小微企業繞過銀行找錢銀行即便有錢也沒人貸

2013年06月24日 03:03
來源：北京晨報作者：姜樊

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小微企業繞過銀行找錢

“銀行現在的確缺錢，但即便有錢也沒人貸”

“我們一直對資金都有需求，但是從銀行貸款真是挺難的。”說起企業的尋金路，不少小微企業主都會倒苦水，而本應理所當然的銀行貸款渠道，在他們眼里卻似乎并不是明智的選擇。但銀行也有自己的苦衷：即使有錢也沒那么多需求。

銀行抱怨貸款需求不足

“其他融資渠道正在成倍增加”

“銀行現在的確缺錢，但即便有錢也沒人貸。”一家商業銀行工作人員向記者抱怨說，現在企業貸款需求不足，銀行想往外貸款也少有人問津。

最近銀行間拆借利率猛然走高，銀行“鬧錢荒”的消息也甚囂塵上。雖然多家銀行取消了對個人首套房貸的優惠，但對小微企業的貸款似乎并未有明顯上調。

一家重點做小微企業貸款的股份制商業銀行工作人員表示，其實銀行就算沒錢，也能夠做出貸款。“即使銀行只有1分錢，但也能利用資產負債表等操作貸出100元給企業。但問題是，現在企業的償還能力在下降，小微企業也沒那么多貸款需求。而且現在企業的融資渠道也逐漸增多，銀行并非唯一的選擇。”央行發布的5月份社會融資規模統計數據顯示，僅有6674億元來自銀行貸款，僅占社會融資規模的56%。而新發展起來的委托貸款、信托貸款、企業債券融資等其他形式的融資渠道，正在成倍增加。

朋友拆借最靠譜

“幾個小時就湊個兩三千萬”

“我之前找過銀行，但還是不了了之。”一家科技企業的創始人王濤談起自己“找資金”的經歷很無奈，銀行貸款要求他去做擔保，但是擔保公司又讓至少兩位股東做反擔保，這需要股東個人的房產做抵押，還要其所有的財產全部公開、全部還清前不能有財產轉移……

“我就借100萬元，卻需要上千萬的房產抵押，那還不如直接向朋友借。”王濤說。這種靠個人信用的借款，在他看來是小微企業最常用，也是最靠譜的方式。

他向記者介紹說，一般來講，小微企業借款并不需要太多的錢，100萬就能讓一家小企業維持1年，每次向朋友拆借往往就幾十萬元，借款多是短期周轉所用，一般多在半個月至一個月。

這樣的拆借分為兩種，一種是以個人名義向朋友借錢，這種方式以月計息，1個月的利息約在1%左右。而最近宏觀面上傳出資金緊張，利率也水漲船高，約為1.5%左右。另一種方式則是以公司名義向另一家曾有過合作或是交易的公司借錢。同樣是按月計息，不過，平時同樣1%起計的利息，這兩周也漲到了2%左右。

“年利約在12%到25%，這比起銀行普遍在10%左右的利息不算低，但這種方式主要是快，而且特別靠譜。”王濤表示，這么一點金額銀行不愿借不說，手續齊備放款也需要一兩周，“但向朋友借，我幾個小時就湊個兩三千萬。”

互聯網企業最愛風投

“在產品沒成型之前，銀行沒法貸款”

企業缺錢？年輕的互聯網企業從業者夏杰第一反應就是風投公司和天使投資。

“在產品沒成型之前，銀行沒法貸款。風投一般是互聯網企業的首選。”夏杰介紹道，現在風投公司都有十分完備的體系，在談攏之后，會簽訂一份合同，其中也包括占多少股份，給多少資金等等。“但這些一般都是商業機密，不能對外公布。”

不過，讓風投掏錢并不容易。據介紹，在企業產品并未成型前，風投們也看不清楚公司的發展前景，需要很長時間來考量企業的發展前景。但一旦投資，就可能參與股份，并給出大量資金，這在產品形成之前銀行是無法做到的。