河南連發擔保跑路案涉資近10億 追債成投資者主生活

2013年09月11日 07:27
來源：每日經濟新聞 作者：金微

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“追債”成投資者主要生活

每經記者金微洛陽攝影報道

曾經，洛陽市擔保行業高速發展，幾百家公司攻城掠池，洛陽人也陷入對高息理財的狂熱追逐中。但如今，連發的案件讓他們成了驚弓之鳥。

“今年5月以來發生的大華投資擔保公司(以下簡稱大華)和國擔投資公司(以下簡稱國擔)非法集資案件，涉案金額巨大、涉及人數眾多，已嚴重影響了正常的經濟秩序和社會穩定和諧?！?月26日，河南當地的一則報道這樣寫道。

《每日經濟新聞》記者了解到，在這兩起案件中，大華涉案金額達2億元，國擔達6.37億元。國擔案發的7月17日這一天，成了洛陽市幾千名集資者的噩夢。僅隔三天，洛陽市打擊和處置非法集資工作領導小組(以下簡稱處非辦)貼出一份公告稱“恒生投資擔保有限公司(以下簡稱恒生)法人代表劉某去向不明”。恒生案件涉及金額近1億元，三起擔保投資公司跑路案涉及金額將近10億元，而這三家擔保投資公司都是當地的明星企業。

洛陽擔保業怎么了？近日，《每日經濟新聞》記者來到洛陽，試圖從這里找到一些答案。

投資者理財夢變噩夢

76歲的老人李云映在今年3月3日向國擔打入了9萬元，這些錢由三個老人集資，國擔給他們的月息是1分7，這樣他們能夠每月獲得1500元的收益。

此后，三位老人又湊齊了3萬元，這樣，他們在國擔的投資金額達到12萬元，月息也增加到1分9。因為按國擔的法則，資金越多，月息越高。

68歲的老人李敏家住洛陽澗西區，“平時舍不得買菜，晚上到菜市場撿菜葉”的她在今年5月做出了一個驚人舉動：她與另外兩位親戚湊了11萬元，同樣將這筆資金打入了國擔指定賬戶，以獲取每月1分8的利息。

李敏希望能用這些收益來改善一點生活，她的退休金只有一千多元，而她的孩子多年下崗，這次用作投資的3萬塊錢是她多年攢下來的退休金。

促使她作出這個重要決定的是國擔的業務員。今年初，她所住的澗西區，經常見到國擔的業務員走街串巷，宣傳“高收益”的理財產品。讓老人吃下定心丸拿出養老錢的還是國擔的聲望，“政府批準、營業執照齊全，還擁有最具投資價值等稱號?！?/p>

但是，7月17日這天，一切似乎都成了噩夢。

“國擔出事了！”這條消息首先在街坊鄰居間傳開，消息同時在洛陽本地論壇不脛而走。按照多位投資者的說法，平時與他們聯系緊密的業務員手機突然無法接通。處非辦的說法是，有國擔公司職員聯系不到老板，于是向公安舉報了。

國擔案發似乎沒有任何征兆，在前一天，公司業務也很正常，一名肖姓投資人還在這一天簽了73萬元的大單，“沒有什么異常。”

頂著光環的擔保公司

距離國擔出事已經過去了一個多月，但投資者心理的陰影依然難以消失。

按照處非辦的說法，國擔在洛陽的融資規模達6.37億元，共有3000多人報案。不過，報案人員涉及到多少家庭則無法統計。記者了解到，有大半投資者的資金都來自幾個家庭，保守估計，國擔事件涉及的家庭數量超過了報案人員的數量。

為何投資者是幾個家庭或者幾個人一起集資？原來，國擔對于不同的投資額度有不同的利息，如果是10萬元的本金，那么簽一份合同的話利息只有1分5，如果是30萬元，那么利息就有2分。

