馬健：“三個必須適應”迫使金融機構創新

2013年06月28日 21:17
來源：鳳凰財經綜合

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鳳凰財經綜合 2013年陸家嘴論壇于6月27日-29日在上海召開。本屆論壇以“金融改革開放新格局”為主題。中國工商銀行股份有限公司私人銀行部總經理馬健在“浦江夜話五：財富管理與功能性金融機構的發展”上表示，隨著利率市場化、資產證券化和人民幣國際化，這三個化整個金融機構面臨的局面將會更加復雜。與此同時我們還必須實行“三個適應”，第一個適應，要適應市場的變化和變革的需求。第二，不斷適應和滿足客戶的需求和要求。第三個適應，不斷滿足我們自身經營和可持續發展的要求。

馬健稱，隨著國際金融危機升級，全球對金融的監管在不斷規范和加強，同樣我們國內也面臨著監管的不斷挑戰，盡管不斷規范，在這樣一個大背景下，商業銀行簡單的發展模式已經難以為繼。資本約束成為商業銀行持續發展的最大問題。“三個必須適應”迫使金融機構一定要轉變金融支付方式來進行金融創新。所謂的一個不可能，即金融機構不可能無限制地擴大資產負債表，從全球金融發展歷史以及當前監管的趨勢來看已經非常明顯。

馬健指出，隨著利率市場化、資產證券化和人民幣國際化，這三個化整個金融機構面臨的局面將會更加復雜，銀行的經營環境也會出現和過往20年的路徑完全不一致的新的格局。與此同時銀行還必須實行“三個適應”，第一個適應，要適應市場的變化和變革的需求。第二，不斷適應和滿足客戶的需求和要求。第三個適應，不斷滿足自身經營和可持續發展的要求。在這樣一個背景下怎么選擇開辦業務，選擇什么業務，選擇什么樣的發展路徑作為金融創新的平臺，是比較重要的。

馬健表示，從客戶需求角度來看，中國的富人群向更高級別的數字邁進，過去說50萬、100萬，據有些機構預測，未來三五年當中，仍然還會以20%的年復合率增長，如果按照這個速度，不用幾年，中國高端客戶人群將會突破200萬，據不完全統計，單單億元統計的富人人群將達到10多萬，這個市場非常龐大，而且中國的富裕階層仍然處于創富階段。這個創富階段需要各級財富管理機構，不僅需要提供服務和理財這樣一些基礎服務功能，而且更需要建立以資產管理為核心，投資一體化的全球服務模式。在這樣的一種背景下銀行的機會非常多。

談到具體措施，馬健表示私人銀行是小眾業務，私人銀行服務的是小類客戶，但是小類客戶有大需求。在這樣一個國際背景的環境下，銀行首先第一可以把業務領域從現有的簡單的投資理財逐步擴充到全球一體化的財富配置，可以從現有的僅僅為儲蓄理財的方式，變成高資產、高資金、投融資一體的服務方式，可以當成以人民幣為主要服務的方式，結合離岸服務境內和境外服務對接延伸服務半徑，滿足客戶服務中國企業走出去的需求。