小微企業(yè)信貸激勵(lì)政策落地

2013年04月01日 03:50
來源：北京商報(bào) 作者：閆瑾

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北京商報(bào)訊(記者 閆瑾)“銀十條”之后，銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)小微企業(yè)貸款方面的具體扶持政策開始出爐。

銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布了《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，該《意見》在“銀十條”基礎(chǔ)上提出了15條具體措施，北京商報(bào)記者對(duì)比了2011年5月下發(fā)的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(即“銀十條”)發(fā)現(xiàn)，《意見》中多是對(duì)“銀十條”條款更加細(xì)化的補(bǔ)充。

此前，銀監(jiān)會(huì)曾表示，對(duì)積極支持小微企業(yè)信貸投放的銀行，也將積極支持其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。此次，《意見》中則明確表示，小微企業(yè)授信客戶數(shù)占該行所有企業(yè)授信客戶數(shù)，以及最近六個(gè)月月末平均授信余額占該行企業(yè)授信余額達(dá)到一定比例以上的商業(yè)銀行(原則上東部沿海省份和計(jì)劃單列市授信客戶數(shù)占比應(yīng)不低于70%，其他省份應(yīng)不低于60%)，各銀監(jiān)局在綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，且不受“每次批量申請(qǐng)的間隔期限不得少于半年”的限制。

一位股份制銀行內(nèi)部人士告訴記者，這一條款不僅要求“授信余額”，還把“客戶數(shù)”作為一項(xiàng)指標(biāo)，如果只考慮總量，而不考慮戶數(shù)，效果則可能打折。

對(duì)于銀行小微企業(yè)貸增加所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管合規(guī)問題，銀監(jiān)會(huì)也專門對(duì)小微企業(yè)貸采取了差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)。《意見》明確，在權(quán)重法下對(duì)符合“商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)(或企業(yè)集團(tuán))的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元，且占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5%”條件的小微企業(yè)貸款適用75%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。所謂風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指小微企業(yè)如果違約，商業(yè)銀行可以承受的風(fēng)險(xiǎn)信貸余額。

此外，值得注意的是，監(jiān)管層不僅鼓勵(lì)商業(yè)銀行繼續(xù)申報(bào)小微企業(yè)金融債，同時(shí)也會(huì)優(yōu)先選擇小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高的商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)。同時(shí)也引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點(diǎn)，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。據(jù)了解，現(xiàn)在多數(shù)商業(yè)銀行的企業(yè)信貸已經(jīng)不單純投放，而是提供更多的結(jié)算業(yè)務(wù)，包括為企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈融資。

分析人士認(rèn)為，《辦法》的出爐，意味著“銀十條”的相關(guān)具體配套措施正式出爐，目前出爐的《意見》可能只是其中的一部分，預(yù)計(jì)未來將會(huì)有更多的新規(guī)深化“銀十條”的相關(guān)精神。

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