保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革 告別2.5%上限時(shí)代

2013年08月02日 15:58
來源：鳳凰財(cái)經(jīng)綜合

人參與條評(píng)論

8月2日，中國保監(jiān)會(huì)召開新聞通氣會(huì)，宣布經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革正式啟動(dòng)，新政策將放開人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場，將不再執(zhí)行2.5%的上限限制；新發(fā)產(chǎn)品法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。

普通型人身險(xiǎn)通常是指純保障、消費(fèi)型的人身保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、沒有分紅功能的健康險(xiǎn)等。分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、變額保險(xiǎn)則不在其中。

本次費(fèi)率改革主要包括兩個(gè)方面：

一是放開普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，將定價(jià)權(quán)交給公司和市場，普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的上限限制；

二是明確法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利息標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化準(zhǔn)備金和償付能力監(jiān)管約束，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。改革后新簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。

養(yǎng)老年金準(zhǔn)備金評(píng)估利率最高上浮15%

保監(jiān)會(huì)出臺(tái)配套措施輔助費(fèi)率市場化改革，允許養(yǎng)老年金等準(zhǔn)備金評(píng)估利率上浮15%，同時(shí)將適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)保額的最低資本要求；保險(xiǎn)公司可自主確定傭金水平，優(yōu)化費(fèi)用支付結(jié)構(gòu)。

人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段

此次改革方案將人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段，第一階段，開展普通型人身保險(xiǎn)和與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品(銷售區(qū)域限于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的大型城市)的費(fèi)率政策改革試點(diǎn)；

第二階段，配合稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)等項(xiàng)目開展區(qū)域性試點(diǎn)；

第三階段，綜合評(píng)估市場反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)情況適時(shí)開展公司層面試點(diǎn)；

最后，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率管制的全面放開。

收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報(bào)批

此次首先啟動(dòng)第一階段普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率改革，但取消了‘與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品’的概念。普通人身保險(xiǎn)以及與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，都將獲準(zhǔn)由保險(xiǎn)公司自由定價(jià)，但預(yù)定收益率在3.5%以上的產(chǎn)品需要報(bào)批。

壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革醞釀已久

為解決保險(xiǎn)公司的利差損問題，1999年至今，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率一直被限定不得超過年復(fù)利2.5%。這一利率低于一年期銀行定期存款，更比理財(cái)產(chǎn)品收益率低得多，成為影響保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是傳統(tǒng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力的主要因素。

為此，保監(jiān)會(huì)一直醞釀啟動(dòng)壽險(xiǎn)市場費(fèi)率市場化改革。早在2010年7月，保監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于人身保險(xiǎn)預(yù)定利率有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》，決定放開傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率，但由于部分保險(xiǎn)公司強(qiáng)烈反對(duì)未能施行。

鑒于人身險(xiǎn)產(chǎn)品由于利率低而失去吸引力，今年3月7日，保監(jiān)會(huì)向壽險(xiǎn)公司下發(fā) 《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》及具體實(shí)施辦法等文件，將人身險(xiǎn)費(fèi)率改革分為四個(gè)階段。

7月22日，保監(jiān)會(huì)召開的2013年年中監(jiān)管工作會(huì)議上傳出消息，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案已獲國務(wù)院同意。

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