。金額不多，可也讓我嘗到了投資的甜頭。

琳達認為，對于剛進入職場的女性，在收入不算穩定的情況下，可以考慮參與基金定投業務。基金定投類似零存整取，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。其有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本。投資者定期投入固定金額由銀行自動扣款購買指定的基金，一般來說每月投資200元至500元即可。但是，基金定投是一種長期投資行為，一般要5年以上才能收獲成效，因此要做好“長期作戰”的準備。

不過，琳達也提醒年輕女性，并不是所有的基金都適合基金定投。例如貨幣基金、債券型基金，因為其波動較小，只適合一次性長期投資。投資者應選擇歷史業績較好的股票型基金或混合型基金，一般來說“晨星評級”可以作為參考，評級越高說明基金管理團隊業績越好。此外，定投時間一般選擇在月末。因為股市一般在月初上漲，月末下跌，選擇月末定投可以適當降低投資成本。

？？？？理財規劃考驗女性智慧

琳達向記者感嘆道，自己已經告別了20歲至30歲的年齡段——這個女孩最精彩最瀟灑的階段。現在的她，已經組建了自己的家庭，工作上也比較穩定，處于家庭和事業都蒸蒸日上的階段。

“其實，如今很多家庭的財務大權都掌握在老婆手中。老婆如何將財務大權的職能發揮妥當，把家庭財富規劃好，讓財富積累不斷升值，考驗著做妻子的智慧。”琳達笑著表示。

目前，琳達將自己閑散資金主要配置于銀行理財產品、商業保險、偏股型基金及混合基金上。市場上的資金池產品大多比較穩健，中短期產品的年化收益大多在3.5%至5%左右，高于銀行定存，且流動性較好，受到大眾女性的偏愛。而對于風險偏好較為激進的女性，可適當配置部分資金在偏股型和混合型基金方面。

提早制定養老計劃

琳達表示，女性到了一定年齡后，健康方面存在風險，病發率高于男性，為自己買一份醫療保障十分重要。如意外險、大病險等。另外，琳達推薦“以房養老”的模式。

“目前多數家庭處于‘4+2+1’的家庭模式，面對巨大的家庭壓力，獨生子女一代很難再穩妥地用自己的力量給老年人一個天倫之樂的晚年。但是，隨著我國醫療保健條件的逐步改善，老年人的壽命越來越長，整個晚年的花費也在不斷增大。”琳達談到。

她建議，房產投資依然資產保值增值的最好方法。例如，出租多余的房屋補充自身的養老金，或者賣掉多余的房子，一次性增加上百萬元的收入作為退休養老金。即使只有一套房屋，也可以以房養老，比如賣大房買小房，多余的錢作養老金。或者是利用地段級差，出租自家地段好的房子，租借地段稍差的房子，用租金差補貼養老金。

隨后，琳達借養老問題，也自嘲了一番。她提到，如果未來孩子有需要，她就將大房子留給孩子，自己和丈夫會選擇一套戶型較小的房子養老。琳達稱，自己也常常會幻想將來退休后的生活，或許自己會不習慣忽然間的清閑，或許自己在家中忙于為第三代服務。但無論怎樣，她依然會堅持為自己和老伴做好理財規劃，以讓兒女放心。

“我們在55歲以后會逐漸步入中老年階段，在這一時期我們應該做到‘快樂晚年、穩健傳承’。在理財投資方面，需保證資金的安全性和流動性。隨著家庭成員年齡的逐漸增長，資金使用的突發性會越來越大。因此，中老年女性客戶至少需拿出40%的資金作為備用金，投資流動性較好的產品。例如定期存款、貨幣基金、短期銀行理財等，同時這類產品也相對穩健。”琳達表示。

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