端午假期至給孩子開設個自己的理財賬戶

2013年06月09日 11:24
來源：新華網(wǎng) 作者：王玲

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銀行理財瞄準小長假

銀行理財產(chǎn)品圍繞節(jié)日做文章的現(xiàn)象越來越提前。雖然距離端午節(jié)還有一周，但銀行紛紛推出節(jié)日專屬理財產(chǎn)品。與剛剛過去的“六一”理財產(chǎn)品相比，端午節(jié)理財產(chǎn)品不但期限更短，而且收益率普遍有所上升。

近期理財產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量有所增加，投資者選擇余地較大，同時產(chǎn)品收益率上升，有些產(chǎn)品的理財期間設定為1個月左右。業(yè)內(nèi)人士表示，投資者在購買產(chǎn)品時，一定要仔細權衡，千萬不要被收益率所迷惑，也不要因為端午節(jié)期間沒有其他投資渠道，隨意購買理財產(chǎn)品。

6月是銀行二季度“沖時點”的關鍵時刻，或迎來理財產(chǎn)品發(fā)行“井噴”期。一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱，一般來說各家銀行是每季度末、半年、整年考核存貸款情況，市民可在每年的3月、6月、9月、12月關注理財產(chǎn)品，在這些時點，各家銀行會通過發(fā)行高收益率理財產(chǎn)品吸儲。

據(jù)權威機構統(tǒng)計，從今年前5個月數(shù)據(jù)來看，城商行、股份制商業(yè)銀行和國有銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率累計下跌0.18、0.24和0.33個百分點，通常在網(wǎng)點售賣的產(chǎn)品收益率下滑較多。市民不妨關注一些理財產(chǎn)品銷售新渠道，例如網(wǎng)銀、手機銀行等。網(wǎng)銀在售的理財產(chǎn)品無論是期限還是收益率，都要比柜臺產(chǎn)品更具吸引力。

近段時間，人民幣對美元不斷升值，美元表現(xiàn)乏力，不少國家相繼降息，受此影響，包括澳元、美元等在內(nèi)的銀行外幣理財產(chǎn)品收益率大幅縮水。“如果手頭有外幣，而且在一定期限內(nèi)沒有使用需求，不如結匯購買人民幣理財產(chǎn)品更劃算。”業(yè)內(nèi)人士稱，近期外幣理財產(chǎn)品收益率普遍表現(xiàn)乏力，加上人民幣對多種外幣處于升值通道中，即便是匯率表現(xiàn)強勢的美元，其各期限理財產(chǎn)品的預期年化收益率也只有2%左右，不及一年期人民幣定存利率。

據(jù)金融界金融產(chǎn)品研究中心統(tǒng)計，本周共有558只理財產(chǎn)品發(fā)行，新增產(chǎn)品涉及70家銀行。理財產(chǎn)品平均期限113天，與上周理財產(chǎn)品平均期限110天相比略有增加。

從各類銀行發(fā)行理財產(chǎn)品數(shù)量來看，本周發(fā)行量大幅減少。股份制商業(yè)銀行、城商行發(fā)行量均無明顯變化，但國有商業(yè)銀行的產(chǎn)品發(fā)行量有明顯下降，其中，中國銀行的表現(xiàn)最為明顯。

本周，理財產(chǎn)品收益率整體出現(xiàn)微降趨勢，7天以及6個月以上期限產(chǎn)品收益率下降較多。從收益率分布來看，各期限預期收益率最高產(chǎn)品屬股份制商業(yè)銀行、城商行和外資銀行。其中，招商銀行的一款“焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動（區(qū)間累積型）”理財產(chǎn)品占據(jù)了同期限產(chǎn)品預期收益率第一名位置，而齊魯銀行的一款非保本浮動收益產(chǎn)品以高達5.2%的預期年化收益率奪得了城商行陣營的冠軍。

從理財產(chǎn)品投資分布來看，本周債券投資類、組合投資類和結構型產(chǎn)品占比明顯提高，貨幣市場類和信托貸款類產(chǎn)品占比有較為明顯下降；從保本類型看，非保本浮動類產(chǎn)品所占比重與上周相比略有減少，保本浮動收益類產(chǎn)品占比略有提高；保本固定收益類產(chǎn)品占比有小幅升高。從區(qū)域上看，本周發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量前十名城市主要集中在南方地區(qū)。

給孩子開設自己的理財賬戶

時值6月，一些與兒童有關的理財產(chǎn)品紛紛登場，令家長眼花繚亂。理財專家建議，家長不妨利用壓歲錢，給孩子開設一個理財賬戶，定期讓孩子看到自己儲蓄賬戶的金額。這樣不僅可以讓他（她）體會到成就感，還可以幫孩子養(yǎng)成節(jié)儉并有計劃消費的習慣。

目前，大多數(shù)銀行可為未成年人提供賬戶開戶服務。例如，交通銀行推出了一款兒童理財借記卡。該卡囊括了普通借記卡的多種業(yè)務，包括多幣種活期、定期儲蓄，通過自動轉賬等自動理財業(yè)務功能，孩子有了自己的兒童理財卡后，可以自己決定消費。這張卡還可以辦理國債、教育儲蓄等多品種投資。為了培養(yǎng)孩子的理財意識和方便家長監(jiān)管，孩子使用這張卡的動態(tài)信息，會以短信的形式發(fā)送到家長的手機上。

光大銀行則依托兒童獨立借記卡“小銀行家卡”，建立專屬儲蓄賬戶和投資賬戶，推出了兒童專屬基金智能定投。該產(chǎn)品為兒童設立專門投資賬戶，以家長為監(jiān)護人，針對客戶需要的兒童教育金管理、壓歲錢投資和成人禮投資等需求，具有低門檻、智能管理、易操作的特點。這款定投產(chǎn)品以基本面分析（PE市盈率）為基礎，通過判斷市場估值的高低，以系統(tǒng)的自動化操作代替人對市場時機情緒化判斷的定投產(chǎn)品。

理財專家建議，兒童理財每個階段的特點不同，需要注重對財商的教育和培養(yǎng)。例如，針對幼兒園兒童，以培養(yǎng)理財意識為主，“賺錢”為輔，重在培養(yǎng)和引導健康的金錢意識，節(jié)約用錢、培養(yǎng)儲蓄習慣。對于小學生，已經(jīng)初步具備了理財意識，家長可以帶著孩子去銀行開設獨立賬戶，培養(yǎng)孩子定期存錢，初步學習儲蓄的方法、種類、利率等知識。引導孩子有計劃、有節(jié)制的消費，積極鼓勵孩子參與家庭的理財活動。對于已經(jīng)上初中的孩子，培養(yǎng)孩子的自立精神，讓其學習到一生都將受益匪淺的財富知識更重要，這個時期，家長可引導孩子為自己的“夢想和愿望”進行投資。