內地富人緣何赴港買保險

2013年05月10日 02:06
來源：每日經濟新聞

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近年來，內地人赴香港買保險的熱情不斷攀升，投保人數和金額均迅速增長。去年，香港保險市場每賣出100港元的新造保單，就有10港元的貢獻來自內地投保人。

與內地人青睞香港保險不同，內地人對身邊的保險并不熱情。2012年，內地保險業全年保費收入1.55萬億元，同比僅增長8%，這是保險業務增長速度首次降至個位數，與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。

由于內地保險頻頻出現銷售誤導和理賠難等問題，使得大多數國人對保險失去信任。保險的本質是分攤意外事故損失的一種財務安排，是風險管理的一種方法。如果失去信任，那么一切都無從談起。

香港特區擁有相對成熟的市場經濟制度、嚴格的法治和透明的監管體系，這使得香港具備公平、開放和自由的經商環境，香港本地和海外的保險公司都會與所有客戶切實履行合約規定。

人們無論在哪里購買保險產品，最重要是希望為自己買一個保障，如果保險公司信譽好、專業水平高，而出售的保險產品又有嚴格的監管，自然能帶來更大的信心。這也是為何內地保險發展放緩，而內地人赴香港買保險的熱情不斷攀升的主要原因。

香港自1840年即已有保險業，經過100多年的發展，香港已經是世界保險巨頭云集之地。在市場競爭激烈的背景下，香港的保險產品自然需要通過提高專業水平、收益、保障范圍、投保理賠率才能搶占市場。

目前，香港保險產品開發較為充分、選擇也比內地多，不僅保障性高，而且回報也比較可觀。

近幾年，香港保險產品中的投資型保險分紅多在4%~5%以上，高者甚至可達8%~10%。相比之下，內地近年來多款分紅險投資收益不佳。

內地人在香港購買的保險，理賠或給付時使用的是港元，而港元直接與美元掛鉤，需要考慮匯率風險。近年來，美元對人民幣大幅貶值使得港元也對人民幣貶值。

過去幾年，人民幣相對港元大幅升值，使得內地人赴港購買保險收益不如預期，這會影響香港保險的吸引力。

1997年香港回歸。當時的1元港幣按照官方匯率可兌換人民幣1.06元，此后8年間也一直保持這一水平。但近年來人民幣對港元迅速升值，現在1港元只可兌換不到0.8元人民幣，如果購買保險的話，受匯率變動影響收益很可能不如預期。但如果未來人民幣相對港元不再升值甚至貶值，那么用人民幣兌換港元購買香港保險還可以規避匯率風險。

另外，香港保單是受香港特區法律管轄理賠，如果發生理賠糾紛，內地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這會增加理賠成本。

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