母親節：理財保障規劃提上日程

2013年05月13日 08:31
來源：南方日報

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制圖：彭靂

昨日為一年一度的母親節，不少銀行都看準了為母親投資理財的機會，將理財產品與母親節感恩聯系在了一起，推出多款母親節專屬理財產品。此類母親節概念的銀行理財產品，與同時段、同期限的常規理財產品相比，在預期收益率上均具有一定的競爭力。不過，理財師也表示，這些節日特殊理財產品與其他理財產品沒有本質的區別，只是部分會給出稍高的收益率。

●南方日報記者黃倩蔚高國輝

專屬產品收益5%

增值

據了解，5月7日至5月13日在全行范圍內發行一款同享盈之母親節專屬理財計劃，產品期限為138天，預期年化收益率為4.7%，產品認購起點金額為10萬元。該產品主要投資于國內市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括存款、回購等，由于目前起始資金相同，委托期限接近的理財產品預期年化的收益基本在4.2%左右，因此這只產品很快就銷售完了。此外，華夏銀行的一款“2013年創盈1401號35天期理財產品（母親節特供）”，期限35天，起購金額100萬元，預期年化收益為4.55%。寧波銀行一款類似的母親節專屬產品，預期年化收益率更是高達5.0%。記者看到其他銀行發行的同時段、同期限的常規理財產品的預期年化收益率則一般在4.2%-4.5%。

前段時間，銀監會8號文出臺后，銀行理財產品收益率普遍持續走低，半年以內的理財產品年化收益率達到5%的并不多見。由于銀行針對母親節推出的理財優惠產品收益類普遍比一般理財產品要高，記者從不少銀行網點看到這類理財產品早早就銷售一空。理財師告訴記者，這類產品流動性強，周期短的只有一個月、二個月、三個月，交易方便靈活，且收益率高于活期儲蓄存款，一般而言是風險較低的產品，作為持家理財又有閑置資金的母親，不妨考慮。

母親節銀行金條再熱銷

保值

4月份黃金持續創新低引發了一陣“中國大媽抄底潮”，香港甚至出現不少金鋪被一掃而空的跡象。受4月份的購金潮帶動，目前銀行的金條與金幣也比平時熱銷不少。而母親節則又是黃金的又一個旺銷時點。近期前往銀行咨詢購買金條的投資人也明顯增多。部分銀行專門推出為母親節設計的產品專屬金條，金條上刻有“母親手捧花朵”等圖案，很受一些準備孝敬父母的子女們歡迎。

廣發銀行資深理財經理徐創海表示，一般家庭可將投資資金的10%-15%投資于黃金產品。黃金在理財資產組合配置中屬于防御性資產，既有保值增值的作用，又具有分散風險、提高資產組合安全性的功能。黃金投資方面，第一，可選擇投資于實物黃金，包括實物金條、工藝金等；第二，可以通過黃金定投的方式獲取黃金投資穩定的回報。從風險上看，黃金投資與基金投資呈現一定的負相關，也可分散整個投資組合的風險。

母親要注意為自己購買保險

保障

此外，對于母親而言，在孩子出生后，因為子女教育金規劃是較長時間的規劃，也可提前做好準備。在準備過程中，要配合保險規劃進行，以防收入中斷或其他風險事故發生時，能夠確保教育金來源不被中斷。母愛的偉大在于她們更愿意為子女奉獻卻往往忽略了自己。在購買保險方面，也往往表現為優先考慮孩子及丈夫，而會忽略自己。

“但其實當代母親們面臨著來自職業和家庭的各種挑戰，無論是職業女性還是全職媽媽，健康和養老都是需要提早考慮的。”中德安聯人壽的保險專家皮嘉佳建議說。

根據《2012中國腫瘤登記年報》顯示，女性發病第1位惡性腫瘤為乳腺癌，占女性全部惡性腫瘤發病的16.81%，其次為肺癌、結直腸癌、胃癌和肝癌。友邦保險表示，女性在選擇保險產品時可優先考慮重大疾病保障產品，并適時補充特別為女性多發惡性腫瘤而開發的保險產品。

職業女性：先買意外險和重疾險

生完孩子休完產假回公司繼續上班，這是多數女性升格為媽媽的開始。“這樣的媽媽忙工作，忙孩子，忙家庭，唯獨沒時間忙自己。長期勞累的健康風險、工作繁忙頻繁出差的意外風險隨時存在。而一旦這些不幸發生，怎么保證孩子以及家人的生活照舊？尤其是如果媽媽的收入依然是家庭重要經濟來源之一。”皮嘉佳的觀點一針見血。

因此，皮嘉佳建議作為職業女性的媽媽們先從意外險和重疾險入手，雖然保險是買給自己，但受益的卻是媽媽們最為牽掛的孩子和整個家庭。

“這個理念尤其要給到單身媽媽們，”皮嘉佳補充道，“單身媽媽往往更寵愛孩子，希望把一切都給孩子。然而單身媽媽是孩子唯一健康長大的經濟來源，因此給自己買保險反而更加必要。再加之單身媽媽的養老問題更加突出，所以除意外險和重疾險之外，養老計劃也應該盡早考慮。孩子雖然應該盡到贍養父母的責任，但從理性的角度考慮，媽媽們不能全指望孩子來養老。

全職媽媽：盡早規劃養老保障

不少丈夫收入較高的女性會選擇辭職做全職媽媽，雖然優渥的家庭條件往往讓人感覺不到后顧之憂，不過皮嘉佳表示：“我所遇到的全職媽媽在為丈夫做保障做規劃上的意識還是挺強的。她們往往很明白現在的美滿生活來之不易，而作為家庭經濟支柱的丈夫是保持這一生活狀態的關鍵。

但容易忽視的一點是，全職太太將心思全都放在了孩子、丈夫身上，卻很少想到自己的養老及健康風險。由于醫療保險、養老保險等社會福利保障對失業人員有諸多限制，因此社保所能提供給全職太太的保障微乎其微。

中德安聯人壽的一款兼顧養老和重疾的“安康福瑞綜合保障計劃”，就涵蓋20種未成年人重大疾病，45種成年人重大疾病，更享受重大疾病三次賠付；對于特定惡性腫瘤及12種輕癥重疾，分別提供額外20%基本保額金額的特別保障；滿期可返還全部保額，起到養老作用。還可附加投保人豁免保險費失能收入損失保險，即使投保人遭遇意外失去繳費能力，保障依然有效。