交行實習生被忽悠買“理財品” 續繳費時才知是保險

2013年09月17日 10:19
來源：南都網作者：馮強

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南都訊近日，多個網絡論壇均出現了一則名為《無良交行無證經營，掛羊頭賣狗肉，坑騙客戶50萬元》的帖子。南都記者聯系到了發帖人陳小密及其家屬。原來在2010年，陳小密在交通銀行中山分行為自己以及弟弟妹妹每人購買了1份保險，每年保險費分別為20萬元、20萬元、10萬元。陳小密說：“原來說是理財產品，后來才知道是太平洋保險；原來說3年繳，實際是5年繳”。2012年，陳小密陸續向省市多個信訪部門反映情況，廣東保監局介入了調查。

銷售人員隱瞞繳費期夸大收益率

據了解，三鄉鎮平南村村民陳小密與交通銀行中山分行的保險糾紛至今已持續了兩年多。陳小密介紹，2010年初，她在交通銀行中山支行實習，該行客戶經理馮均鵬向她推薦了一款“銀行理財產品”。陳小密說：“馮均鵬說每年有非常高的定期利率，分3年存入，3年后本金可拿回來?！?010年1月，陳小密為自己和妹妹陳林果各買了1份，每年存入金額均為20萬元；當年6月又為未成年的弟弟阿豪也買了一份，每年存入金額為10萬元。

2011年，陳小密到交通銀行續繳費用，她說：“交行的人跟我說，我買的不是銀行理財產品，是太平洋保險，限繳期限為5年。”根據陳小密出示的太平洋保險個人長期人身保險單據，陳小密等三人所買的產品的確是紅福寶兩全保險(分紅型)10年期5年限繳。

“每年交50萬，5年累計250萬，到時候也不一定能收回本金，這是一個沉重負擔?！标愋∶苷f，即便現在取出來，她也要損失約20萬元。

從2011年開始，陳小密沒有再向交通銀行續繳費用，而是向廣東保監局等多部門反映情況。

保險公司未向客戶明確分紅的不確定性

2012年12月13日，廣東省保監局就陳小密反映的情況給出書面回復稱，在該保險的銷售實施中存在以下問題：單號為GUZ10BEL6600724、GUZ10BEL6600784兩份投保單所載的客戶經理“馮均鵬”，當時不具備保險銷售資質，而太保壽險對2分保單進行電話回訪時未與客戶確認是否知悉分紅的不確定性，對保單號GUZ10BEL6615652的資料審核不嚴。

廣東省保監局稱，上述事項發生于2010年上半年，已有兩年多，根據行政處罰法相關規定，屬于不再予以行政處罰的情形，該局將依法采取其他監管措施處理。對陳小密所主張的退保及利息補償的事項，該局建議陳小密與交通銀行、太平洋保險協商，或按照保險合同爭議解決條款處理。

[銀行說法]

關于銷售資質

馮均鵬將客戶轉介紹給了有資質的人

日前，就陳小密投訴事宜，交通銀行中山分行在給南都記者的書面回復中做了解釋。

針對銷售該保險的客戶經理馮均鵬不具備保險銷售資質的問題，銀行解釋稱，馮均鵬當時與客戶溝通的過程中發現客戶存在保險需求后，是將客戶轉介紹給該行具備保險銷售資質的客戶經理進行銷售。

關于代簽確認書

代理保險確認書只是核對投保信息

陳小密提出：“保險業務客戶確認書并不是我和妹妹簽的，而是銀行的員工代簽的”。交通銀行中山分行稱，“交通銀行代理保險業務客戶確認書”的內容是依據客戶填寫的“個人人身保險投保單”進行系統錄入后打印的結果，是對投保信息的再次核對，內容并不超出“個人人身保險投保單”的內容，且它的成立與否并不影響投保單的法律效力。

關于為未成年人投保

資料由太平洋保險公司負責審核

對違規向未成年人阿豪銷售保險一事，交通銀行中山分行稱，該保單投保人是陳小密，被保險人是陳家豪，太平洋保險公司經資料審核后，同意投保人陳小密的投保申請，目前已中止合同，這與銀行無關。交通銀行中山分行認為，陳小密、陳林果在2010年投保的兩份保險合同為有效合同。

[律師說法]

代理銷售員無資格證書當事人可申請撤銷合同

廣東中億律師事務所陳甫書律師說，根據《中華人民共和國保險法》第一百二十二條，個人保險代理人、保險代理機構的代理從業人員、保險經紀人的經紀從業人員，應當具備國務院保險監督管理機構規定的資格條件，取得保險監督管理機構頒發的資格證書。陳律師說：“如果銷售人員沒有資質，就可能影響到當事人對權利和義務的全面知悉。”陳甫書律師建議，當事人可就此向法院申請撤銷保險合同。

[話你知]

父母可為子女投保兄弟姐妹不能代買

2010年6月4日，投保人陳小密為被投保人阿豪，購買了紅福寶兩全保險(分紅型)10年期5年限繳，保險費為10萬元。根據該保險單，阿豪當時的年齡為17周歲。2012年12月6日，太平洋保險發布保全資料簽收單，阿豪的保單退保成功。

廣東中億律師事務所陳甫書律師解釋，未成年人購買保險有特殊規定，一般只有法定代表人(一般是父母)可以代為購買，姐姐顯然不行。陳律師說：“非法定代表人代為購買保險，可能構成不法侵害”。

統籌：南都記者王文杰

采寫：南都記者馮強