理財案例NO.1：單身白領專場 如何買房買車資產增值(2)

2013年04月02日 17:08
來源：鳳凰財經

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【基本資料】

錢先生是1985年出生的哈爾濱人，在北京外企上班工作五年，月薪每月在12000元—25000元，每月固定開支是在6000元，房租每月820元，現有10萬元定期儲蓄，計劃今年在北京買房，總預算100萬左右。

【理財目標】

計劃2013年在北京買房

【財務分析】

按照錢先生購房需求，首付款預計30萬元左右，可以先向父母預借部分，剩余70萬元可用公積金貸款，按照現行公積金貸款利率4.5%、貸款期限30年計算，每月還款額為3546元。

【理財規劃】

錢先生雖然收入不菲，但考慮到北京消費水平較高及其收入的不穩定性，應以半年左右的月支出約4萬元為標準儲備備用金。建議客戶將這部分資金購買風險較低、流動性好的貨幣型基金。

錢先生每年平均收入約22萬元，雖不是“月光族”，但扣除支出、房貸和備用金后，每年實際結余6.5萬元。對于事業處于上升期的年輕人來說未來還面臨著結婚、購車等支出項目。建議錢先生減少每月不必要的開支，每年或許可增加結余數萬余元。

建議錢先生每月拿出1000元用于基金定投和黃金定投，達到5萬元時可一次性購買風險較低、收益穩定的銀行理財產品。

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