多家銀行理財紛打兒童牌產品有名無實換湯不換藥

2013年06月03日 08:34
來源：北京日報作者：楊汛徐金巾

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“聽說是兒童理財產品，本還以為會針對孩子的特點有什么特色服務，合著就是改了個名字！”本想趁著兒童節之前給孩子買一份“兒童理財產品”的市民程女士有些失望。

前天是“六一”國際兒童節，部分銀行搭上兒童節的順風車，紛紛推出各種兒童理財產品。但記者走訪市場發現，這些所謂的兒童理財產品基本都是有名無實，并沒有針對兒童群體的獨特設計，甚至連銀行自己也承認，理財產品前綴“兒童”二字不過是以“兒童”為噱頭，搭車節日經濟。

多家銀行紛打“兒童牌”

“給孩子一份兒童理財產品，啟蒙孩子的金融意識！”某商業銀行在其網點內打出了這樣的大幅標語。銀行工作人員告訴記者，近期發行的七款理財產品里就有兩款是“六一特供”。記者將該銀行發售的理財產品一一比較，發現“六一特供”的理財產品只是名稱不同，本質上并無差別，不但認購門檻最低都要求5萬元，而且預期收益率甚至會低一些。比如，有一款產品名為增盈增強型1336號，5萬元起認購，年化收益率最高可達4.75%，算下來比一些“六一特供”理財產品年化收益還要高一些。

此類現象并不鮮見。“歡度六一，成長有禮”、“給孩子建個聚寶盆”……這幾天，多家銀行都打出了這樣的宣傳內容，并密集推出“六一”專屬理財產品。據銀率網數據庫統計，截至2013年5月29日，共有三家銀行發行八款“六一”專屬理財產品。“六一”專屬理財產品預期收益率在4.6%至4.9%之間，投資期限多為60天到90天。從收益率上看，兒童節專屬理財產品具備一定優勢，數據顯示，5月份發行的1至3個月期限的銀行理財產品平均預期收益率僅為4.13%。

“前來咨詢的家長非常多，兒童節專屬理財產品還是很受歡迎的。”一家股份銀行的客戶經理告訴記者。

銀行“搭順車”被指偷懶

至少從理財產品的介紹上看，除了“六一特供”的名頭，記者并未發現任何與兒童有關的信息。那么，“啟蒙孩子的金融意識”從何談起？

“我們只是推出產品供您選擇，至于如何啟蒙孩子的金融知識，可能還需要家長與孩子進行溝通……”如果說這家銀行網點工作人員的說法還略顯“含蓄”，銀行客服中心工作人員的說辭則更加直接。“說白了，我們這款產品其實和兒童沒太大關系，就是一款很普通的節日特供理財產品，每個節日我們都有特供理財產品，比如情人節特供，元旦特供。”工作人員直截了當地表示，所謂的“六一特供”理財產品其實與兒童無半點關系，銀行經常冠以節日之名發行“特供理財”產品。

“一款掛名"兒童理財"的產品，一不是只針對兒童客戶，二沒有針對兒童群體有任何創新內容，何必要叫這個名字？這不是利用兒童節的名頭嗎？”在理財論壇上，網友劉女士對銀行的做法提出質疑。

“銀行借助節日經濟推出理財產品可以理解，但是這種做法也未免太敷衍了，每到一個節日，就在理財產品前面換一個"頭銜"，卻不見產品特色與創新。”這種說法也得到了很多網友的贊同。“哪怕是在購買理財產品時附送兩張動物園門票，或者給孩子準備一個兒童節小玩具，這都算是獨具匠心，銀行也不會增加太多成本，可這些銀行卻偏偏換湯不換藥。”網友李先生認為，銀行此舉是“不動腦”的偷懶做法。

專家說法

金融教育從培養消費習慣開始

“實際上銀行只是利用了兒童節概念，產品基本上都是面向所有客戶發售，并非只針對兒童客戶。”某國有銀行個人金融部一位理財專家對記者說，在孩子的金融教育方面，與其購買理財產品，家長更應制定一份長久的理財計劃，培養孩子良好的消費習慣。“比如說，為孩子建立自己的儲蓄賬戶，讓孩子嘗試怎樣存錢及花錢。同時，可適當讓孩子參與家庭理財活動，比如在購買生活必需品時，讓孩子用自己的零用錢分擔一部分。”

對于不同年齡段的兒童，專家建議要考慮到其在現階段或更長遠的資金儲備問題，可以酌情考慮采取基金定投等方式，以保障孩子的順利就學。各家基金公司在推薦基金定投時，都會模擬推算收益。比如堅持定投30年，每年的收益可達10%。“基金定投作為一項長期、定額的投資方式，是一種非常適合親子投資的手段。”銀率網一名分析師認為，在基金品種選擇上，應關注指數型基金和主動管理型股票基金。

業內專家表示，這兩類基金的投資方向主要是股票市場，長期來看可以更大程度地分享經濟增長和價值投資帶來的資本增值福利。不過專家也提醒家長，定投也有風險，比如，股市波動較大，定投偏股基金收益同樣會產生波動。