泛鑫事件系金融詐騙或助推保險中介變革進程

2013年08月26日 17:49
來源：金融界網站

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日前爆發的上海泛鑫保險代理有限公司發生資金鏈斷裂和高管卷款外逃的危機事件（以下稱“泛鑫事件”），引起了金融保險市場、新聞媒體和社會各界的廣泛關注。“泛鑫事件”無疑給中國保險業頭上打了一記悶棍，幾乎引發了全行業的憤怒。泛鑫的所作所為既欺騙了善良“無知”的消費者，也傷害了與其合作的保險公司，還損害了保險業通過重點整治好不容易有所改善的行業形象，甚至對行業正在蓬勃興起的產銷分離和專業化、市場化發展的深入轉型也造成一定負面影響。筆者認為，無論“泛鑫案件”還將如何發酵，包括最終會怎樣定性，事件本身的影響力其實是很有限的，但是，通過這個事件的爆發，倒是會引發整個行業的一些思考和行動，或將助推保險中介加速變革的進程。

洞穿本質

泛鑫所為不是真正的保險營銷而是金融詐騙

目前，泛鑫外逃高管已從境外押解回國，隨著監管實地調查和公安立案偵查的介入，案情已取得重大進展，相信不久將水落石出、真相大白。

公眾從日前媒體披露的信息中逐漸讀出所謂“泛鑫模式”，即以銷售自制理財產品和高投資收益吸引消費者，獲取客戶資金做高額投保，再以高規模保費和高繼續率獲取保險公司投入高傭金（代理手續費和繼續率獎金），繼而用保險公司給付的收入作為首期投資收益回報給消費者再繼續獲取投資和投保，由此形成一個循環利益鏈條。

這個鏈條說明，泛鑫快速做大規模的成功關鍵點在于環環設局和層層欺騙，它利用消費者對投資理財回報的需求、保險公司對保費規模的需求、銷售人員對高額銷售傭金的需求，設計“陰陽合同”，將理財協議和保險合同進行“捆綁”，采用“偷梁換柱”、“以假亂真”、“虛實結合”的一系列手法，罔顧法律約束，違法銷售自制的理財協議、騙取客戶投資、投保，創造從中套利的空間。

與泛鑫合作的某壽險公司負責人稱：“我們與幾十家保險中介公司合作多年，一直都很穩健，可真沒想到泛鑫玩的是這一套，原來泛鑫的高繼續率、高產能、長期業務全是這樣做假出來的，徹頭徹尾一個假代理公司，真被這個女人（泛鑫實際控制人陳怡）給害了！”

在一保險中介公司做銷售的一位保險代理人竟然也心有不平：“掛著中介招牌的這個泛鑫好像做的都不是正經保險代理公司做的事，它不過是利用這塊招牌來套利行騙而已”。

由始至終，我們看到泛鑫保險所做的銷售完全不是正常概念的保險營銷，客戶的保險需求、保險產品的保障功能、險企的運營邏輯均難覓其蹤。其企業的經營并未建立在尊重客戶保險需求、遵循保險中介發展規律、依法合規做保險銷售服務的基礎上，其所謂的“泛鑫模式”更是根本背離了保險中介行業的核心價值、服務宗旨和成長規律。泛鑫打出的所謂“高端保險銷售隊伍”、“20年以上繳費的長期高價值保費業務”等等旗號不過是其騙取客戶信任、騙得保險公司高比例傭金和美化自身品牌的幌子而已。

洞穿“泛鑫事件”本質并不難得出結論：泛鑫所為并非保險營銷而是金融詐騙。不過可以判斷，這樣的模式雖仍屬愚蠢和低級，但其“運作”起來也還是需要一個系統的籌劃和安排，由此不排除其本身就是一起有組織、有預謀的系列龐式騙局和嚴重違法違規的犯罪行為。