泛鑫女業務員駁斥超短裙傳說:我們只是高端洋氣

2013年08月26日 10:35
來源：北京青年報

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34歲的上海女子陳怡卷巨款出逃南太平洋島國斐濟后被抓，掀起上海金融市場的一場持續至今的風暴。在這場席卷上海灘的風暴中，保險代理人、保險公司、銀行、數千市民裹挾著數億資金卷入其中，成為擺在監管層面前一道待解的難題。

陳怡是誰？她何以能撬動如此龐大的資金市場？她又如何能做到讓眾多精明的上海人甘心掏錢陷入她的“套錢游戲”？陷入理財騙局的人們還能要回自己的錢嗎？近日，北京青年報記者赴上海連日采訪，試圖解開纏繞在泛鑫保險理財騙局頭上的眾多謎團。

現場探訪

保安只準員工和客戶進營業部大門

8月22日，北青報記者來到地處上海繁華地段的兆豐世貿大廈，兩輛警車醒目地停在大廈的樓下。這座大廈的26層既是泛鑫保險代理公司(下稱泛鑫保代)的辦公地址，也是其江蘇路營業部的場所。一走出26層電梯，馬上就能感覺到緊張氣氛，多名身著黑衣的保安在樓道里巡視，并緊盯著出現在樓道里的每一個人。

在泛鑫保代營業部門口，兩名保安守在玻璃門前，盤問每一個想進入門內人員的身份，只準公司員工和手持理財協議的客戶進入。

“干什么的！”正當北青報記者想拿起手機拍照，一名保安隨即上前制止，要求馬上離開，并返身迅速關上了玻璃門。

在蹲守泛鑫保代附近的數小時內，北青報記者看到不斷有該公司的客戶進入門內，和泛鑫的員工討論著什么，其間伴隨著偶爾的爭吵。

出入公司的泛鑫員工則對記者保持著警惕：“我們什么都不知道，我們也是受害者，都不知道這個月的工資還能不能拿到呢。”

多數前來交涉的客戶也出語謹慎，不愿過多交談。一名脖子掛著粗大項鏈的年輕男子說，泛鑫的人告訴他，現在只能等待保監局的調查結果，他自己也不知道還能不能要回錢。

泛鑫客戶

“我陷入了一個并不高明的套錢騙局”

在兆豐世貿大廈一樓的星巴克，泛鑫客戶張先生說，自己的心情就和杯子里的咖啡一樣苦澀，他稱自己“聰明一世，糊涂一時”，陷入一個并不高明的套錢騙局。

去年5月，一個在泛鑫做業務員的熟人找到張先生，向他推介說公司有一種年收益率8%的一年期保本理財產品在售，保證資金安全。出于對朋友的信任和對高收益的渴望，他一口氣買了5份總共100萬元的理財產品。今年協議到期后，泛鑫公司順利如約返還了本金和承諾的收益，于是他又續期了一年，沒想到不到三個月，就發生了泛鑫老板卷款跑路的事情。

在看到網上鋪天蓋地的新聞后，張先生急忙來到泛鑫公司咨詢，卻拿到了5份分別出自不同保險公司、交費年限不一的保單。

“明明買的是理財產品，怎么就變成保險了。”張先生說，之前從未見過這些保單，保單上的簽名完全不是自己寫的，保單上還偽造了自己的家庭住址、收入、家人名字等虛假信息。

而另一位不愿透露姓名的泛鑫客戶則表示，他也是在泛鑫的熟人的推薦之下買的年收益10%的理財產品，只不過事先他是知道自己買了保險，但是熟人卻對他說，不用去管保單，只要能拿到本金和固定收益就行了。為了證明理財產品的可靠，該業務員還向他表示自己也拿錢買了公司的理財產品。

事實上，為了讓自己推銷產品的理由更有說服力，大多數的泛鑫業務員都買了公司自制的理財產品，盡管他們知道保險代理公司并不具備售賣理財產品的合法資格。

8月15日，上海保監局發布的官方消息稱，在檢查中發現上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財協議，上海市公安機關已立案偵查。

隨后，泛鑫保代的瘋狂“套錢游戲”開始逐步浮現出其真實面目，而這樣的方式就像一場經典的“龐氏騙局”：泛鑫保代自制了年收益8%-13%的固定收益理財協議，以此吸引客戶“投資”，同時利用和各保險公司的代理關系，以客戶的名義去向保險公司投保，獲得高額銷售傭金，以此向客戶提供高收益，再吸引更多的見有利可圖的人來購買所謂的“理財產品”，并以此循環操作。

在這一過程中，由于一些中小保險公司面臨業績壓力，往往過度依賴保險中介這一銷售渠道，也因此給出了高比例首期保單的返傭。不過，由于保險業續期保單的傭金遠低于首期保單的傭金，因此當不能再吸引到足夠多的人繼續購買“理財產品”時，泛鑫無法繼續向保險公司繳納續期保費，也就意味著這種“借新還舊”的運營模式無法持續。

而這樣的操作手法只是泛鑫運作模式的其中一種，由于公安機關和監管部門對此案的調查尚未結束，更多的真相仍然有待公布。

業內揭秘

美女老板是如何“煉成”的

六年前，當泛鑫保險代理公司在崇明島城橋鎮西門路799號405室剛剛注冊時，尚是一家只代理財險業務的籍籍無名的小公司，湮沒于上海百余家保險代理公司中。

而至事發之時，這家公司在短短數年之內，已經如火箭升天般地擴大了自己的業務規模，成為了上海保險中介市場的龍頭老大，而改變源于一位名為陳怡的女保險代理人2009年的加入。

