歐陽曉紅：保險為何這樣慷慨捐款

2013年04月27日 00:48
來源：經(jīng)濟觀察報 作者：歐陽曉紅

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一周過去，雅安蘆山地震的報道漸趨平靜，電視臺、媒體那些“大愛無疆”的晚會亦已落幕。人們記住了得益于平臺先天優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在震后的公益成績單，并記錄下了中國互聯(lián)網(wǎng)CSR(企業(yè)社會責(zé)任)在大災(zāi)面前的成熟成長歷程。卻可能忽視了一個從頭至尾都在地震一線極盡全力賑災(zāi)救災(zāi)查勘理賠的行業(yè)——保險業(yè)。

保險業(yè)在震后48小時的表現(xiàn)可圈可點。較銀行業(yè)，資產(chǎn)與凈利顯得微不足道的保險行業(yè)出錢又出力。兩天之內(nèi)，捐款額逾5000萬；五天之后，捐款額逾9000萬，這筆錢著實震撼!　這可能是從微薄的保單利潤中一點一滴“摳”出來的。

某種程度上，保險業(yè)太需要通過公共事件提升自身形象了。因為“存單”變“保單”、還因為“理賠難”等疊加“罪狀”，在有的國人眼中，保險業(yè)似乎并無形象可言。

不過，錯都在保險嗎？在一個民眾普遍缺乏保險意識的國度里，在一個誠信體系尚不健全的初級市場環(huán)境中，被扭曲的保險需求關(guān)系與角色定位——可能導(dǎo)致邊界模糊，于是，“失足”乃至“擦邊球”容易成為常態(tài)。

有人說，在中國，真正意義上的保險行業(yè)概念也就十幾年。當(dāng)然，這不能成為犯錯的借口。但我們也許可以更寬容些，允許保險業(yè)自我糾錯。

細(xì)觀保險，其首先是商品。買賣雙方都需要遵循平等，誠信，互利，契約，法制的原則，這也是市場經(jīng)濟體制的基石。且保險也是無形商品。保險人需要通過有形化的服務(wù)和兌現(xiàn)合同承諾，體現(xiàn)無形商品的價值。被保險人購買無形商品，則要格外謹(jǐn)慎和在專業(yè)認(rèn)知的基礎(chǔ)上再購買。

保險還是特殊商品。關(guān)乎人的生老病死，幸福安康，具有強烈的人文色彩，包括愛心，關(guān)懷，責(zé)任等。而可能的現(xiàn)實情況是，買賣雙方一旦出現(xiàn)糾紛，保險人也許會被貼上“缺愛，缺德，缺一切”的標(biāo)簽，于是乎“人人喊打”，其結(jié)果或許是保險業(yè)需要“委屈求全，犧牲求榮。

壓抑的保險業(yè)太需要釋放自己了。于是乎，踴躍捐款成為保險公司向社會表達與證明自身價值的一個出口。諸如，在雅安蘆山，保險理賠點隨處可見，這個行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)——保監(jiān)會甚至“發(fā)令”：此次地震理賠，壽險全賠，財險預(yù)賠。

如此，會不會有些矯枉過正？逾9000萬的捐款在整個行業(yè)利潤中是一個不小的權(quán)重占比。畢竟保險公司是商業(yè)機構(gòu)，還得追求商業(yè)利益與股東回報。而囿于各種因素陷入增長瓶頸的保險業(yè)好像并“不在乎”這些，保險業(yè)亟需向公眾彰顯自我，提升形象，所以，仍處于發(fā)展初級階段的保險業(yè)可能才會呈現(xiàn)出今天這種慷慨捐款的姿態(tài)。

在國民普遍缺乏保險意識的同時，國家可能也是如此，整個社會的風(fēng)險意識不高。直到今天，因為分散巨災(zāi)風(fēng)險機制的缺位，我國的巨災(zāi)保險制度仍未建立。面對災(zāi)難損失，依然是運用行政手段進行災(zāi)害管理和救助，沒有市場化的應(yīng)對機制。

希望9000萬的捐款可以融化些許成見與偏見，喚醒民眾與社會的風(fēng)險保障意識，讓“保險”二字不在徒有虛名。

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