月入萬元80后雙獨家庭如何理財輕松生二胎

2013年07月26日 09:18
來源：三湘都市報

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如今，我國第一代獨生子女已經進入婚育期，部分“雙獨”夫妻（雙方都是獨生子女）已經開始生育二胎。然而，經濟壓力使得許多生活在城市的“雙獨”夫妻糾結不已：生不生二胎，這是個問題。■記者梁興通訊員許暢

理財案例：

家住長沙湘江世紀城的張先生一家就遇到了這個問題。張先生今年32歲，月收入6500元，妻子月收入4000元。女兒由岳父母照看，月支付伙食費1500元。夫妻倆月支出3000元，夫妻年終獎6萬元，過年開銷1萬元。目前，活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元，轎車市值5萬元，房產市值80萬元，無負債。夫妻倆單位都有社保和醫保，兩人沒有買其他商業保險。女兒買了一份平安的世紀天驕萬能險，年繳1.2萬元，繳費10年保障到終身。

夫妻倆都是獨生子女，準備再要一個孩子，無疑將增加一大筆開銷，可女兒明年就要上小學了，教育經費該如何規劃？

理財目標：

1、更好地盤活家庭資產。

2、女兒明年就要上小學了，教育經費如何規劃。

3、為生二胎做準備。

家庭財務診斷：

張先生和太太作為普通工薪階層，每年大約可結余10萬元，家庭擁有較高的儲蓄率，且沒有負債，家庭經濟情況較為理想。但明年生小孩后，家庭支出會大幅增加，需要調整家庭財務結構，進行合理的資產配置。

對現有資產的調整：5萬元活期資金可以留作家庭備用金以及生小孩費用。建議將定期30萬元減少至10萬元，另外20萬元可以購買銀行一年期理財產品。10萬元基金要合理配置，在目前市場行情低迷的情況下可配置5萬元股票型基金和5萬元債券型基金，兼顧收益和安全。

理財建議

1、教育規劃

生小孩之后，每月支出至少增加2000元，則年結余7.6萬元。建議采取每月定期定額投資方式購買基金準備未來兩個小孩的大學教育金，假定大女兒13年后上大學，屆時要為她準備20萬元教育金。設年收益6%，則每月至少定投850元。假設小兒子（或女兒）于明年出生，則19年后上大學，屆時要準備25萬元教育金，則每月定投600元。可按照4:5:1的比例分別定投股票型、混合型和債券型基金，合理分散風險，獲得較高的市場收益。

2、養老及保險規劃

夫婦兩人距離退休約有25年，可投資較為穩健的混合型基金和債券型基金，若月投入1000元，投資回報率為5%，25年后將獲得約60萬元收益，加上單位社保，基本滿足退休需求。在滿足了家庭教育及養老需求后，建議夫妻二人將年結余的10%，大約每年7000元用于購買商業保險，保險種類需涵蓋意外險、重疾險和壽險。

3、其他建議

隨著兩個小孩相繼入學，家庭可考慮在未來3-5年內購買一套學區房，方便小孩讀書或者當作投資。