平安銀行上半年凈利潤同比增11.39% 戰略轉型成效初顯

2013年08月22日 18:58
來源：新華財經

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平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2013年半年業績報告。2013年上半年，平安銀行結構調整不斷深化，戰略轉型成效初步顯現，綜合金融取得實質性突破，各項業務實現平穩發展。經營業績重點表現在以下方面：

■ 2013年上半年，該行實現歸屬母公司股東的凈利潤75.31億元，同比增長11.39%；實現營業收入234.26億元，同比增長19.36%。實現非利息凈收入48.98億元，同比增長41.19%。其中，手續費及傭金凈收入43.76億元，同比增長57.47%。非息收入占比提升至20.91%，收入結構持續改善，盈利能力穩步提升。

■ 2013年上半年末，該行總資產18,269.98億元，較年初增長13.72%。總存款11,753.61億元，較年初增長15.11%；總貸款（含貼現）7,864.84億元，較年初增長9.12%。資產、負債規模均實現有效增長。

■ 報告期末，該行不良貸款率為0.97%，較年初上升0.02個百分點，較一季度末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為183.54%，較年初上升1.22個百分點，資產質量保持穩定，撥備水平逐步提高。

■ 報告期末，按照中國銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》及相關規定計算，該行資本充足率9.90%、核心資本充足率8.05%；按照中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算，該行資本充足率8.78%、一級資本充足率7.29%、核心一級資本充足率7.29%；符合監管分步達標要求。

■ 上半年，該行小微、汽融、信用卡、投行等戰略業務發展成效顯著，其中：小微貸款余額732.07億元，較年初增長31.12%；汽融市場份額持續提升，期末份額居全國第一；信用卡應收賬款余額較年初增幅54.77%，累計流通卡量達1,230萬張，上半年新發卡266萬張，同比增長44.0%；投行業務強勢起步，投行業務中間業務收入快速增長，投行品牌影響力持續提升，“金橙俱樂部”、“金橙財富”、“金橙管家”等“金橙”系列產品陸續推出，取得了較好的市場影響。新成立的能源礦產金融事業部、地產金融事業部實現良好開局。

■上半年，該行結構調整效果開始顯現，戰略業務定價水平有較好提升。二季度存貸差由一季度的4.11%提高到4.31%，凈利差及凈息差也分別提高到2.04%及2.21%。

“四輪”驅動業務發展戰略轉型成效顯現

今年以來，面對復雜多變的經濟形勢和競爭日趨激烈的市場環境，平安銀行堅持“以客戶為中心、以市場為導向”理念，啟動戰略轉型：積極轉變增長方式，主動調整業務結構，以公司、零售、同業、投行“四輪”驅動業務發展，打造“不一樣”的銀行經營模式；充分發揮綜合金融優勢，加大對業務創新和產品開發的投入，投行、消費信貸業務迎來新突破；積極推進事業部建設，房地產、能源礦產等事業部實現良好開局；組織架構、制度流程和人才培養體系改革等工作已按計劃有序開展。

2013年上半年末，平安銀行總資產18,269.98億元，較年初增長13.72%；實現歸屬母公司股東的凈利潤75.31億元，同比增長11.39%。

受央行2012年利率政策和同業業務增長等因素的影響，2013年上半年，該行凈利差及凈息差同比均有所下降，分別為2.03%及2.19%。不過，平安銀行上半年加大結構調整和風險定價管理，使得第二季度貸款收益率和存貸差有所改善，第二季度存貸差由一季度的4.11%提高到4.31%，凈利差及凈息差也分別提高到2.04%及2.21%，比一季度的2.01%及2.18%略有回升。此外，得益于生息資產規模增長、貸款結構改善、定價能力提升等原因，上半年，平安銀行實現利息凈收入185.28億元，同比增長14.67%。

值得注意的是，上半年平安銀行投行、信用卡等業務帶來的中間業務收入大幅增長，使得非利息凈收入增長較快，帶動收入結構持續改善。該行非利息凈收入48.98億元，同比增長41.19%，在營業收入中的占比由2012年同期的17.68%提升至20.91%。

存款規模快速增長。上半年末，該行存款總額為11,753.61億元，較年初增長15.11%。其中，公司存款9,664.72億元，較年初增長15.06%；零售存款2,088.89億元，較年初增長15.31%。

