投資理財不能盲目信賴銀行 我國理財機(jī)構(gòu)已達(dá)千家

2013年06月09日 09:44
來源：中華工商時報

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“你是否需要財富管理服務(wù)？”在面對這一問題時，82.3%的人的回答是“是的”。

上面這個數(shù)據(jù)的來源是《2013福布斯·宜信財富中國大眾富裕階層財富白皮書》，受訪者均為可投資資產(chǎn)在10萬美元到100萬美元之間的國內(nèi)大眾富裕階層理財者，他們是千千萬萬中國普通理財者最典型的代表。

從這樣一個數(shù)據(jù)我們可以看到，國人的財富管理意識日漸提高，對財富管理機(jī)構(gòu)的接受度和信賴度也與日俱增。但與此同時，我們還要看到的是，絕大多數(shù)人并不知道怎樣去選擇一家合適的財富管理機(jī)構(gòu)為自己的財富服務(wù)，他們的選擇中常常有著各種各樣的誤區(qū)。

誤區(qū)一：銀行法則

所謂銀行法則，指的是理財者對包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司等在內(nèi)的，民眾普遍意義上所認(rèn)同的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的盲目信賴。

“銀行有監(jiān)管，所以沒問題的。”這是很多人在選擇銀行為自己打理財富時的內(nèi)心真實寫照。

事實上，是否有監(jiān)管，并非是投資損失與否的衡量標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會違規(guī)操作，但理財產(chǎn)品的虧損或盈利，往往取決于機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力。即便是商業(yè)銀行，他們的非保本理財產(chǎn)品一旦出現(xiàn)虧損，理財者也沒有辦法追回資金，監(jiān)管并無法為他們提供任何在資金方面的保障。

誤區(qū)二：羊群效應(yīng)

所謂羊群效應(yīng)，也叫從眾效應(yīng)，這在理財者選擇財富管理機(jī)構(gòu)時十分常見。

財富管理是一門博大精深的學(xué)問，里面涉及到經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)、法律、生活等方方面面。而對于個人理財者而言，限于個人時間、精力等原因而無法涉及這么廣泛的門類，這也使得絕大多數(shù)人面對財富管理難題時，往往不得其門而入。在自己不了解時，人們往往選擇聽信別人的勸告，親朋好友，甚至是陌生人，這也常常會導(dǎo)致一些騙局。

誤區(qū)三：全攻全守

所謂全攻全守，是指理財者或者出于省心，完全信賴的考量，把資金全部放在一家財富管理機(jī)構(gòu)，或者任何機(jī)構(gòu)都不敢信任，只相信錢掌握在自己手里的做法。

每個理財者在最初都被人反復(fù)告知這句話，“不要把雞蛋放在一個籃子里。”但在實際中，很多人卻無法真正遵循這一原則。

專家指出，在市場日漸復(fù)雜的今天，沒有專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)的理財者，將很難在市場上存活。但一個專業(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)，不會建議客戶把錢放在一個“籃子”里，敢于投資、分散投資，前者應(yīng)該是理財者自身具備的素質(zhì)，后者應(yīng)該是財富管理機(jī)構(gòu)和客戶共勉的原則。

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