對于陳怡的早期經歷，記者采訪的多位上海保險圈人士均表示并不清楚。不過，有自稱其大學同學的知情人士稱，陳怡出生于1979年，曾就讀于上海東滬職業技術學院高計98三班，計算機應用專業，于2000年畢業。其在校期間家庭條件并不好，父母離異且分居兩地，沒想到工作后能發展成這個程度。

上述人士稱，陳怡在校期間就挺能來事，還有男老師主動送其手機。這次出事后，同學們一片嘩然。知情人士推測，以陳怡的家庭背景想發展到現在這個程度很難，可能是畢業后搭上了什么后臺，因此她要求公司員工注重打扮，以求能搭上有權有勢的客戶。

就上述說法的真實性，記者曾試圖向泛鑫保險的有關人士求證，但未獲回應。

2004年后的陳怡則被上海保險圈所熟知。當年，此前沒有過相關工作經驗的陳怡加入建信人壽的前身太平洋安泰人壽，成為一名保險代理人，隨后憑借其特有的銷售策略，很快成長為該公司的業績精英，傭金收入也遠超平均水平。2009年，陳怡從太平洋安泰人壽離職，和其他五人組成創業團隊加盟泛鑫保代，泛鑫也從此轉變成一家主營壽險代理的公司。

隨后短短兩年間，陳怡完成了從“新人”到實際控制人的轉變。2010年7月5日，上海泛鑫江蘇路營業部獲批成立，保監會核準了陳怡營業部負責人任職資格；2011年10月19日，陳怡成為了上海泛鑫執行董事兼總經理。截至事發前，陳怡雖然已不再是泛鑫的總經理，但工商注冊資料的出資情況顯示其絕對控股上海泛鑫，是泛鑫的實際控制人。

在一位泛鑫保代前員工看來，女老板陳怡年輕、聰明、漂亮，開一輛法拉利上下班，平時說話輕聲細語，外表看上去嬌柔文靜，有較強的親和力。

也就在陳怡上任的2011年，泛鑫完成了自身的業績大躍進。根據保代行業報告，2010年三季度的全國代理業務排名中尚無泛鑫的名字，而到了2011年上半年，泛鑫保代業務收入已擠入全國前十。當年，泛鑫完成新單保費1.5億元。2012年，泛鑫的新單保費更是達到驚人的4.8億元，同比增長超200%。

對于這一超常規發展，陳怡曾于2012年11月由泛鑫承辦的“第五屆保險中介論壇”主題演講中提到，泛鑫借助合作公司的支持開發了多款專屬產品以滿足客戶的需求。基于中高端客戶市場發展潛力巨大，泛鑫2010年起全面改變了公司的經營策略，改變了原先大眾化的發展方向，主攻中高端客戶的個人壽險業務。

員工自曝

沒有“超短裙見客戶” 但一定得“高端洋氣”

泛鑫業績的大幅提升引來了外界的諸多聯想，在“跑路事件”發生后，曾有媒體這樣評價陳怡的經營之道：其手下有一群“黑絲襪高跟鞋”的美女業務員，她們沒有保險從業經歷，但是大多有著模特身材，穿著超短裙見客戶，件均保費都在幾十萬元甚至百萬元，業務超好。

多位泛鑫業務員對此進行了否認。其中一名女業務員稱，從未有過穿超短裙見客戶的經歷，上述說法是在抹黑泛鑫。不過，她承認公司對選人要求很高，陳怡平時要求員工形象上要顯得“高端洋氣”，公司對男生的發型和女生的化妝都有一定的規定。

該業務員稱，多數同事自身家境不錯，但也大多是從其他行業轉行而來，對保險了解有限，公司鼓勵大家發展客戶從自己的親朋好友入手，由于產品收益高，也一般比較好銷售出去。

陳怡自己也在去年年底的一次主題演講中提到：“我們發現中高端客戶有著其特定的交流人群，所以泛鑫從團隊搭建到人員招募，從職場選擇到裝修布置，都緊緊圍繞著中高端客戶的特征來做整體設計。正是基于這樣一套整體差異化的經營策略，泛鑫在上海中高端客戶市場中逐步建立起了良好的口碑。”

也正基于這樣的考慮，陳怡在塑造公司形象的投入上不計成本。在2012年7月份的泛鑫五周年慶活動上，泛鑫不但在上海的超五星酒店開席，還花費巨資邀請著名歌手張靚穎現場助陣。

一位與泛鑫有過合作關系的保險公司高管推測，所謂從2010年開始改變經營策略主攻高端客戶，很可能就是從那時候起開始違規銷售自制理財產品，利用這部分人群追求高收益的心理需求快速擴大業務規模。后來，公司在合作過程中發現泛鑫提交的保單保費很高，普通人身險保費一般是年交幾千或幾萬，而泛鑫提交的保單則有年交十萬甚至上百萬。由于擔心風險，公司隨后逐步停止了與泛鑫的合作。

在保單出售之后，保險公司按規定需做電話回訪，不過一些保險是在客戶不知情的情況下購買，因此在電話回訪中面臨著露餡兒的風險。而泛鑫的應對之道是在保單中填寫了虛假的電話，以應對電話回訪。

盡管如此，泛鑫保險的做法仍然“百密一疏”。保監會今年3月發布的一則消息開始揭開了泛鑫違規銷售的冰山一角。通報稱，泛鑫從業人員胡明豪在向投保人胡某介紹海康人壽的“喜洋洋”兩全保險附加產品時，未說明該產品是保險產品，且有20年的繳費期限；胡明豪違規代投保人簽名并抄寫了風險提示。