保監(jiān)會：費率改革將極大地解放壽險生產(chǎn)力

2013年08月02日 17:35
來源：保監(jiān)會網(wǎng)站

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(原標(biāo)題：中國保監(jiān)會啟動普通型人身保險費率政策改革)

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，普通型人身保險費率政策改革正式啟動，新的費率政策將從8月5日起正式實施。普通型人身保險費率政策改革是繼我國保險公司股份制改造及上市之后又一次具有里程碑意義的改革，它標(biāo)志著我國人身保險業(yè)第一次初步建立起了符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的費率形成機(jī)制，使我國人身保險公司的經(jīng)營管理及市場監(jiān)管與國際接軌邁出了堅實的一大步。

本次費率政策改革的基本思路是放開前端、管住后端，即前端的產(chǎn)品預(yù)定利率由保險公司根據(jù)市場供求關(guān)系自主確定；后端的準(zhǔn)備金評估利率由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定，通過后端影響和調(diào)控前端合理定價。具體內(nèi)容包括兩個方面：

一是放開普通型人身保險預(yù)定利率，將定價權(quán)交給公司和市場。普通型人身保險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。

二是明確法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化準(zhǔn)備金和償付能力監(jiān)管約束，防范經(jīng)營風(fēng)險。改革后新簽發(fā)的普通型人身保險保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和3.5%的小者。

為保障改革順利實施，中國保監(jiān)會同時出臺了與之相配套的監(jiān)管政策：

一是對國家政策鼓勵發(fā)展的養(yǎng)老業(yè)務(wù)實施差別化的準(zhǔn)備金評估利率，允許養(yǎng)老年金等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金評估利率最高上浮15％，支持發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。

二是適當(dāng)降低長期人身保險業(yè)務(wù)中風(fēng)險保額相關(guān)的最低資本要求，鼓勵和支持發(fā)展風(fēng)險保障業(yè)務(wù)。預(yù)計將釋放壽險行業(yè)資本占用約200億元，釋放的資本可支持發(fā)展新業(yè)務(wù)4000億元。

三是在控制費用總水平、消費者利益不受損害的前提下，由保險公司自主確定傭金水平，優(yōu)化費用支付結(jié)構(gòu)，促進(jìn)風(fēng)險保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

四是進(jìn)一步規(guī)范總精算師的任職和履職，明確總精算師責(zé)任，發(fā)揮精算專業(yè)力量在費率改革中的積極作用。

五是加強(qiáng)人身保險條款和保險費率的管理，將償付能力狀況作為保險條款和保險費率審批、備案的重要依據(jù)，并根據(jù)預(yù)定利率是否高于規(guī)定的評估利率上限，分別采取審批、備案方式進(jìn)行管理。

普通型人身保險費率政策改革，是人身保險業(yè)的一項基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、長遠(yuǎn)性的重大改革，是引領(lǐng)行業(yè)完善體制機(jī)制、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要舉措，對人身保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。

首先，費率政策改革是保監(jiān)會轉(zhuǎn)變政府職能、簡政放權(quán)的重要舉措。

其次，費率政策改革標(biāo)志著我國保險業(yè)初步建立起了符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的人身保險費率形成機(jī)制。

第三，費率政策改革為保險企業(yè)落實經(jīng)營自主權(quán)、完善現(xiàn)代企業(yè)制度提供了重要契機(jī)。

第四，綜合性的改革舉措將充分調(diào)動市場積極性，極大地解放壽險生產(chǎn)力。

第五，費率政策改革將激勵保險公司加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，向市場提供質(zhì)優(yōu)價廉的保險產(chǎn)品，更好地滿足消費者的真實需求。

第六，費率政策改革將同時倒逼保險企業(yè)和監(jiān)管部門進(jìn)一步完善體制機(jī)制，使我國人身保險公司的經(jīng)營管理以及保險監(jiān)管與國際接軌，推動人身保險市場良性發(fā)展。

最后，費率政策改革將助推風(fēng)險保障業(yè)務(wù)發(fā)展，有利于發(fā)揮保險的風(fēng)險管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，緩解人民群眾養(yǎng)老和看病壓力，服務(wù)國家民生建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

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