監(jiān)管層允許嘗試設立民營銀行銀行人士稱應先試點

2013年07月01日 00:38
來源：每日經濟新聞作者：裴文斐

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在2013陸家嘴金融論壇上，銀監(jiān)會主席尚福林談及“重點推進完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機構體系”時，將調動民間資本進入銀行業(yè)作為重點提了出來。

相比在2012年陸家嘴論壇上，只是在談及補充銀行資本時三言兩語帶過民間資本進入銀行業(yè)的話題，今年尚福林對民間資本顯得格外重視。

銀行人士向《每日經濟新聞》記者表示，民營資本的進入將合理疏導民營資本旺盛的投資需求。有民資人士向記者表示，看到監(jiān)管層允許民營資本進入金融機構非常欣慰，未來將致力于彌補國內金融缺位等問題。

不過，也有銀行人士指出，此舉對監(jiān)管層亦是不小的挑戰(zhàn)。尤其在我國金融機構退出機制尚不完善時，民資金融機構如倒閉破產，債權人的權益無法得到保障。

允許嘗試設立民營銀行

“鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構重組改造。允許發(fā)展成熟、經營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求內，調整主發(fā)起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，通過相關的制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。”尚福林將引入民營資本視作完善國內銀行體系的重要一環(huán)。

“我國金融市場投資渠道較為缺乏，民間資本投資需求旺盛，宜疏不宜堵。”一銀行人士接受《每日經濟新聞》記者采訪時說。

截至2012年底，我國僅居民儲蓄存款余額就達39.95萬億元，占GDP的76.93%，存量相當驚人。

“調動民間資本投資金融領域，可以使大量民間儲蓄資金完成向民間資本甚至金融資本的轉化，在增加民間投資收益的同時，發(fā)揮金融資本的杠桿作用，集聚社會財富為經濟發(fā)展服務。”上述銀行人士告訴記者，“此外，吸引社會上大量的民間閑散游資，有利于引導民間資本遠離諸如生活品、樓市的畸形炒作，影響經濟正常發(fā)展。”

一不愿透露姓名的浙江民資人士向記者透露，民營資本的進入可以補缺農村金融、解決弱勢民營企業(yè)融資困難等兩項難題。

該人士認為，若能允許民間資本進入銀行體系，當地的民間資本熟知本地供需，可以組建主要為地方農村經濟發(fā)展服務的中小銀行類機構，解決地方經濟特別是縣域經濟金融服務缺失的問題。

“此外，這類金融機構對本地中小企業(yè)和農民信息的了解具有比較優(yōu)勢，有的機構還是專門為緩解小型企業(yè)和農村地區(qū)融資難而設立的，一定程度上有效緩解中小企業(yè)和農民等弱勢群體的融資難問題。”上述人士說道。

監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)

民間資金投資金融領域，甚至發(fā)起成立自擔風險的民營銀行，這對監(jiān)管部門形成不小的挑戰(zhàn)。

有銀行人士向《每日經濟新聞》記者透露，對民間資金自己成立民營銀行需要“慢慢來”。

“我國金融機構退出機制并不完善，由民間資本成立的民營銀行破產倒閉風險較大，如何保護債權人利益、維護金融穩(wěn)定，這都是未知數。”該銀行人士說。

該銀行人士建議，民間資本自發(fā)成立民營銀行需要試點一段時間。一方面，沒有商業(yè)銀行相對成熟的風控程序護航，民營銀行會走一些彎路；另一方面，國內民間資本區(qū)域性特征強，東部地區(qū)經濟發(fā)達，民資旺盛，監(jiān)管層如何協(xié)調到時候出現(xiàn)的競爭也需要深思。

早在2012年，溫州地區(qū)曾有過關于“小貸公司轉村鎮(zhèn)銀行”的說法，當地金融辦相關負責人也公開提出“年內試點一兩家”的想法。但最后由于監(jiān)管層迫于監(jiān)管壓力而無奈放棄。

“鼓勵民資進入，監(jiān)管層首先要面對的問題是監(jiān)管對象猛增。出現(xiàn)大量村鎮(zhèn)銀行及經民間資本改制的金融機構，無疑會增加監(jiān)管任務。”有銀行人士表示。

“監(jiān)管層對‘怎么管’也有一個思考的過程。”上述人士說道，“新設或改制的金融機構形式多樣，業(yè)務繁雜，很多機構內部管理制度還不完善，也會增加監(jiān)管難度。”