交行實習生被忽悠買“理財品” 續(xù)繳費時才知是保險

2013年09月17日 10:19
來源：南都網(wǎng) 作者：馮強

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南都訊近日，多個網(wǎng)絡(luò)論壇均出現(xiàn)了一則名為《無良交行無證經(jīng)營，掛羊頭賣狗肉，坑騙客戶50萬元》的帖子。南都記者聯(lián)系到了發(fā)帖人陳小密及其家屬。原來在2010年，陳小密在交通銀行中山分行為自己以及弟弟妹妹每人購買了1份保險，每年保險費分別為20萬元、20萬元、10萬元。陳小密說：“原來說是理財產(chǎn)品，后來才知道是太平洋保險；原來說3年繳，實際是5年繳”。2012年，陳小密陸續(xù)向省市多個信訪部門反映情況，廣東保監(jiān)局介入了調(diào)查。

銷售人員隱瞞繳費期夸大收益率

據(jù)了解，三鄉(xiāng)鎮(zhèn)平南村村民陳小密與交通銀行中山分行的保險糾紛至今已持續(xù)了兩年多。陳小密介紹，2010年初，她在交通銀行中山支行實習，該行客戶經(jīng)理馮均鵬向她推薦了一款“銀行理財產(chǎn)品”。陳小密說：“馮均鵬說每年有非常高的定期利率，分3年存入，3年后本金可拿回來。”2010年1月，陳小密為自己和妹妹陳林果各買了1份，每年存入金額均為20萬元；當年6月又為未成年的弟弟阿豪也買了一份，每年存入金額為10萬元。

2011年，陳小密到交通銀行續(xù)繳費用，她說：“交行的人跟我說，我買的不是銀行理財產(chǎn)品，是太平洋保險，限繳期限為5年。”根據(jù)陳小密出示的太平洋保險個人長期人身保險單據(jù)，陳小密等三人所買的產(chǎn)品的確是紅福寶兩全保險(分紅型)10年期5年限繳。

“每年交50萬，5年累計250萬，到時候也不一定能收回本金，這是一個沉重負擔。”陳小密說，即便現(xiàn)在取出來，她也要損失約20萬元。

從2011年開始，陳小密沒有再向交通銀行續(xù)繳費用，而是向廣東保監(jiān)局等多部門反映情況。

保險公司未向客戶明確分紅的不確定性

2012年12月13日，廣東省保監(jiān)局就陳小密反映的情況給出書面回復(fù)稱，在該保險的銷售實施中存在以下問題：單號為GUZ10BEL6600724、GUZ10BEL6600784兩份投保單所載的客戶經(jīng)理“馮均鵬”，當時不具備保險銷售資質(zhì)，而太保壽險對2分保單進行電話回訪時未與客戶確認是否知悉分紅的不確定性，對保單號GUZ10BEL6615652的資料審核不嚴。

廣東省保監(jiān)局稱，上述事項發(fā)生于2010年上半年，已有兩年多，根據(jù)行政處罰法相關(guān)規(guī)定，屬于不再予以行政處罰的情形，該局將依法采取其他監(jiān)管措施處理。對陳小密所主張的退保及利息補償?shù)氖马棧摼纸ㄗh陳小密與交通銀行、太平洋保險協(xié)商，或按照保險合同爭議解決條款處理。

[銀行說法]

關(guān)于銷售資質(zhì)

馮均鵬將客戶轉(zhuǎn)介紹給了有資質(zhì)的人

日前，就陳小密投訴事宜，交通銀行中山分行在給南都記者的書面回復(fù)中做了解釋。

針對銷售該保險的客戶經(jīng)理馮均鵬不具備保險銷售資質(zhì)的問題，銀行解釋稱，馮均鵬當時與客戶溝通的過程中發(fā)現(xiàn)客戶存在保險需求后，是將客戶轉(zhuǎn)介紹給該行具備保險銷售資質(zhì)的客戶經(jīng)理進行銷售。

關(guān)于代簽確認書

代理保險確認書只是核對投保信息

陳小密提出：“保險業(yè)務(wù)客戶確認書并不是我和妹妹簽的，而是銀行的員工代簽的”。交通銀行中山分行稱，“交通銀行代理保險業(yè)務(wù)客戶確認書”的內(nèi)容是依據(jù)客戶填寫的“個人人身保險投保單”進行系統(tǒng)錄入后打印的結(jié)果，是對投保信息的再次核對，內(nèi)容并不超出“個人人身保險投保單”的內(nèi)容，且它的成立與否并不影響投保單的法律效力。

關(guān)于為未成年人投保

資料由太平洋保險公司負責審核

對違規(guī)向未成年人阿豪銷售保險一事，交通銀行中山分行稱，該保單投保人是陳小密，被保險人是陳家豪，太平洋保險公司經(jīng)資料審核后，同意投保人陳小密的投保申請，目前已中止合同，這與銀行無關(guān)。交通銀行中山分行認為，陳小密、陳林果在2010年投保的兩份保險合同為有效合同。

[律師說法]

代理銷售員無資格證書當事人可申請撤銷合同

廣東中億律師事務(wù)所陳甫書律師說，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百二十二條，個人保險代理人、保險代理機構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀人的經(jīng)紀從業(yè)人員，應(yīng)當具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的資格證書。陳律師說：“如果銷售人員沒有資質(zhì)，就可能影響到當事人對權(quán)利和義務(wù)的全面知悉。”陳甫書律師建議，當事人可就此向法院申請撤銷保險合同。

[話你知]

父母可為子女投保兄弟姐妹不能代買

2010年6月4日，投保人陳小密為被投保人阿豪，購買了紅福寶兩全保險(分紅型)10年期5年限繳，保險費為10萬元。根據(jù)該保險單，阿豪當時的年齡為17周歲。2012年12月6日，太平洋保險發(fā)布保全資料簽收單，阿豪的保單退保成功。

廣東中億律師事務(wù)所陳甫書律師解釋，未成年人購買保險有特殊規(guī)定，一般只有法定代表人(一般是父母)可以代為購買，姐姐顯然不行。陳律師說：“非法定代表人代為購買保險，可能構(gòu)成不法侵害”。

統(tǒng)籌：南都記者王文杰

采寫：南都記者馮強