戰略業務高速發展，平安銀行在保持傳統貿易融資業務優勢的基礎上，戰略性推動零售消費信貸、投行等業務的發展，成效顯著。上半年，該行零售貸款（含信用卡應收賬款）余額2,869.94億元、較年初增長27.08%，在總貸款中占比提升5個百分點。其中：小微貸款余額732.07億元，較年初增長31.12%；汽融市場集中度逐步提升，期末份額居全國第一；信用卡業務持續健康發展，貸款余額較年初增幅54.77%，累計流通卡量達1,230萬張，上半年新發卡266萬張、同比增長44.0%。

投行業務強勢起步，中間收入貢獻顯著。上半年，投行業務規模934億，貢獻公司派生存款310億，實現中間業務收入5.51億元，實現托管費收入2.84億元。“金橙俱樂部”、“金橙財富”、 “金橙管家”等“金橙”系列產品陸續推出，品牌影響力持續提升。

提升風險管理能力資本補充計劃持續推進

平安銀行建立了全面的風險管理體系，推行風險定價管理，搭建了支持專業化經營的信貸審批架構，推進風險管理系統建設，在嚴峻復雜的環境中保持了資產質量的穩定和各類風險的可控。

上半年，受長三角等地區部分民營中小企業經營困難、償債能力下降的影響，平安銀行不良貸款率略有上升，6月末不良貸款余額76.37億元，不良率0.97%，較年初上升0.02個百分點。貸款撥備率1.78%，較年初上升0.04個百分點；撥備覆蓋率183.54%，較年初上升1.22個百分點。不良貸款率增加主要集中于銀行東區，該行其他區域（南區、西區、北區）不良率持續下降，信貸資產質量良好。未來，平安銀行將進一步優化信貸結構，防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，嚴控新增不良貸款，保持資產質量穩定。

在提升風險管理能力的同時，平安銀行加大清收力度，上半年清收不良資產總額9.95億元，其中信貸資產（貸款本金）9.03億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款1.28億元，未核銷不良貸款7.75億元；收回額中98.09%為現金收回，其余為以物抵債方式收回。

在資本充足率方面，按照中國銀監會《商業銀行資本充足率管理辦法》及相關規定計算，該行資本充足率為9.90%、核心資本充足率為8.05%。根據中國銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》計算，該行資本充足率8.78%、一級資本充足率7.29%、核心一級資本充足率7.29%，符合監管分步達標要求。

未來，平安銀行繼續推進系列資本金補充計劃，包括向平安集團定向增發不超過200億元。此外，今年5月，平安銀行股東大會審議通過了《關于未來三年新增發行不超過500億元人民幣等值減記型合格次級債券的議案》，用于補充公司二級資本。若定增計劃及二級資本債券發行成功，平安銀行資本充足率將有顯著提升，能夠有效支持我行2-3年的業務發展。

聚焦專業化和集約化，打造“不一樣”的競爭優勢

為了適應銀行戰略及未來快速發展的需要，平安銀行啟動“以客戶為中心、以市場為導向”的戰略轉型，制定了五年發展規劃和“三步走”戰略，統一了全行的思想，明確了未來的方向。新的戰略提出了要突出平安銀行“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”的經營特色，打造不一樣的競爭優勢。

為適應戰略發展的要求，平安銀行順利完成了管理體制及架構改革。經過改革，平安銀行總行由79個部門縮減至52個，其中成本中心縮減為38個。同時，基于“以客戶為中心”的理念，按照“流程銀行”的要求，整合建立了15個事業部。

新成立的能源礦產事業部、房地產事業部實現良好開局。在短短兩個月內，能源礦產金融事業部存款達35億，貸款達9億，中收達0.1億；地產金融事業部存款達56億，貸款達38億，中收達0.5億。特別是在資產定價方面，由于實行了專業化經營，新增貸款收益水平較高。未來，平安銀行將聚焦專業化、集約化，進行全產業鏈的專業化經營，打造“不一樣”的事業部經營模式。

平安銀行表示，未來，將繼續強化“專業化、集約化、綜合金融、互聯網金融”四大特色，依托平安集團綜合金融平臺，以公司、零售、同業、投行“四輪”驅動業務發展。借助電子商務，著眼差異化，打造不一樣的“平安模式”，成為服務于平安集團綜合金融戰略，實行專業化和集約化經營的全功能、現代化商業銀行。