土地抵押貸款去年狂飆至5.95萬億五大行占45%

2013年07月17日 01:59
來源：每日經濟新聞作者：楊井鑫

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土地抵押貸款在去年年底已飆升至近6萬億規模，風險不容小覷。

據國土資源部法律中心（以下簡稱法律中心）最新披露的研究結果，2012年84個重點城市土地質押177015宗，土地抵押總面積為34.9萬公頃，涉及總金額達5.95萬億元。其中，五大國有商業銀行作為土地抵押放貸主體的放貸金額占總金額的45%，約為2.5萬億元。

法律中心認為，土地抵押融資貸款過于向五大行集中，且儲備土地抵押融資存在不規范行為，銀行存在違規放貸風險。

去年土地抵押貸款近6萬億/

據法律中心研究數據顯示，2012年84個城市處于抵押狀態的土地共有177015宗，土地抵押總面積為34.9萬公頃，土地抵押貸款總金額為5.95萬億元。去年凈增抵押土地25133宗，凈增抵押金額11213億元。

在土地抵押的分布上，農村的規模較小。法律中心表示，截至2012年12月底，農村土地抵押融資只有406億元，占比不到1%。同時，宅基地抵押融資情況客觀存在。

同時，法律中心還認為，土地抵押融資貸款向五大國有商業銀行（工、農、中、建、交）過于集中。截至2012年12月底，84個城市土地抵押放貸主體及土地抵押貸款金額占總金額的比例，五大國有商業銀行為45%，城市商業銀行為6%。而其中的風險表現在土地抵押貸款市場產生壟斷，金融資源無法達到有效配置；經濟不發達地區的土地抵押貸款業務受到行政干預較多，貸款多投放于政府支持的項目或大型企業，造成中小企業土地抵押貸款更加困難。

據《每日經濟新聞》記者了解，國土部今年在全國范圍進行土地督察及整改行動，不斷暴露出部分地區違規使用土地情況，目前行動已處于收官階段。

銀行存違規放貸風險/

土地的違規抵押與銀行貸款風險關系密切。法律中心對84個城市土地抵押融資風險進行了評估，認為土地抵押貸款存銀行違規放貸風險和土地登記機構違規登記風險。

據了解，銀行的違規放貸風險主要是對不能抵押的土地辦理了土地抵押登記手續，如宅基地、公益用地等。此外，還有銀行擅自擴大放貸比例，違背產業政策放貸等等。

對于儲備土地的抵押，法律中心稱土地抵押融資行為存在不規范，一些地方超年限抵押的現象較多。根據2007年國土資源部、財政部聯合中國人民銀行發布的《土地儲備管理辦法》規定，儲備土地辦理登記后進行抵押登記貸款最長期限只有2年。

此外，對于儲備土地在抵押中的價值評估，存在虛高的情況。法律中心透露，儲備用地抵押評估時，大多數評估機構并未嚴格按規定操作，且政府儲備土地規劃普遍滯后，有的根據“土地財政”需要隨意調整，把“綠地”、“道路”等社會公益設施的儲備用地隨意調整為經營性用地進行招拍掛。

今年3月，國土部公布的2012年國家土地督察工作情況顯示，國土部在對36個市（區）的土地抵押融資情況開展督查時，發現有943個項目涉及違規抵押貸款1039.22億，涉及土地面積29.63萬畝。

“土地違規抵押往往是由制度漏洞造成的。一塊用地是否具備抵押資格，都是有嚴格規定的。”北京一家券商分析師認為，實際上很多土地違規抵押都和地方財政及地方債務相關，通常地方土地儲備部門在違規抵押土地方面，可能得到了地方政府默許。

“當時，監管層就清理了一批土地多次抵押，超值抵押和變更用途的違規抵押用地。地方政府之后申請的貸款抵押情況都要好一些。”該分析師對《每日經濟新聞》記者表示，2011年下半年以來，國土部、銀監會等部委就一直在平臺貸的清理中整頓土地抵押的違規問題，銀行對這類貸款的態度也謹慎很多了。

“銀行對平臺貸這類限制的貸款做的（比以前）少了很多了，也都在清理。今年沒有新增！”一家股份制銀行信貸部負責人向《每日經濟新聞》記者表示。