80后女孩月入6500 如何理財實現自食其力留學夢

2013年05月14日 07:57
來源：理財周刊

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26歲的戚小姐是一位產品設計師。由于行業競爭的激烈，她希望兩三年后能自食其力出國進修，突破事業瓶頸。戚小姐需要理財師為她制訂一套理財方案，幫助她實現留學計劃。

文本刊實習生劉昕

初次見面戚小姐給人一種恬淡的印象，說話慢條斯理，隨性中帶著一絲堅定?！拔抑饕獜氖录译娡庥^設計，經常加班和出差，有時甚至還要去工廠了解產品?！逼菪〗阆蚬P者介紹著她的工作內容。在普通人的印象里，設計師都是那些半年在旅行，半年在工作的人。而聽了戚小姐的工作經歷，唯一的感覺是辛苦而又忙碌。

正是由于工作的艱辛，畢業短短4年間，戚小姐完成了從青澀懵懂到成熟干練的蛻變。盡管經歷改變了她的心境，但心頭懷揣的出國夢想多年都未曾改變。

留學計劃擱淺

戚小姐是上海人，從小學習繪畫。高考順理成章地以藝術生的身份，報考了上海一所一本院校的產品造型設計專業。談到留學初衷，她覺得是耳濡目染被室友們同化了，而這一同化對她影響深遠。“當時3個室友都打算出國，閑來無事我也跟著她們一起去學德語。”她淡淡地說著。后來逐漸被國外的設計作品吸引，也有了出國留學的打算。

出國必然面臨資金問題。當時德國大學免學費，但日常的生活開銷依然是一筆不小的費用。戚小姐家境普通，母親當時已經退休，父親是一位普通技師，幾十萬元的留學費用對于這個家庭來說可謂“生活不可承受之重”。孤注一擲地去追求夢想，還是妥協去尋找工作，戚小姐曾經苦苦的掙扎過，最終她選擇將夢想埋藏心底。

畢業恰逢金融危機

說來也不巧，戚小姐畢業那年正好碰上金融危機。各行業衰敗，四處裁員，找工作更是難上加難。她與許多普通畢業生一樣，加入了“海投”的行列。經過無數次的失望之后，她終于找到了第一份工作，但稅后收入只有1500元。雖然起薪很低，可是戚小姐覺得機會得來不易，先慢慢累計工作經驗。

職場新人們的經歷基本相同，工作和大學所學嚴重脫鉤。剛開始工作效率極低，經常加班，戚小姐一直要為按時交稿而苦惱。經過幾年的歷練，她的設計能力有了十足的進步，但她覺得自己的設計進入了一種固有的模式，沒有了大學時的激情，更沒有一種肆無忌憚的異想天開。戚小姐想讓自己停下來充充電，挖掘新的創意。

突破事業瓶頸

經過這幾年的不懈努力，戚小姐的工作得到了認同，稅后工資也由原來的1500元跳升至6500元。公司為了挽留她這位工作了4年的“老員工”，承諾以后她參與的設計會按照比例給予一定的項目提成，據她說一次項目提成有兩三千元，未來的收入還是蠻可觀的。盡管收入大幅提高，但和國外碩士畢業后，進入飛利浦、寶馬等世界知名企業的大學室友們相比，戚小姐顯然起步門檻太低。

不僅公司的發展空間狹窄，設計靈感的逐漸匱乏也困擾著戚小姐。她覺得自己的設計理念和創意完全不及國外同行，兩三年后事業將面臨瓶頸期。因此，她非常希望未來能自食其力出國深造。

戚小姐想自食其力出國，以她目前的收入狀況，需要申請留學貸款，但由于自己名下沒有財產，不知道父母是否能提供擔保？增值方面，戚小姐的收入和時間都有限，唯一的理財方式是存銀行定期。她希望理財師為她出謀劃策，提供一些理財建議，助她實現出國計劃。

借力金融工具讓留學夢成真

文/民生銀行CFP國際金融理財師胡立力

當職場新鮮人磨礪成了干練女，戚小姐開始愈來愈感受到向上的步伐變得緩慢了。事業發展空間的狹窄，工作靈感的匱乏，都讓原本就懷著留學深造夢的戚小姐，越發堅定出國的決心。但是一想到出國，戚小姐首先就擔心自己的經濟實力，無法承載起這個夢想，自己一直以來沒有好好理過財，父母又是工薪階層。讓我們為戚小姐做一下理財規劃，戚小姐要懷著積極的心態，借“東風”之力，實現夢想。

留學貸款服務，解決留學資金之憂

目前很多銀行會提供一站式的出國留學服務，留學貸款業務就是其中之一，可以解決本人在海外學習及生活費用，有的還可以提供外幣的貸款。根據借款人的需要，如果戚小姐本人沒有資產，也可以通過第三方保證等擔保方式申辦貸款。所以在出國留學資金上的問題，可以解決本目前戚小姐所要做的，就是盡快開始學校的選擇。

利用學校資源，緩解學費壓力

戚小姐在準備出國前，首先要做好學校的選擇。雖然留學貸款可以解決一定的資金問題，但是依照戚小姐目前的經濟狀況，貸款的額度可能會有限制，需要通過其他的途徑來幫助。目前國際上不同國家的學校對學費、獎學金方面的規定是不同的，有高額的、免學費的，獎學金申請也有難易不同。戚小姐可以結合自己的專業行業的需要，選擇盡可能花費少的學校，并申請到獎學金，戚小姐為此需要付出努力。

戚小姐在設計行業也小有經驗，在留學期間，可以借助政府、學校的平臺，來尋找合適自己的臨時工作，來貼補生活費用。當然，語言和專業能越強，越能夠獲得好的機會，這需要戚小姐自己衡量了。

靈活穩健投資，提高過渡期收益

戚小姐目前有10多萬元的個人資產，在申請出國的準備期間，這筆資金可能隨時都會被使用，一般國外學校會有留學預存保證金的要求，戚小姐需要盡早了解政策，保證能夠達到所申請學校的要求。在尚未確定情況之前，選擇靈活和安全穩健的投資很重要，目前市場上的貨幣市場基金、一個月以內的短期銀行理財，都是不錯的選擇。

早作保險規劃，更多人身保障

很多人可能會忽略在國外生病了該怎么辦，很多國家自費醫療的費用是很昂貴的。所以為了能在醫療健康方面有所保障，戚小姐在入學前了解一下學校要求購買的保險，一般都會提供，這類保險理賠起來比較方便。另外意外保險也不可忽視，目前國內已有相應的保險產品，保障效果與國外的相差不大而且保費優惠，所以不妨再購買一份專門針對留學生的意外和醫療綜合保險。如以后有涉及到理賠相關的材料，戚小姐以后要妥善保存，以確保順利理賠。

選好理財工具，巧妙省時省錢

戚小姐可以根據學校所在國，去銀行申請一張相應幣種的留學生信用卡，優勢就是在非美元區國家消費，省去了外幣交易手續費，另外在人民幣保持升值預期情況下，用信用卡消費，享受到了人民幣升值的實惠。同時再申請一張國際借記卡，目前市場上除了美元、還有澳元卡、歐元卡等多個幣種的銀行卡可以選擇，同樣可以節省不少費用。在刷卡普遍的國家，銀行卡是比較安全和省錢的支付方式。除了銀行卡外，建議戚小姐開通網上銀行和手機銀行業務，不受地域限制，便于在國外隨時掌握資產情況，管理資產。