小微企業信貸激勵政策落地

2013年04月01日 03:50
來源：北京商報作者：閆瑾

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北京商報訊(記者閆瑾)“銀十條”之后，銀監會關于鼓勵小微企業貸款方面的具體扶持政策開始出爐。

銀監會日前發布了《關于深化小微企業金融服務的意見》(以下簡稱《意見》)，該《意見》在“銀十條”基礎上提出了15條具體措施，北京商報記者對比了2011年5月下發的《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(即“銀十條”)發現，《意見》中多是對“銀十條”條款更加細化的補充。

此前，銀監會曾表示，對積極支持小微企業信貸投放的銀行，也將積極支持其增設分支機構。此次，《意見》中則明確表示，小微企業授信客戶數占該行所有企業授信客戶數，以及最近六個月月末平均授信余額占該行企業授信余額達到一定比例以上的商業銀行(原則上東部沿海省份和計劃單列市授信客戶數占比應不低于70%，其他省份應不低于60%)，各銀監局在綜合評估的基礎上，可允許其一次同時籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請的間隔期限不得少于半年”的限制。

一位股份制銀行內部人士告訴記者，這一條款不僅要求“授信余額”，還把“客戶數”作為一項指標，如果只考慮總量，而不考慮戶數，效果則可能打折。

對于銀行小微企業貸增加所引發的風險與監管合規問題，銀監會也專門對小微企業貸采取了差異化的考核標準。《意見》明確，在權重法下對符合“商業銀行對單家企業(或企業集團)的風險暴露不超過500萬元，且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業貸款適用75%的風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。所謂風險暴露，是指小微企業如果違約，商業銀行可以承受的風險信貸余額。

此外，值得注意的是，監管層不僅鼓勵商業銀行繼續申報小微企業金融債，同時也會優先選擇小微企業金融服務成效顯著、風險管控水平較高的商業銀行進行資產證券化業務試點。同時也引導商業銀行根據小微企業不同發展階段的金融需求特點，由單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。據了解，現在多數商業銀行的企業信貸已經不單純投放，而是提供更多的結算業務，包括為企業的上下游供應鏈融資。

分析人士認為，《辦法》的出爐，意味著“銀十條”的相關具體配套措施正式出爐，目前出爐的《意見》可能只是其中的一部分，預計未來將會有更多的新規深化“銀十條”的相關精神。