蘆山地震保險業賠付或不超9000萬巨災保險難產

2013年04月25日 01:03
來源：華夏時報作者：葉琪

0人參與0條評論

難產的巨災保險

蘆山地震保險業賠付或不超9000萬

雖然“4·20”四川蘆山地震所造成的經濟損失遠遠不如2008年的汶川地震，但5年過去了，巨災險制度仍空白卻不能不引發思考。

保監會數據顯示，截至4月21日零時，保險業對蘆山地震已賠付1002萬元，該數據還不到險企向災區捐款數額5150萬元的五分之一。多家券商發表研究報告認為，蘆山地震對保險公司的影響有限，總賠付預計不超9000萬。

對于捐款超過賠款的現象，中央財經大學保險學院院長郝演蘇在接受記者采訪時表示：“就中國的國情，目前的某些救助方式有一定的合理性，但并不科學，可持續性也不穩定，因此長遠來看，還是應盡快建立一個巨災保險基金來應對巨災風險。

保險業反應迅速

和5年前汶川地震相比，此次保險業的反應顯然更迅速。

4月21日，保監會工作組召集在川保險機構有關負責人，要求在川險企倡行“應賠盡賠、通融賠付”的理念，并就災后保險理賠服務工作提出十項要求，包括給予無保單賠付、放寬身份證明要求、取消定點醫院限制、延長保單繳費期等。

“也就是說只要確定是保險客戶，不管責任如何，都一律賠償。”在一位人保財險四川分公司人士看來，這次保監會對財產險提出的寬賠要求甚至比汶川地震時的力度還要大，比如首次提出先行賠付不低于預估損的80%。

而事實上，保險機構對此次地震的應對處理也成熟了許多。

記者了解到，此次各大保險公司都在第一時間啟動了重大突發事件應急預案，如國壽在震后當日立即表示，將向參與救災的新聞工作者、醫護人員、公安民警等捐贈每人保額為20萬元的人身意外傷害保障；人保調遣了“中國人保”號無人航拍飛機與帳篷等救災物資運往現場支援救災；陽光人壽在第一時間篩選出家庭地址為雅安地區的客戶后，迅速組織四川分公司人員進行電話回訪；在地震次日，新華保險主動回訪四川蘆山、保興、天全、名山縣客戶的工作已經完成。

但低額保險賠償在中國巨災面前再一次發生。據保監會統計，截至21日零時，保險業共接到涉震保險報案295件，涉及28家保險公司，已經賠付1002萬元。另據各公司統計，截至4月23日中午12時，中國人壽已賠付地震身故賠案10件，總保額45.34萬元；中國人保財險共接到地震報案447筆，已經賠付24筆共計148萬元，其中企財險部分105萬元，家庭財產保險逾3萬元，人身傷亡部分賠款40萬元。

而從雅安的投保情況看，其2012年財產險保費為4.12億，壽險保費為6.62億，意外險保費為0.41億，健康險保費為0.65億，總保費在四川省21個地級行政區劃中排倒數第三，僅多于阿壩羌族自治州和甘孜藏族自治州。

“從承保范圍看，地震一般為財產險的除外責任，僅部分建筑工程險和安裝工程險會包括地震險，所以財產險賠償金額不會太大。國金證券分析師陳建剛指出。據悉，目前最大一筆財產險賠付為平安產險賠付農行蘆山支行100萬元，以及人保財險向四川省電力公司預付賠款100萬元。

巨災保險機制缺位

作為風險轉移最有效手段的保險，在災難面前“捐助”多于“賠付”，這種尷尬局面在業內看來正是因為巨災保險機制的缺位。

在我國，雖然2009年5月1日起施行的《中華人民共和國防震減災法》中有“國家發展有財政支持的地震災害保險事業，鼓勵單位和個人參加地震災害保險”的條文，但時至今日，我國巨災保險制度的建立一直舉步維艱。

但保險行業和企業對此一直不乏熱情。5年來，幾乎每年都有多位險企高管在全國兩會上呼吁建立巨災保險制度，認為面對巨大的損失，僅僅依靠政府財政或捐款只能解決一時的問題，必須明確巨災保險的政策性保險的地位，充分發揮政府在巨災保險體系中的支持和引導作用。

一位財險業內人士坦言，目前理論研究并不缺乏，其中也有切實可行的，但關鍵力量還在于政府。“在汶川地震之后我就參加了不少于二十次的中央各機關相關會議，但都是雷聲大雨點小。”郝演蘇也指出，從規范的角度看，中國未來確實需要建立一個巨災保險基金，該基金可逐年累積，積累到一定規模之后，甚至可以某些年暫緩或降低收費。

對于巨災保險制度的“難產”，上述財險業內人士分析，雖然從理論上說巨災保險制度亟待建立，但我國災害分布并不均勻，像地震是巨災但并不是多發，而一旦推出巨災保險就是半強制狀態，因此會面對很多需要平衡的關系，如各地區之間、保險行業與政府之間利益的平衡，并且建立巨災保險基金后，由誰管理，如何運作，也是一系列不小的問題。

在2013年兩會期間，保監會主席項俊波已透露下一步重點研究巨災保險問題，而對于其實質性進展，郝演蘇直言“難度也很大”。