而不少投資者為了追求更高的回報，鼓動自己的親戚朋友以個人的名義加入這場理財熱潮中，甚至還有不少人是瞞著家人進行投資。

洛陽市政府對此高度重視，并專門成立了50余人的國擔專案領導小組。這起案件被專案組定性為“非法吸收公眾存款案件”，通報文件也將投資者稱為“集資群眾”。當地官方媒體稱是“國擔非法集資案件”。

但這個定性讓不少投資者感到不解，“如果是非法的公司，我們絕對不會投?！薄叭绻活C發營業執照、不出具納稅證明，老百姓也不會相信”。

處非辦向《每日經濟新聞》記者解釋稱，非法集資的認定是根據最高法的解釋，首先國擔是投資公司，其經營范圍里沒有接收社會存款，而非法集資的特點“公開宣傳、承諾報酬、不固定人群”等，國擔案件基本都具備。

但令投資者難以釋懷的是國擔的身份，“政府批準的合法公司”，合同及網站上都宣傳：國擔獲河南省法人代表權益保護中心授予的“守法誠信共建單位”，以及最具價值投資擔保機構、最具社會責任感擔保機構。

國擔和擔保方是一家人

記者從河南省工商局查詢了解到，國擔注冊資金為1億元，注冊時間為2011年7月13日，法人代表為郭國旗，經營地址在洛陽西工區，經營范圍包括“實業投資，對工業、農業、建設項目的投資，投資管理咨詢”。

洛陽市工商局工作人員解釋說，國擔的投資規模較大，所以直接在省廳注冊，它不僅可以在洛陽經營，還可以在全國經營。不過，這次6億多元的融資均來自洛陽地區。

而投資者除了與國擔簽署的合同外，還有一份重要的“擔保函”，由河南予瑞投資擔保有限公司(以下簡稱予瑞公司)簽署。“我公司已參加河南國擔的資金管理業務”，這份擔保函同時寫明了托管的金額及時間，并強調：“資金托管期限到期后，若資金管理方不能按期足額返還所托資金，我公司鄭重承諾，三日之內無條件代償不足部分?！?/p>

不過，國擔跑路后，予瑞公司也未如承諾所說的“兌付投資者的資金”。河南工商局登記資料顯示，該公司成立時間為2010年1月7日，注冊資金3100萬元，法人代表郭國旗。也就是說，郭國旗成立了擔保公司為自己的投資公司國擔作擔保，就像左手保右手，出了事，兩只手連同整個人都跑了。

專案組7月26日通報稱，郭名下公司有4家、放款企業8家，放款金額約4億元，投資入股企業2家，投資金額約1億元，個人名下房產一套，車輛9輛、銀行賬戶兩個。8月15日的通報文件則稱，已全部摸清了國擔公司的資金流向，并已全部凍結、查封、查扣國擔公司和郭國旗本人投資入股、放貸公司的賬戶、股權(礦權)、土地、林產、房產等。

事實上，記者在投資者的合同上看到，每份合同都有明確的資金流向。合同書寫明：甲方(投資者)以自有資金委托乙方(國擔)進行投資，委托資金用于項目投資。

處非辦人士說，非法集資比較隱蔽，他們沒有設立對公賬戶，群眾的錢往往是直接打入到個人或員工的賬戶?！拔覀儾扇×舜罅看胧?，比如年年審計、約談法人代表等，但依靠現有的執法部門還是很難發現問題?！?/p>

“自己人的擔保公司”也跑了

在這次爆發的跑路事件中，除了國擔，另一家是恒生。兩家公司的辦公地點是上下樓，而跑路的時間也很接近。

在國擔案發后第三天，洛陽處非辦突然貼出一份公告稱“恒生投資擔保有限公司法人代表劉某去向不明”。一名了解內情的投資人介紹，當時恒生的負責人留了張字條，大意是說：欠出資人9000多萬元，借貸方1億多元未還，請求政府出面解決。而處非辦人士也證實了“公司法人代表留了紙條”的說法。

