儲戶已銷戶的信用卡欠款69.47元銀行拒絕放房貸

2013年05月28日 07:27
來源：重慶晨報作者：王珊

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劉文英稱，信用卡早已銷戶，不知欠款從哪里來，已給了首付的她無法貸款，還可能要付給開發商12萬違約金

如今買套房不容易，在外辛辛苦苦打工18年，40歲的劉文英終于買房了。首付19萬后，她打算找銀行辦貸款，按揭40萬。

但最近幾天，劉文英急得團團轉，由于有不良信用記錄，去任何銀行都貸不了款。一家人渴望住上新房的心愿，難道就要這樣泡湯？

昨天下午，頂著30多攝氏度的高溫，劉文英6天來第5次去了銀行，她想查清自己的“信用記錄”究竟是怎么回事，但最終，得到的答案都一樣：曾有多次逾期未還款的記錄，累計欠款69.47元。信用不良。

辛苦打工18年終于買房

劉文英抹著大汗回了家，把這個情況告訴丈夫后，兩口子愁作一團，不久前，全家人還沉浸在購入新房的喜悅中。今年4月28日，劉文英與開發商簽訂購房合同，以59萬元的總價，購入渝北區龍城國際一套套內面積為70.62平米的新房。

“簽合同那天我們真的好高興喲，我老家在四川農村，22歲就出來打工，18年了，終于盼到買房了。”劉文英說，現在，她和丈夫兩人都在建筑工地上打工，要買房了，肯定是件大事，兩人坐著公交車在渝北跑了半個多月，大大小小的盤看了20多個，才最終確定了買這套房。簽合同那天我同在主城務工的幾個親戚還陪著她一起前往售房部，大伙一臉羨慕。

當天，劉文英首付19萬元，簽訂了購房合同，余下的40萬元房款她向銀行申請了貸款。

信用記錄不良銀行拒絕放貸

接下來，劉文英樂呵呵地等待著銀行放款的消息，一家人也沉浸在購房的喜悅中，幾天前，銀行回話了，消息卻令她十分焦急。

“銀行查到我有不良信用記錄，貸不了款。”當天下午，劉文英就去了她落下不良信用記錄的銀行，仔細一查，她蒙了：欠款的是一張信用卡，卡上的欠款總額不多，只有69.47元，但就是這69.47元，讓她的信用記錄有了“污點”，系統顯示：“截至2013年4月，信用額度0，最近5年內，有23個月透支超過60天，其中22個月透支超過90天。

劉文英急了，由于信用記錄不良，各個銀行均拒絕向她貸款。

留下信用污點的卡早已銷戶

不過，更令劉文英著急的是，這張為她留下信用“污點”的信用卡，不僅從未使用過，而且早在2011年4月便已銷戶，欠款哪來的？

“2009年1月，我在廣東理丹電器有限公司上班，后來公司統一給我們辦理了信用卡，說是為了發工資方便，但卡辦下來后，工資還是現金發放，所以這張信用卡，我一直沒有用過。”2011年4月，劉文英辭職來到重慶，她說，離開廣東前，特地去了趟辦卡的銀行，進行了銷戶。

但根據銀行打印記錄，劉文英的這張信用卡，從2012年2月開始出現透支，原本100元的信用額度，此后每月，多則透支10多元，少則幾角錢，兩年多透支下來，到2013年4月時，劉文英的賬單金額顯示，已累計欠款69.47元。

這些逐月產生的費用，一筆筆地給劉文英留下了不良信用記錄。但劉文英說，如果不是這次貸款被拒，她甚至快忘了當年曾辦理過信用卡。

可能面臨12萬違約金

劉文英說，兩個孩子尚未成年，丈夫也因此被牽連無法貸款，她不知道去哪里找這剩下的40萬。

昨日下午，重慶晨報記者就此事與劉文英所辦信用卡的開戶銀行取得聯系，該銀行重慶分行相關負責人表示，由于該信用卡的具體開戶行在廣東，要查清透支記錄的由來還需多方協調，需要一段時間，但目前，重慶分行已就此事向總行進行匯報，同時，也將安排相關人員與客戶取得聯系，了解具體情況，盡快給出回復。

最近幾天，嘗到不良信用記錄的“苦頭”后，劉文英也開始有些后悔了，“這幾年，如果有意識地去銀行查查信用記錄，可能早就發現問題了。

開發商表示，若無法辦理貸款，劉文英要么再付40萬，全款買房，要么按照合同賠償總房款的20%，支付近12萬的違約金。

這張個人信用報告讓劉文英無法從銀行獲得40萬房貸。重慶晨報首席記者高科攝

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辦過信用卡

最好定期查看征信記錄

“曾經辦理過或正在使用信用卡的人，最好有意識地定期查看自己的個人征信記錄。”銀行信用卡部門專業人士表示，如果借款人在還款過程中有一次逾期行為，或信用卡透支后未足額還款，均會被錄入中國人民銀行的個人征信記錄系統，視為誠信情況不良。各銀行會根據逾期時長、次數、欠款金額等標準，判斷是否為其發放貸款。輕則降低貸款額度或執行上浮利率，重則不予辦理。

對于普通人而言，最容易背上“信用污點”的領域就是信用卡和個人貸款，“最常見的影響信用的情況是，未能按時還款，或未足額還款。”一些不常用的“休眠卡”也常在不知情的情況下，影響個人信用記錄，“信用卡一旦不使用了，就要盡快辦理銷戶。

兩種方式可查信用記錄：1.持本人身份證前往當地中國人民銀行辦公地申請現場查詢。2.進入央行征信中心的“互聯網個人信用信息服務平臺”（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），上網查詢本人信用報告，目前該系統正在測試。

如果出現不良信用記錄，首先要把已逾期款項盡快還上。此外要避免出現新的逾期，產生新負面記錄；盡快重新建立個人守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，會著重考察這個人最近的信貸交易情況。

本組文/重慶晨報首席記者王珊

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