尚福林：銀行賣高風險理財產品不符合監管要求

2013年06月29日 09:21
來源：鳳凰財經

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中國銀行業監督管理委員會主席尚福林發表演講。（來源：東方網，攝影：劉歆曹子琛曹磊徐程）

鳳凰財經訊 2013陸家嘴論壇于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店召開，6月29日上午，在“主題大會二：中國金融改革開放與經濟轉型升級(二)”上，銀監會主席尚福林表示，把一些高風險的投資產品賣給一些風險承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監管要求，也不符合我們這些金融機構本身他服務應該承擔的社會責任。

尚福林：在理財業務方面，截止到一季度末，理財資金賬面余額是8.2萬億，70%以上是投入了實體經濟，為了防止理財資金脫實向虛，對理財資金投資非標準化債權資產提出了總量控制的要求，我們年初有一個8號文，里邊都有具體的規定，對它提出了總量控制的要求。再有，投項管理，也就是投資項目要符合國家宏觀調控政策以及產業政策。同時還提出了審慎風險兜底管理的要求，也就是要比照自營貸款來管理，就是對于那些非標產品要比照自營貸款管理，等等一系列的監管要求。

下一步，要按照理財與信貸業務分離、產品與項目要逐一對應，單獨建賬管理，信息要公開透明，這樣一個原則來繼續規范商業銀行理財業務，加強行為管理，嚴格風險管控。

一是，要進一步完善銀行業的監督框架。要繼續完善微觀審慎與宏觀審慎有機結合的監管政策框架，提升單體機構和系統性風險的識別應對能力，要加快監管機制流程創新，改進監管工具方法，提高數據質量，加強行為糾偏和違規處罰，提高監管的權威性、針對性。統一把握監管標準和尺度，努力解決跨領域、跨行業監管交叉，空白和重復問題，防止監管套利，減少監管成本，降低金融風險的隱蔽性和傳染性。

現在由于金融業在綜合經營方面做了一些試點，有一些產品，特別是在財富管理方面有一些產品的開發，不同的監管部門在監管上標準是不統一的，這種情況就容易產生機構的套利，也容易產生風險相互轉移，所以我們要健全監管的協調機制，統一把握監管標準和尺度，來防范風險的傳染和轉移。

第三，是要加強金融消費者保護。把金融消費保護作為重要的監管目標放在突出的地位，要通過完善消費者權益保護機制擴大市場約束和公眾監管效益，推動金融機構完善服務競價管理機制，嚴格規范金融服務收費行為，加大信息披露和透明度建設，積極主動的保護存款人和金融消費者的合法權益。

現在金融消費的產品應該講越來越多，尤其是一些對個人的金融消費產品，我們是希望，第一，這些金融產品透明度要增加。你這個產品是什么產品就要明示給這些消費者，要告訴這個產品他收益可能的情況，同時特別重要的是要告訴消費者他的風險在哪。因為作為銀行來講，銀行過去是做儲蓄業務的，大家都認為把錢存在銀行是沒有風險的，過去我們宣傳儲蓄的時候有句口號，叫做“功在國家、利在個人”，現在銀行在做理財產品，理財產品實際上是一種投資產品，做投資產品和儲蓄就不一樣了，投資，投資者就要擔負一定的投資風險，銀行在做這種產品的時候是不是把風險很明確的告訴了投資者，使投資者知情。再有，把合適的產品賣給合適的人。就是要充分評估我們這些金融消費者他的風險承受程度，如果說把一些高風險的投資產品賣給一些風險承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監管要求，也不符合我們這些金融機構本身他服務應該承擔的社會責任。

所以隨著金融市場的變化，在加強金融消費者保護方面還有很多工作要做，一方面是要增強透明度，一方面是把合適的產品賣給合適的人，一方面還要提高我們消費投資者自我保護的能力，要提高對風險識別的能力。