恒生被稱為是洛陽人自己的擔保公司，一名擔保業內人士向記者表示，兩家公司接連跑路對擔保業震動很大，擔保行業受影響是肯定的。

8月29日，《每日經濟新聞》記者在恒生辦公室看到，這個機構的營業執照、納稅證明還擺在辦公室，其中還有一塊當地媒體評選的“洛陽年度最具品牌發展力的投資機構”的牌匾。

作為恒生的老客戶，張小紅懊悔不已。她回憶說，“當時國擔出事了，我18日還給業務員打電話問了，對方說沒有問題。”張小紅今年1月與恒生簽了1年的理財合同，利息為1分5，理財期限是1年。

每個月的18、19日是恒生固定的回息時間，到了19日，張小紅依然沒有收到利息，她再次給業務員電話，對方依然安慰說“沒關系，20日會付息的?！睂嵲谟行┳蛔〉乃朕k法給公司高層打了電話，“多次撥打對方都不在服務區，我就意識到出事了?！?/p>

恒生是洛陽最早的擔保公司之一，2007年9月20日，恒生投資開業時，洛陽當地媒體稱“我市市民理財又多了一個選擇”。洛陽工商資料顯示：恒生注冊資金1300萬元，成立時間為2007年7月，經營范圍是：融資擔保、投資擔保、合同履約擔保、投資管理咨詢服務。

不過，恒生做理財業務并非始于今年，張小紅說，她從2008年開始就在恒生理財，“它的利息比國擔要低，一般都在1分5左右?！?/p>

2011年6月，“洛陽最佳擔保公司”盛歸來出現資金鏈斷裂，4000多名“投資人”被套，4億多元“理財款項”被拖欠，洛陽擔保公司迎來第一次大的危機。張小紅回憶說，當時恒生在媒體上打廣告稱“自己家里的投資公司，不會出現人走樓空的事?！?/p>

如今，這個信誓旦旦的擔保公司還是出了問題。根據案件通報，恒生出借合同共59筆，總金額7741萬元，與9000多萬元的融資額有一定缺口，截至目前追回現金500萬元。

上述處非辦人士表示，“恒生也滿足非法集資的幾個要素，具體認定要看案情?！?/p>

政府的兩難選擇/

如今，追債已成為不少洛陽投資者的主要生活。昔日恒生的辦公室，已成為投資者聚會的場所。讓投資者感到擔心的是，國擔已被定性為“非法集資案”，而8月26日《洛陽日報》在頭版刊出文章稱“全國非法集資案件兌付比例一般在10%~30%，一旦參與了非法集資，個人和家庭財產將面臨巨大損失?！?/p>

這篇文章給洛陽投資擔保類公司正本清源：投資、擔保公司不能接收社會存款進行投資理財?！跋蛏鐣娢栈蜃兿辔召Y金的行為，屬非法金融業務活動，所簽訂的合同應認定為無效合同，不受法律保護?！?/p>

而在張小紅等投資者看來，政府也有相應的責任，洛陽擔保行業離不開當地政府的大力支持，“兩年前擔保公司開業時，外面掛著橫幅，每到周末洛陽的報紙都是整版的理財廣告，政府不可能不知道?！?/p>

公開資料也顯示，洛陽市政府在2009年下發《關于進一步加強信用擔保體系建設的意見》，以解決中小企業融資難、擔保難問題。截至2011年底，洛陽市共有擔保機構140家，注冊總資本50億元。

不過，隨著接二連三的擔保跑路事件發生，洛陽擔保行業步入兩難，一邊是饑渴的中小企業，一邊是瘋長的擔保公司，還有那些為跑路買單的普通投資者。洛陽市政府也開始大力整頓擔保理財業務，洛陽人感受最明顯的變化是，過去支持擔保行業的條幅，變成了“非法集資不受法律保護”等內容。

與此同時，行業大洗牌也開始了，一些擔保公司關門或停業。記者在洛陽中洲中路看到，寶銀投資擔保外面掛著“出租”字樣，記者以客戶身份咨詢多家投資或擔保類的公司，均被告知目前不做理財業務了。

(應采訪對象要求，李敏等投資者均采用化名。)

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