歐陽曉紅：保險為何這樣慷慨捐款

2013年04月27日 00:48
來源：經濟觀察報 作者：歐陽曉紅

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一周過去，雅安蘆山地震的報道漸趨平靜，電視臺、媒體那些“大愛無疆”的晚會亦已落幕。人們記住了得益于平臺先天優勢的互聯網企業在震后的公益成績單，并記錄下了中國互聯網CSR(企業社會責任)在大災面前的成熟成長歷程。卻可能忽視了一個從頭至尾都在地震一線極盡全力賑災救災查勘理賠的行業——保險業。

保險業在震后48小時的表現可圈可點。較銀行業，資產與凈利顯得微不足道的保險行業出錢又出力。兩天之內，捐款額逾5000萬；五天之后，捐款額逾9000萬，這筆錢著實震撼!　這可能是從微薄的保單利潤中一點一滴“摳”出來的。

某種程度上，保險業太需要通過公共事件提升自身形象了。因為“存單”變“保單”、還因為“理賠難”等疊加“罪狀”，在有的國人眼中，保險業似乎并無形象可言。

不過，錯都在保險嗎？在一個民眾普遍缺乏保險意識的國度里，在一個誠信體系尚不健全的初級市場環境中，被扭曲的保險需求關系與角色定位——可能導致邊界模糊，于是，“失足”乃至“擦邊球”容易成為常態。

有人說，在中國，真正意義上的保險行業概念也就十幾年。當然，這不能成為犯錯的借口。但我們也許可以更寬容些，允許保險業自我糾錯。

細觀保險，其首先是商品。買賣雙方都需要遵循平等，誠信，互利，契約，法制的原則，這也是市場經濟體制的基石。且保險也是無形商品。保險人需要通過有形化的服務和兌現合同承諾，體現無形商品的價值。被保險人購買無形商品，則要格外謹慎和在專業認知的基礎上再購買。

保險還是特殊商品。關乎人的生老病死，幸福安康，具有強烈的人文色彩，包括愛心，關懷，責任等。而可能的現實情況是，買賣雙方一旦出現糾紛，保險人也許會被貼上“缺愛，缺德，缺一切”的標簽，于是乎“人人喊打”，其結果或許是保險業需要“委屈求全，犧牲求榮。

壓抑的保險業太需要釋放自己了。于是乎，踴躍捐款成為保險公司向社會表達與證明自身價值的一個出口。諸如，在雅安蘆山，保險理賠點隨處可見，這個行業的監管機構——保監會甚至“發令”：此次地震理賠，壽險全賠，財險預賠。

如此，會不會有些矯枉過正？逾9000萬的捐款在整個行業利潤中是一個不小的權重占比。畢竟保險公司是商業機構，還得追求商業利益與股東回報。而囿于各種因素陷入增長瓶頸的保險業好像并“不在乎”這些，保險業亟需向公眾彰顯自我，提升形象，所以，仍處于發展初級階段的保險業可能才會呈現出今天這種慷慨捐款的姿態。

在國民普遍缺乏保險意識的同時，國家可能也是如此，整個社會的風險意識不高。直到今天，因為分散巨災風險機制的缺位，我國的巨災保險制度仍未建立。面對災難損失，依然是運用行政手段進行災害管理和救助，沒有市場化的應對機制。

希望9000萬的捐款可以融化些許成見與偏見，喚醒民眾與社會的風險保障意識，讓“保險”二字不在徒有虛名。

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